Regulamentação encontra tecnologia em 2022 como FinTech, BigTech e preparação de criptografia para novas regras

Nos últimos cinco a 10 anos, a tecnologia mudou muitos aspectos de nossas vidas, desde a forma como fazemos transações bancárias até como nos movemos em uma cidade ou como nos comunicamos. Essas inovações têm algumas características em comum: dependem de tecnologia nova ou recente (por exemplo, blockchain, plataformas online), empresas fornecem acesso nacional ou mundial quase instantaneamente (por exemplo, Uber, Stripe) e são rapidamente adotadas pelos consumidores.

A rápida implantação dessas inovações criou lacunas regulatórias, pois a tecnologia avança muito mais rápido do que a regulamentação. A maioria desses avanços tecnológicos é apenas parcialmente regulamentada, se é que é, e os reguladores começaram a levantar preocupações.

Surpreendentemente, a maioria dos reguladores em todo o mundo parece ter escolhido 2022 como o ano em que a regulamentação deve acompanhar a tecnologia. Na lista abaixo, o TechREG resume as principais iniciativas regulatórias que a Europa, os EUA, o Reino Unido e a Austrália devem adotar em FinTech, cripto, plataformas online e economia gig. Estas são quatro áreas onde o TechREG prevê uma grande mudança regulatória em 2022, mas não são as únicas. Tópicos transversais, como privacidade, identidade digital e inteligência artificial, também devem receber atenção significativa dos reguladores nos próximos meses.

FinTech

A FinTech não é nova, nem sua regulamentação. No entanto, existem três áreas na FinTech em que os reguladores podem atuar em 2022 para promover a concorrência ou proteger os consumidores:

1. Open Banking: Europa e Reino Unido anunciaram reformas para o próximo ano que buscarão expandir a atual estrutura de open banking. A Austrália também anunciou um ambicioso pacote legislativo para reformar seu sistema de pagamentos. Nos EUA, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sugeriu em 2021 que também poderia agir para incentivar o compartilhamento de dados.
2. Real Time Payments (RTP): a Europa e o Reino Unido estão incentivando ativamente as empresas, seja politicamente ou através de regulamentação, para construir uma nova infraestrutura de pagamento que permita o RTP. Os EUA também estão implantando redes RTP, principalmente voltadas para o mercado, mas a regulamentação para garantir a compatibilidade entre as redes pode ser possível.
3. Compre agora, pague depois (BNPL): reguladores na maioria das economias desenvolvidas levantaram preocupações sobre este novo instrumento de pagamento, e eles lançaram consultas ou entraram em contato com as empresas para coletar informações em 2021. Novas regulamentações também são esperadas em 2022.

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Grande tecnologia

Apple, Facebook, Google e Amazon.com não são novidade nos debates regulatórios, mas 2022 pode ser o ano em que eles verão os parlamentos de todo o mundo apresentando a próxima legislação que pode afetar seus negócios principais.

Depois de muitos anos analisando o funcionamento dessas plataformas, os reguladores e formuladores de políticas se sentem confiantes o suficiente para elaborar regulamentações que ponham fim a algumas das práticas consideradas anticompetitivas.

A Europa provavelmente adotará em 2022 a Lei dos Mercados Digitais e a Lei dos Serviços Digitais, estabelecendo regras claras sobre o que as grandes empresas de tecnologia podem ou não fazer. O Reino Unido lançará formalmente sua Unidade de Mercados Digitais e publicará um código de conduta que as empresas de Big Tech terão que observar. O Reino Unido também está trabalhando em uma nova legislação para regulamentar o discurso de ódio e o conteúdo nocivo online.

Os EUA, sob o governo Biden, também podem propor nova legislação para impor certos limites ao que as empresas podem fazer. Embora a aprovação de uma nova legislação no Congresso não seja um dado adquirido, pode haver consenso suficiente para concordar com um mínimo. Uma área mais difícil de regulamentar, mas que ainda pode ser debatida, é a isenção de responsabilidade fornecida às empresas de Internet pela seção 230 para o conteúdo postado nessas plataformas.

Cripto

Criptomoedas e ativos digitais também podem estar sujeitos a regulamentação em muitos países em 2022. Ao contrário das duas áreas anteriores, onde reguladores e formuladores de políticas têm experiência significativa - adquirida por meio de fiscalização ou regulamentação - aqui há um senso de urgência ou FOMO (medo de perdendo) que em alguns casos parece injustificado.

A abordagem a ser adotada difere entre os países. Os EUA anunciaram em 2021 que publicarão algumas diretrizes em 2022 em relação a algumas das atividades criptográficas, como negociação, custódia ou moeda digital do banco central (CBDC), mas não chegaram a dizer que tipo de instrumento legal usarão.

A Europa já iniciou seu processo legislativo para ter sua própria regulamentação para criptoativos e outros ativos digitais (também conhecidos como MiCA). O Banco Central Europeu também está explorando a possibilidade de criar um euro digital. A Austrália também analisará certas atividades relacionadas a criptomoedas e CBDCs em 2022 como parte de sua reforma de pagamento.

Gig Economy

A gig economy difere de outras áreas porque as principais preocupações não decorrem da relação empresa-consumidor, mas de uma perspetiva laboral. Os reguladores temem que os direitos dos trabalhadores possam ter sido diminuídos e que a inteligência artificial ou o aprendizado de máquina possam exacerbar esse problema.

A União Europeia foi a primeira região a propor em 2021 nova legislação para regular os direitos dos trabalhadores nas plataformas laborais, que será debatida em 2022 e provavelmente adotada até ao final do ano. Até agora, o Reino Unido tem confiado no judiciário para decidir que tipo de relação de trabalho existe entre um trabalhador e uma plataforma, mas a regulamentação também pode ser debatida em 2022. Mesmo nos EUA, uma agência federal lançou uma consulta em dezembro de 2021 para explorar o que é o padrão de trabalho certo para trabalhadores temporários.

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