Em 28 de abril de 2022, o Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York (DFS) emitiu orientações sobre o uso de análise de blockchain para negócios de moeda virtual licenciados sob 23 NYCRR parte 200 (também conhecido como BitLicense) ou fretado como sociedades fiduciárias de propósito limitado sob a Lei Bancária de Nova York (coletivamente, Entidades de Moeda Virtual de NY). A orientação do DFS sinaliza o aumento das expectativas regulatórias de que as instituições envolvidas em atividades de moeda virtual aproveitarão as oportunidades únicas que a análise de blockchain oferece para apoiar as funções de conformidade, como due diligence do cliente, monitoramento de transações e triagem de sanções.
Na orientação, a DFS apontou que, embora as moedas virtuais apresentem novos desafios de conformidade (por exemplo, permitindo transferências pseudônimas ponto a ponto sem intermediários regulamentados), elas também apresentam novas possibilidades para medidas de controle, como rastreamento de proveniência (rastreamento de transações de moedas), porque a tecnologia blockchain normalmente permite uma visão histórica da transmissão de moeda virtual entre endereços de carteira. Dessa forma, explicou DFS, as moedas virtuais podem oferecer maior visibilidade na linhagem de transações do que normalmente é possível com transferências de fundos tradicionais.
A DFS “enfatiza[d] a importância da análise de blockchain” em conformidade com os requisitos antilavagem de dinheiro (AML) sob 23 NYCRR §200.15 e em uma variedade de controles de conformidade relacionados à Lei de Sigilo Bancário/AML e sanções. Ele discutiu três áreas em detalhes:
Ao abordar essas áreas, a DFS explicou que as Entidades de Moeda Virtual de NY podem usar provedores de serviços terceirizados ou produtos de análise de blockchain desenvolvidos internamente para medidas de controle adicionais, separadamente ou em combinação. No entanto, na medida em que as funções de controle são terceirizadas, a DFS enfatizou que eles devem ter políticas, processos e procedimentos claramente documentados sobre como a atividade de análise de blockchain se integra à estrutura de controle geral da entidade, consistente com seu perfil de risco.
De modo geral, a DFS enfatizou que a estratégia de mitigação de risco de uma Entidade de Moeda Virtual de NY deve levar em consideração seu perfil de negócios para avaliar o risco entre os tipos de moeda virtual e tomar medidas para abordar as características específicas de quaisquer moedas virtuais relevantes. Embora as medidas de controle apropriadas possam variar entre as Entidades de Moeda Virtual de NY, dependendo de seus perfis de risco, em todos os casos, a documentação deve descrever os processos de gerenciamento e escalonamento de casos e deve delinear claramente as funções e responsabilidades nos negócios e na função de conformidade.
Significado da orientação
A orientação DFS destaca a importância da análise de blockchain em programas de conformidade por empresas que operam no espaço de moeda virtual. Embora seja direcionado a entidades regulamentadas por Nova York, pode sinalizar uma mudança mais ampla nas expectativas regulatórias além do estado, onde se espera que as empresas de moeda virtual empreguem análises de blockchain para apoiar suas funções de conformidade e podem servir como um guia útil para o indústria de forma mais geral.
A orientação é um desenvolvimento positivo, pois sinaliza que os reguladores podem ter ido além do debate sobre a permissibilidade legal das atividades de ativos digitais e agora estão mais focados na supervisão dessas atividades para garantir que sejam conduzidas de maneira segura e sólida .
O associado Joe Sandman ajudou na preparação deste alerta.
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