Ric Edelman foi classificado três vezes como o consultor financeiro número um nos Estados Unidos pela Barron's. Ele é o fundador da Edelman Financial e autor best-seller número 1 do New York Times com dez livros sobre finanças pessoais.
Abaixo, Ric compartilha 5 ideias importantes de seu novo livro, A verdade sobre a criptografia: um guia prático e fácil de entender sobre Bitcoin, Blockchain, NFTs e outros ativos digitais. Ouça a versão em áudio, lida pelo próprio Ric, no aplicativo Next Big Idea.
1. Blockchain é a maior inovação para o comércio global desde a internet.
Se olharmos para as descobertas ou invenções transformadoras ao longo da história humana, percebemos que apenas algumas inovações realmente importaram. O fogo, a roda, a internet e agora o blockchain. Sim, o blockchain está no mesmo nível de importância que o fogo e a roda - é um grande negócio.
A tecnologia Blockchain revoluciona a forma como os negócios são conduzidos em escala global. Em nossa forma atual de fazer negócios (como fazemos há séculos), contamos com a confiança. Quando você compra uma casa, confia que o vendedor possui essa escritura e a transmitirá a você. Mas, na verdade, você não confia neles, então paga por uma pesquisa de título e compra um seguro de título. Você gasta milhares de dólares e meses de esforço para comprar uma casa – tempo e dinheiro que não agregam valor à casa.
Blockchain elimina isso porque as transações são criptograficamente comprovadas. A confiança não é necessária. Com a tecnologia blockchain, todos os setores do mundo podem conduzir negócios de forma mais rápida, segura, econômica e com maior transparência do que nunca. Isso é revolucionário. JP Morgan diz que os bancos economizarão US$ 120 bilhões por ano graças ao blockchain. A Noruega está usando blockchain para rastrear remessas de salmão: quando você compra peixe na mercearia, pode ver quando o peixe foi pescado e acompanhar sua jornada até a loja. Você saberá que está realmente comprando salmão norueguês e não uma imitação mais barata. Se houver um surto de salmonela, as autoridades de saúde do governo podem rastreá-lo até o peixe individual, salvando vidas e evitando recalls. A indústria de relógios de luxo e a indústria do vinho estão usando blockchain para rastrear seus produtos e impedir os falsificadores. A indústria da música está usando blockchain para monitorar royalties de músicas e distribuir ingressos para shows. A lista continua e continua.
Blockchain vai mudar tudo.
2. Os ativos digitais são a primeira nova classe de ativos em 150 anos.
Blockchain foi criado para permitir a invenção do Bitcoin, a primeira forma de dinheiro digital do mundo que não é criada por um governo. Bitcoin é à prova de inflação e você pode usá-lo para enviar dinheiro para qualquer pessoa em qualquer lugar do mundo, quase instantaneamente e de graça. Novas classes de ativos não aparecem com muita frequência e, quando aparecem, mudam tudo.
“Os ativos digitais representam a maior oportunidade de investimento que você verá na vida.”A última nova classe de ativos foi há 150 anos, com a descoberta de petróleo na década de 1850. Antes do petróleo, usávamos óleo de baleia para acender nossas velas. Veja o incrível impacto que o petróleo teve em nosso planeta - tanto o crescimento econômico quanto o impacto ambiental. Os ativos digitais produzirão um impacto em nosso mundo tão grande quanto o petróleo. É por isso que há tanta empolgação com o Bitcoin e outros ativos digitais. Mais de 300 milhões de pessoas em todo o mundo possuem Bitcoin e, no ano passado, investidores institucionais se envolveram: fundos de pensão, doações, fundos de hedge, seguradoras e investidores bilionários. Os governos estão correndo para criar suas próprias moedas digitais oficiais, incluindo os Estados Unidos. O presidente Biden emitiu uma ordem executiva trazendo toda a força do governo federal para desenvolver e promover a inovação em ativos digitais, incluindo uma moeda digital do banco central. O Federal Reserve tem seu primeiro Diretor de Inovação para lidar com essa nova tecnologia. O mercado de ativos digitais é agora de US$ 3 trilhões, com o volume anual de transações do Bitcoin três vezes mais do que o American Express. A Coinbase é o aplicativo de download gratuito número 1, e a Coinbase agora tem mais contas do que Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers e e-trade combinados. Você pode comprar Bitcoin com PayPal. O Walmart está instalando caixas eletrônicos Bitcoin em suas lojas. Bitcoin é tão comum que a primeira pergunta em sua declaração de imposto de renda, Formulário 1040 do IRS, é “você possui criptomoeda?”
