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Open Interactive Popupparticle "> Seção (página 9)A urgência da mudança é óbvia: As seguradoras com recursos de TI mais complexos têm vantagens significativas em termos de agilidade, crescimento e taxas de custo, e são mais capazes de atender à crescente demanda por produtos digitais. As seguradoras com recursos analíticos líderes de mercado têm um CAGR de receita de cinco anos quatro vezes maior do que os concorrentes.
Se esta é a realidade atual, como poderia ser em 2030?
SidebarAbout the authors
This article was a collaborative effort by Simon Behm, Alexander Erk, Martin Huber, Jens Lansing, Nadine Methner, Björn Münstermann, Peter Braad Olesen, Sandra Sancier-Sultan, Gregor Theisen, and Ulrike Vogelgesang, representing views from McKinsey’s Insurance Practice.
Outras indústrias podem revelar a direção geral das coisas. O incumbente está trabalhando duro para acompanhar as principais mudanças nos requisitos técnicos. Novos jogadores digitais puros, como o PayPal e o N26 no negócio de banco de varejo, não só surgiram, mas também alcançaram uma participação de mercado significativa em um curto período de tempo, e até ocuparam parcialmente a posição de mercado. No setor de telecomunicações e entretenimento, um grupo de novos líderes de mercado orientados por tecnologia deu um passo adiante e reformulou completamente o setor-permitindo que as empresas existentes lutassem com um rápido declínio na participação de mercado e até mesmo fossem forçadas a sair do mercado. À medida que as empresas aproveitam as novas oportunidades oferecidas pelas parcerias digitais, as cadeias de valor e os modelos operacionais anteriores estão quase desatualizados. Tome a mobilidade como um exemplo: Embora as montadoras tradicionais tenham contato exclusivo com os clientes, esses clientes estão começando a pesar as decisões de compra com base em vários fatores além do "hardware" do carro. Na verdade, à medida que os carros se desenvolvem cada vez mais por meio da cooperação, os clientes podem em breve comprar carros com base inteiramente em provedores de software.
Então, qual é o próximo passo para a companhia de seguros? Depois de uma história em constante mudança, as seguradoras estão enfrentando ajustes absolutamente necessários em seus modelos de negócios tradicionais. Mas nenhuma companhia de seguros pode lidar com todas as mudanças complicadas. Para ter sucesso em 2030, as seguradoras devem esclarecer onde estão seus pontos fortes e onde podem construir parcerias-o resto é entregue aos outros. Todas as seguradoras precisam repensar todos os aspectos de como operam, desde tecnologia e estrutura até processos e pessoas.
Tendências que afetam o modelo de negócios das seguradoras
As principais tendências indicam que o setor de seguros não está imune à interferência baseada em tecnologia enfrentada por outras indústrias-a demanda do cliente está mudando, os modelos operacionais tradicionais estão sob pressão e novos participantes estão surgindo.
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Essas tendências estão criando um novo mercado-o que exigirá que as seguradoras façam uma mudança mais completa em seu modelo operacional para uma operação bem-sucedida. Embora o impacto total dessas mudanças não apareça até 2030 ou mais tarde, as três mudanças centrais de hoje foram destacadas. Primeiro, o negócio de ecossistemas e plataformas baseado no acesso do cliente aumentou significativamente. Embora isso ofereça novas oportunidades para as seguradoras no coração de tais ecossistemas, outras seguradoras correm o risco de perder o acesso direto ao cliente. Em segundo lugar, os serviços e serviços públicos estão cada vez mais disponíveis em toda a indústria. Levando em conta os benefícios das extensões acima e as tendências de padronização lentas, mas contínuas, no mercado, as seguradoras e um número crescente de provedores de serviços estão fornecendo serviços que abrangem negócios, TI e recursos de suporte. Finalmente, um novo participante altamente integrado, muitas vezes muito especializado, com modelos operacionais ágeis e simplificados, está entrando no mercado-esses participantes estão se expandindo (Tabela 1).
The pillars of future business models
Amid all this upheaval, companies must think strategically about the role they’re best suited to play and reconstruct their operating models accordingly.
Quatro papéis da companhia de seguros
Podemos ver os quatro principais papéis das seguradoras e outros participantes do setor de seguros (ver Tabela 2).
Compared with current industry structures, the biggest changes will come from the B2B2C, product-provider, and enabler roles—and these are also the groups we expect to grow the most. As empresas que desempenham essas funções podem fornecer novos modelos de negócios ou aproveitar novas oportunidades para fornecer serviços externos a outras pessoas. Hoje, estima-se que 25 bilhões de euros sejam gastos nesses dois protótipos na Europa. Até 2030, esperamos que esse valor aumente em cerca de 70%, para mais de 40 bilhões de euros. A maior parte desse valor vem de serviços de TI, seguidos de operações e suporte.
Oportunidades por tamanho
As seguradoras devem agora se perguntar quais medidas estratégicas devem tomar. Dependendo do seu tamanho, eles têm as seguintes opções (selecionadas, não exaustivas).
Grande companhia de seguros
As grandes seguradoras têm a oportunidade de expandir seus modelos de negócios e aproveitar seu tamanho e habilidades para fornecer serviços intersetoriais, seja como facilitadores (como a Syncier) ou como produtores em ambientes B2B2C (como a subsidiária suíça de resseguros iptiQ ou Zurique e o Deutsche Bank). Para executar com sucesso o modelo, o uso efetivo da vantagem de escala é a chave. Em particular, as seguradoras devem considerar a simplificação de seus produtos e modelos operacionais para reduzir a complexidade.
Companhia de seguros de pequeno e médio porte
Para as seguradoras de pequeno e médio porte, as escolhas estratégicas são mais sutis. Essas seguradoras têm a oportunidade de se tornarem produtoras ou promotoras semelhantes às grandes seguradoras em áreas onde têm capacidades distintas. Um exemplo recente é o Neodigital, que está construindo uma plataforma intersetorial a partir de uma pequena base de clientes. No entanto, essas oportunidades serão exceções e não a norma.
A maioria das seguradoras de pequeno e médio porte precisa rever seus modelos operacionais atuais e fornecer evidências para o futuro. Muitas seguradoras podem aproveitar cada vez mais opções para superar as desvantagens de escala e habilidades, através de serviços intersetoriais e até mesmo rótulos brancos.
Setting up for success in 2030
SidebarHow insurers can use technology to differentiate themselves
Opportunities to harness technology as a differentiator include the following:
After players have identified the strategic moves that they’re best suited to make, they must adjust their operating models accordingly across four dimensions: technology, structures, processes, and people. Através dos ajustes técnicos corretos, as seguradoras podem lançar as bases para outras mudanças.
Companhias de seguros orientadas para a tecnologia: Introdução
As seguradoras devem agir agora: Levará vários anos para que a capacidade técnica atinja o estado desejado, a indústria está se aproximando de um ponto crítico e a estrutura mudará em breve. Uma boa abordagem segue quatro princípios:
A interrupção esperada no setor é enorme. Embora isso não aconteça da noite para o dia, muitas dessas mudanças já começaram e têm uma clara vantagem para os pioneiros. As seguradoras se beneficiarão de esclarecer claramente suas estratégias e, em seguida, ajustar seus modelos de negócios de acordo. Essa mudança em grande escala leva anos, mas ao lançar as bases agora, as seguradoras podem desfrutar de uma forte vantagem competitiva e se preparar para 2030.
