Hashed & Salgado | Uma atualização de privacidade e segurança de dados
Tecnologias baseadas em blockchain como criptomoedas, tokens utilitários e não fungíveis e redes descentralizadas estão exigindo mais atenção do que nunca. Na última década, a criptomoeda evoluiu de facilitar os mercados subterrâneos da dark web para permitir programas de aumento de capital não regulamentados durante o frenesi da Oferta Inicial de Moedas, e agora está emergindo como um componente fundamental da Web3 e suas economias digitais integradas. Embora permaneçam sérias questões sobre escalabilidade, segurança e cenário regulatório, muitas empresas podem em breve encontrar valor inegável nessas tecnologias.
O uso de criptomoeda apresenta uma série de incentivos e desafios para as empresas. À medida que mais empresas adotam soluções de criptomoeda próprias ou de terceiros, é importante garantir que a liderança e os departamentos operacionais tenham uma compreensão clara das considerações e riscos associados à implantação de uma tecnologia emergente. Abaixo está uma visão geral de alguns dos principais riscos de negócios presentes ao desenvolver e integrar soluções de criptomoeda.
Por que criptomoeda?
Os desenvolvedores estão percebendo as oportunidades que a descentralização segura traz e, sem dúvida, aproveitando sua funcionalidade e capacidade de conquistar novos mercados e clientes. Os usuários de criptomoeda geralmente são mais experientes tecnologicamente e incentivados pelas promessas da Web3, que incluem transparência nos negócios, privacidade pessoal e direitos digitais. As empresas de jogos e apostas esportivas estão descobrindo novas maneiras de aumentar o envolvimento do usuário por meio de esquemas de incentivo exclusivos. A indústria de viagens está alavancando programas de fidelidade de baixo custo que servem secundariamente como contas financeiras descentralizadas financiadas pelo cliente.
À medida que as tecnologias de blockchain avançam, as empresas podem descobrir que a integração da criptomoeda é útil para atrair a atenção do público mais jovem, acessar capital, simplificar sistemas de pagamento e departamentos de contabilidade e se tornar participantes mais ativos na economia digital emergente. Se as tendências de desenvolvimento e engajamento continuarem, muitas empresas devem considerar suas metas de médio e longo prazo à luz da mudança para pagamentos digitais e se posicionar de acordo.
Compreendendo os riscos
Para todos os casos de uso interessantes em desenvolvimento ou ainda a serem imaginados, os programas baseados em blockchain e as equipes que os criam ainda estão preparando o terreno. Existem riscos ao usar qualquer tecnologia conectada à Internet, mas principalmente nos estágios iniciais. Questões críticas de segurança e infraestrutura ainda precisam ser totalmente abordadas.
Riscos de negócios. Em novembro de 2021, os ativos digitais emitidos não estatais atingiram uma capitalização de mercado combinada de US$ 3 trilhões, acima dos aproximadamente US$ 14 bilhões no início de novembro de 2016. Embora o crescimento da criptomoeda mereça atenção, as organizações devem ser cautelosas e estar cientes dos riscos de mercado ao aceitar criptomoedas. Volatilidade, liquidez e manipulação e fraude continuam a impactar a proposta de valor da criptomoeda para as empresas. Às vezes, os mercados de criptomoedas flutuam descontroladamente, plataformas inteiras podem evaporar da noite para o dia e moedas digitais recém-emitidas podem ser fortemente influenciadas por comportamento fraudulento.