Os ativos digitais representam a maior oportunidade de investimento que você verá na vida. O Bitcoin é a classe de ativos com melhor desempenho da história e ainda está muito no início de seu desenvolvimento. 24 por cento de todos os americanos o possuem, dos 300 milhões de proprietários de Bitcoin em todo o mundo. Existem 7 bilhões no planeta, o que significa que há muito espaço para crescer. Quanto mais pessoas se envolverem, mais alto o preço aumentará porque o número de Bitcoin é fixo. Mais demanda com oferta limitada significa que o preço do Bitcoin vai subir muito.
3. Dez milhões de trabalhadores podem perder seus empregos nos próximos 15 anos.
Blockchain e ativos digitais não são apenas uma oportunidade de investimento, mas também uma interrupção de empregos. Dez milhões de pessoas trabalham em empresas intermediárias — intermediários. Todos entre o comprador e o vendedor são intermediários. Agentes imobiliários, corretores de ações, advogados, corretores de hipotecas. Estamos falando de dez milhões de empregos, 21% do PIB dos EUA, ou seja, 21% de nossa economia total. A tecnologia Blockchain pode digitalizar e automatizar todos esses trabalhos. Isso tem implicações tremendas no planejamento financeiro.
“É importante examinar sua carreira: seu emprego existirá daqui a dez anos? Sua empresa?”Blockchain é uma tecnologia exponencial (inovações que estão remodelando nosso mundo), assim como inteligência artificial, robótica, big data, impressão 3D, nanotecnologia, biotecnologia, bioinformática, fintech, edtech, agtech. Metade de todas as ocupações desaparecerá nos próximos 15 anos, e novas ocupações surgirão em setores que nunca existiram antes. É importante examinar sua carreira: seu emprego existirá em dez anos? Será que sua empresa? Você precisa obter um diploma ou certificação em um novo campo? Talvez desenvolva novas habilidades para se manter competitivo no local de trabalho, para que você possa manter seu emprego ou encontrar um novo - um trabalho que pague melhor, seja mais interessante e fisicamente mais seguro porque os robôs fazem todo o trabalho pesado. Os empregos têm tudo a ver com dinheiro, então você precisa aprender sobre o dinheiro do futuro: ativos digitais trazidos até nós por meio da tecnologia blockchain.
Mesmo que você não tenha interesse em investir em ativos digitais, sua vida se conectará inextricavelmente a eles da mesma forma que você tem contas bancárias online e paga contas com PayPal, Venmo ou Zelle. Você usará dinheiro digital no futuro, com uma carteira digital em seu telefone. Você não pode escapar disso, e isso significa que você precisa aprender sobre isso e dominá-lo para o bem de seus investimentos, seu trabalho, sua família e sua segurança financeira.
4. Seu plano financeiro e seu consultor financeiro devem estar atualizados.
Dois terços de todos os investidores nos EUA contam com um consultor financeiro. Como o cara que criou a maior empresa de planejamento financeiro e gestão de investimentos do país, certamente apoio o uso de um consultor financeiro. Só saí dessa empresa em 2021 porque queria focar em cripto. Ao conversar com seu consultor financeiro, pergunte sobre blockchain e ativos digitais para ver se é algo que você deve adicionar ao seu portfólio. Mas tome cuidado porque venho treinando consultores financeiros neste assunto há dez anos e descobri que a esmagadora maioria dos consultores não sabe muito sobre isso. Existem muito poucos recursos para treinamento, por isso criei o Conselho de Ativos Digitais de Profissionais Financeiros e criamos o Certificado em Blockchain e Ativos Digitais para consultores financeiros.
