YETUNDE Adewole lost her phone in June. She got a replacement weeks later, including a new SIM card and everything went back to normal.
Ela não pensou no telefone que faltava ou no cartão SIM até que os rumores começassem a voar em julho.
Yetunde devia dinheiro.Uma empresa de fintech de empréstimo on -line estava enviando o WhatsApp e mensagens de texto para todos no círculo interno de Yetunde, que ela era devedor e fraudador.
Seus amigos íntimos, ex -colegas de escola e colegas de trabalho receberam essas mensagens, três ou quatro vezes ao dia.
Read also
O NITDA impõe N10 milhões de multa ao empréstimo da Soko para invasão de privacidade de dados
Relatório Especial: Como a ineficiência, falta de falha de transparência CBN N50BN COVID-19 Empréstimo para pequenas empresas
Mais de 40 países estão exigindo o medicamento falciforme da Nigéria - NIPRD DG
Como os tubarões de empréstimos da FinTech na Nigéria Cyberbully, armadilha do cliente em dívida
"Tentei explicar a todos na minha lista de contatos, com quem eu poderia entrar em contato, que não fiz nenhum empréstimo da empresa de empréstimos on -line e não foi fácil tentar limpar meu nome para algo que não fiz.
“Foi uma experiência realmente traumática.Meu maior arrependimento foi não bloquear a linha quando meu telefone desapareceu ”, ela disse ao ICIR.
Yetunde nunca havia tomado um empréstimo de um aplicativo de empréstimo on -line, mas ela não bloqueou seu cartão SIM depois que seu telefone desapareceu.
Se um telefone ausente caía nas mãos de um golpista, uma transação poderá ser feita por conta do proprietário do telefone sem o seu conhecimento.
Todo o scammer que pegou o cartão SIM de Yetunde necessário foi fazer o download do aplicativo de empréstimo on -line, inserir um detalhe financeiro fictício e deixar o algoritmo gerar uma classificação de crédito.
O credor da Fintech geralmente pede permissão para acessar os contatos no cartão SIM antes que o empréstimo seja aprovado, um processo que leva apenas uma hora.
O golpista usou o cartão SIM de Yetunde para fazer vários empréstimos de vários aplicativos de empréstimos on -line que incluíram: Nairaplus, EasyCredit, Truenaira, Gocash, Cashlion e Lcredit.
Um mês depois, as empresas de empréstimos on -line perseguiram os contatos de Yetunde, dizendo que seus pagamentos pelo empréstimo era devido.
Mais tarde, ela relatou o caso às autoridades policiais e recebeu um relatório policial e depoimento por escrito.
A polícia garantiu a ela de sua intervenção, prometendo que as mensagens dos credores de fintech para as pessoas em sua lista de contatos cessariam.
Duas semanas depois, seus amigos ainda enviaram suas capturas de tela das mensagens de ameaça pelas empresas de empréstimos Fintech.
Para milhares de nigerianos como Yetunde, cujas identidades foram roubadas por golpistas, as empresas de empréstimos on -line ajudaram a envergonhá -los publicamente sem examinar adequadamente suas identidades.
Uma violação de compartilhamento de dados
Em 17 de agosto, a Agência Nacional de Desenvolvimento de Informações e Tecnologia (NITDA), atingiu a Soko Lending Company, uma plataforma de empréstimo on -line nigeriana, com uma multa de ₦ 10 milhões para invasão de privacidade.
Isso ocorreu após uma série de reclamações contra a empresa por divulgações não autorizadas, falha em proteger os dados pessoais dos clientes e difamação de caráter.
Uma base chave para a multa foram as 'mensagens de inserção de privacidade' da empresa para inadimplência contatos dos clientes quando eles não pagaram empréstimos de volta.
Isso viola claramente o artigo 2.2 do Regulamento de Proteção de Dados da Nigéria (NDPR), que proíbe o compartilhamento ilegal de dados com terceiros sem uma base legal.
O ICIR analisou os termos de serviço de seis aplicativos de empréstimo hospedados na Google Play Store, que incluíam: Nairaplus, EasyCredit, Truenaira, Gocash, Cashlion, Fairmoney e Lcredit.
Todos eles não divulgaram os usuários baixando os aplicativos que seus direitos de acesso às listas de contatos dos usuários seriam compartilhados com terceiros se eles inadimpleiam.Isso não está em conformidade com as políticas da Google Play Store.
A política de privacidade de dados atualizada na loja do Google Play estipula que os aplicativos que oferecem serviços financeiros em sua plataforma devem divulgar aos usuários o que pretende usar suas informações pessoais para.
"Seu aplicativo deve postar uma política de privacidade que, juntamente com quaisquer divulgações no aplicativo, explique quais dados do usuário seu aplicativo coleta e transmite, como é usado e o tipo de partes com quem é compartilhado", lê a política.
As conclusões do ICIR mostram que os agentes de recuperação dos seis aplicativos de empréstimos se envolvem em violações descaradas da privacidade de seus clientes enviando mensagens ameaçadoras para contatos de devedores quando inadimplentes em suas obrigações de empréstimo.
Edna Inyang, uma maquiadora em Abuja, disse que recebeu um aplicativo de empréstimo on-line da Fairmoney, mas suas condições não especificaram que compartilhariam seus dados com terceiros quando ela inadimificou.
"Uma das condições para o empréstimo é que eles obteriam permissão para meus contatos telefônicos, mas não disseram que compartilhariam essas informações confidenciais com a família, parentes ou pessoas na sua lista de contatos quando eu for inadimplente", disse ela ao ICIR.
Em janeiro, uma pesquisa do Twitter realizada pela TechPoint revelou que 56.2 % dos nigerianos não se importavam com a atualização de privacidade do WhatsApp.
Mais da metade dos 54 países da África não possui leis de proteção de dados ou privacidade, de acordo com o Artigo 19 do Grupo de Direitos de Londres, com sede em Londres.
E enquanto 14 países, nove não têm reguladores para aplicá -los, disse o grupo.
Esquema de vergonha social
As empresas de empréstimos on -line fazem uso das redes sociais de seus clientes para envergonhá -los, com base nas descobertas do ICIR.
Os clientes inadimplentes recebem mensagens como "você não poderá obter um empréstimo de nós ou de qualquer outra empresa/banco de empréstimo novamente", ou "seu empréstimo aumentará todos os dias em 5 %.”
Às vezes eles usam mensagens ameaçadoras como: “Estamos dando a você até as 16h para fazer seu pagamento hoje ou então.”
UDOMA NSEOBONG havia tomado um empréstimo de N30.000 com crédito de Cashlion e pagou os juros semanais de forma consistente por seis semanas.
Quando chegou a hora de pagar, ele inadimificou um dia e limpou sua dívida no dia seguinte, mas as mensagens foram enviadas para seus familiares, no entanto.
“Eu tive alguns desafios que me fizeram padrão por um dia.No segundo dia, mesmo depois de pagar as acusações, fui declarado fraudador em fuga com toda a minha família.Não sei se o CBN está moderando as atividades desses caras ", disse ele.
Uma usuário que se identificou como Feyisetan Salau afirmou na seção de comentários do Google Play de Nairaplus que ela havia sido repetidamente contatada sobre um empréstimo não remunerado por representantes que usaram idioma abusivo e ameaçador e aumentou suas taxas de juros.
“No entanto, o procedimento/tática de recuperação de empréstimos que essa organização emprega é tão profissional e terrível.A ameaça não é o caminho - seja profissional ", acrescentou ela.
Um estudante anônimo da Universidade de Abuja também disse que os textos lhe custam seu relacionamento, e outro usuário disse que seu chefe quase o demitiu por envergonhar a empresa.
Havia inúmeras reclamações na página de aplicativos de empréstimo na loja do Google Play, indicando profundo pesar que essas mensagens causaram.
Para combater os métodos de cobrança de dívidas por essas empresas, algumas pessoas começaram a jogar o sistema.
Um usuário disse que escreveu em toda a sua lista de contatos para dizer que seu telefone havia sido roubado e que eles deveriam ignorar qualquer fraudador que possa enviar mensagens de texto para eles.Então ela excluiu o aplicativo.
Embora um usuário possa ser barrado de empréstimos de uma empresa de empréstimos por causa de empréstimos não pagos, por exemplo, eles ainda podem obter facilmente o crédito de um concorrente.
Embora as críticas a essas práticas tenham crescido constantemente, Titilayo AdeTonya, um representante do cliente da Cashlion que falou com o ICIR, justificou os métodos de cobrança de dívidas por empresas de empréstimos on -line.
"Não há difamação do caráter envolvido quando confiamos nas pessoas que nunca vimos, dando -lhes dinheiro e quando é hora de pagar, elas não pagam.
"É lícito enviar essas mensagens para seus contatos porque os avisamos antes de enviar essas mensagens para seus contatos e é assim que recebemos nosso dinheiro", disse ela.
Um link de fintech ausente
Na Nigéria, os clientes em potencial que buscam empréstimos de aplicativos on -line devem baixar o aplicativo, inserir seus detalhes financeiros e deixar o algoritmo gerar uma classificação de crédito.
A maioria dos aplicativos solicita um número de verificação bancário (BVN) e um link de número de telefone para o BVN.
O ICIR procurou os nomes dos seis aplicativos de empréstimo on -line no banco de dados da Comissão de Assuntos Corporativos (CAC) e seus nomes estavam faltando.
Isso torna difícil saber quem é exatamente um aplicativo ou mesmo de onde vem o dinheiro para os empréstimos.
No entanto, eles revelam a localização de seus endereços físicos em sua página de informações na loja do Google Play, mostrando que eles estão baseados em Lagos.
O ICIR descobriu que os aplicativos de empréstimo, Cashlion, Nairaplus e LCash, eram todos co-proprietários da Grola Tech Credit Limited, depois de rastrear seu líder da equipe de cobrança de dívidas por meio de um post do LinkedIn.
A Grola Tech Credit Limited foi, no entanto, registrada no banco de dados do CAC com o número de registro 1636828, mas identificado como inativo pela Comissão.Os diretores da empresa são nacionais chineses du Yaoyao e um ayomikun ogunkanmi nigeriano
De acordo com a Seção 58 da Lei de Bancos e outras instituições financeiras (Bofia), qualquer pessoa que desejar portar um negócio financeiro que não seja seguro e correção de estoque na Nigéria se aplicará por escrito ao Banco Central da Nigéria (CBN) para a concessão de uma licença.
Não ficou claro se as empresas de empréstimos on -line não conseguiram examinar os golpistas que usaram o número de telefone de Yemisi ou se suas regras não eram rigorosas o suficiente para detectar clientes duvidosos.
Os golpistas provavelmente terão sucesso, a menos que as empresas de empréstimos on-line introduzam uma autenticação de vários fatores de alto nível, como imagens e impressões digitais, gerente de recursos da Associação de Fintech da Nigéria Seun Folorunso disse ao ICIR.
"Os golpistas aproveitam os nigerianos inocentes que expõem seus dados para extorquir essas empresas de empréstimos, a menos que introduzam outros meios de identificação de alto nível para detê-los", acrescentou ele.
Nota do editor: este relatório foi atualizado excluindo a reivindicação não fundamentada feita contra a MIGO, uma empresa de empréstimos popular.
O ICIR lamenta este erro.