Riscos regulatórios. Os quadros regulamentares estão lentamente a entrar em vigor. Por exemplo, mais de 30 projetos de lei de criptomoedas foram apresentados ao Congresso apenas em 2021. O governador da Califórnia emitiu recentemente a Ordem Executiva N-9-22 para criar uma abordagem regulatória para empresas de criptomoedas e determinar como usar a tecnologia blockchain para instituições estatais e públicas. A Casa Branca também emitiu recentemente uma ordem executiva intitulada “Garantir o desenvolvimento responsável de ativos digitais” com a intenção de proteger consumidores, investidores, empresas e estabilidade financeira global. Mas os formuladores de políticas ainda precisam se alinhar sobre como desenvolver uma orientação abrangente no espaço das criptomoedas. A regulamentação financeira pouco clara ou inadequada que rege o estabelecimento e o gerenciamento de economias baseadas em tokens, o aumento de capital por meio de distribuições públicas de criptomoedas e transações de moeda digital levantam preocupações legítimas sobre a capacidade das empresas de manter a conformidade com uma colcha de retalhos em evolução de requisitos.
Uma pesquisa recente com 300 proprietários de pequenas empresas descobriu que 45% dos entrevistados não eram a favor de aceitar criptomoedas como pagamento, enquanto outros 33% eram indiferentes. Apesar da potencial vantagem da adoção da moeda digital, esses números não são surpresa, dados os inúmeros casos de más interpretações corporativas e erros estratégicos que resultaram em litígios federais e ações de execução.
Com implicações potencialmente graves para a não conformidade, as empresas devem considerar cuidadosamente as leis antilavagem de dinheiro (AML) e Conheça seu cliente (KYC) se fizerem transações em moedas digitais, principalmente ao aceitar pagamentos de indivíduos ou organizações estrangeiras. As empresas também devem entender suas obrigações para evitar facilitar a lavagem de dinheiro por meio de fornecedores nacionais ou estrangeiros que podem representar o fim de uma cadeia de suprimentos complexa e muitas vezes ofuscada. O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros também exige que as empresas verifiquem se a fonte de qualquer criptomoeda que a empresa aceita não é um indivíduo ou entidade sancionada.
Riscos de segurança. Transmitir dinheiro digital e produtos na internet ao alcance de pessoas mal-intencionadas em qualquer lugar do mundo cria uma série de desafios a serem considerados pelas empresas. O principal desses desafios pode ser o aumento constante da Securities and Exchange Commission (SEC) no número de ações contra registrantes da SEC e empresas públicas por não manter controles adequados de segurança cibernética. Se você está avaliando um produto de criptomoeda para sua empresa, considerar os requisitos de segurança resultantes deve estar no topo de sua lista de prioridades.
Os protocolos de segunda camada (SLPs) estão avançando rapidamente para se tornar a ferramenta padrão para facilitar as transações de criptomoeda. SLPs são aplicativos de terceiros construídos sobre blockchains fundamentais, como Bitcoin e Ethereum, para lidar com os altos custos e baixas velocidades envolvidos em muitas transações de criptomoeda. Alguns antecipam que os SLPs irão competir e, eventualmente, antiquar as infraestruturas de pagamento tradicionais, como ACH e SWIFT. Claro, esses protocolos não são isentos de riscos. As partes da transação devem confiar no programa de terceiros para agregar e registrar com precisão e segurança as transações no blockchain. Embora a mudança para transações agregadas prometa reduzir os atrasos e custos das transações, alguns argumentam que o uso de SLPs cria mais oportunidades para erros e fraudes e, em última análise, mina a confiança inerente às tecnologias blockchain.
Terceirização e riscos do fornecedor. Muitas empresas optaram por terceirizar serviços de criptomoeda devido à sobrecarga e aos riscos associados às plataformas gerenciadas internamente. Como acontece com qualquer terceirização de serviços financeiros, as empresas devem auditar adequadamente a conformidade e a postura de segurança de seus fornecedores. As operações dos fornecedores estão em conformidade com as regras e regulamentos aplicáveis de privacidade e segurança cibernética, impostos e contabilidade e outros serviços financeiros? O fornecedor está devidamente licenciado e em conformidade nas jurisdições em que ele (e você) opera? Qual nível de integração é necessário e qual suporte técnico o fornecedor oferece?
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