Mas a maioria dos conselheiros ainda carece desse conhecimento. Francamente, muitas vezes eles sabem pouco mais do que você. Portanto, ao fazer perguntas sobre criptografia - o que é blockchain, o que é Bitcoin, como tudo funciona - certifique-se de que seu consultor possa explicá-lo de forma clara e concisa. Fique atento aos conselheiros que desdenham ou afirmam que o Bitcoin é uma moda passageira ou fraude, porque isso mostra que eles não sabem do que estão falando. Mas há um outro lado: quase metade dos consultores financeiros possui Bitcoin pessoalmente, mas apenas 16% o recomendam para seus clientes. Como você se sentiria se seu consultor estivesse investindo pessoalmente, mas se recusasse a falar sobre isso? Francamente, eu procuraria outro conselheiro.
“Cuidado com os conselheiros que são desdenhosos ou afirmam que o Bitcoin é uma moda passageira ou uma fraude, porque isso mostra que eles não sabem do que estão falando.”Os ativos digitais representam uma classe de ativos tão legítima em um mercado diversificado portfólio como qualquer outra classe de ativos: ações, títulos, imóveis, ouro, títulos do governo, commodities, mercados emergentes e assim por diante. Se o seu consultor não puder responder a perguntas ou estiver investindo pessoalmente sem lhe dizer, considere encontrar um consultor financeiro que o ajude com as estratégias de investimento do século XXI.
5. Blockchain e ativos digitais poderiam (realisticamente) eliminar a pobreza.
É justo perguntar se precisamos de um novo sistema financeiro. Adoramos odiar bancos, com certeza odiamos empresas de cartão de crédito e não gostamos de corretoras de valores. Mas temos que admitir, o sistema financeiro do nosso país funciona muito bem. Quando você deposita dinheiro em sua conta, não se preocupa com a possibilidade de o banco falir ou de nosso governo confiscar seus ativos. Isso não é verdade para bilhões de pessoas em todo o mundo.
Existem países com economias instáveis, onde a inflação é de mil por cento, governados por ditadores que se apoderam de bens à vontade. Esses bilhões de pessoas precisam de um lugar seguro para guardar dinheiro que não esteja vinculado a bancos controlados pelo governo. E há cerca de um bilhão de pessoas que não têm conta em banco porque não ganham dinheiro suficiente ou vivem tão longe de um banco que não conseguem ir a um. As Nações Unidas dizem que quase um bilhão de pessoas vivem em extrema pobreza, vivendo com menos de US$ 1,20 por dia. Essas pessoas sem banco também estão nos EUA, totalizando 7% dos domicílios. Sem acesso a uma conta bancária, você corre o risco de ser roubado e fisicamente ferido no processo. Sem uma conta bancária, você não pode ganhar juros, obter um empréstimo, comprar um carro, alugar um apartamento, comprar uma casa e, em muitos casos, até conseguir um emprego ou uma educação.
Esses bilhões de pessoas podem não ter uma conta bancária, mas a ONU diz que 700 milhões delas têm um telefone celular, e isso é tudo que você precisa para configurar uma carteira digital para comprar Bitcoin e armazená-lo com segurança. A ONU diz que blockchain e ativos digitais serão fundamentais para eliminar a pobreza globalmente. Ao ajudar as pessoas a saírem da pobreza, elas podem ir à escola e conseguir empregos, o que as ajuda a ascender à classe média. Isso significa que eles se tornam consumidores, e mais consumidores significam mais produtividade e recompensas econômicas para todo o planeta. Os preços das ações vão subir e todos em todos os lugares terão a oportunidade de ganhar riqueza e maior segurança financeira. Blockchain e ativos digitais ajudarão a melhorar bilhões de vidas.
Para ouvir a versão em áudio lida pelo autor Ric Edelman, baixe o aplicativo Next Big Idea hoje:
