Nos últimos dois anos, o ecossistema do mercado de capitais passou por um período de transformação digital acelerada, em grande parte devido ao COVID-19. Mas o cenário tecnológico está em constante mudança e muitas vezes desafia a eficiência das práticas tradicionais.
Tendo sido um participante importante na execução de transações financeiras e pagamentos entre mais de 11.000 bancos e instituições financeiras em mais de 200 países e territórios, a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) tem sido um serviço de mensagens financeiras estável e seguro que executa transações internacionais entre bancos.
O SWIFT tornou muito mais fácil despachar pagamentos internacionais e se estabeleceu como um player dominante em transações financeiras globais. Mas só recentemente ganhou atenção popular, quando os Estados Unidos e a União Europeia removeram os principais bancos russos da cooperativa, incluindo Bank Otkritie, Novikombank, Promsvyazbank e outros, para novas sanções econômicas que começaram em fevereiro de 2022.
À medida que o setor financeiro se concentra no SWIFT, surge a pergunta: existe uma maneira melhor e mais rápida de realizar pagamentos internacionais? Muitos agora estão vendo as tecnologias blockchain se tornarem o mecanismo para impulsionar a próxima geração de soluções financeiras globais.
A velha guarda: uma breve história da SWIFT
Com sede na Bélgica, a visão da SWIFT sempre foi criar uma linguagem comum para mensagens financeiras internacionais e um serviço para permitir isso. Agora é o mecanismo para a maioria das transferências internacionais de dinheiro e títulos, mas manter um sistema de pagamento legado pode ser difícil e revela a necessidade de inovação.
Os tipos de transformações necessárias em todo o ecossistema de pagamentos devem abordar as baixas velocidades de processamento correspondentes a altas taxas e um histórico de violações cibernéticas devido a grandes volumes e transferências de dados em massa.
O poder da blockchain e a entrada de novos players
A introdução da blockchain alterou o rumo da tecnologia e das indústrias que a cercam. A tecnologia Blockchain é um livro-razão universal e imutável para registrar transações e rastrear ativos com total transparência, e empresas em todo o mundo estão aproveitando e adotando a tecnologia. A aplicação do blockchain no setor financeiro pode oferecer a oportunidade para novos players fornecerem velocidade, eficiência de custos e soluções mais seguras para movimentação de valor, enquanto as transações podem ser aprovadas direta e simultaneamente pelos validadores.
A discussão crescente sobre a tecnologia blockchain e suas vantagens no setor financeiro desencadeia uma discussão muito necessária sobre a viabilidade do SWIFT.
Insira os novos jogadores
À medida que a tecnologia blockchain continua a crescer, ela levou a novas conversas sobre o futuro das finanças, transações monetárias e casos de uso de pagamentos. Ver o sucesso do blockchain na indústria criptográfica sem dúvida desperta interesse em seus possíveis casos de uso para outras aplicações. Um caso de uso óbvio é para transações transfronteiriças, tornando o blockchain um grande concorrente contra o SWIFT. Embora alguns possam zombar dessa ideia, o potencial do blockchain para interromper esse espaço está ganhando força e se tornando uma discussão mais séria.
Com a eliminação da dependência de intermediários pela blockchain, os bancos internacionais podem se conectar diretamente uns aos outros na mesma rede, reduzindo o tempo e resultando em taxas mínimas. Embora as transações transfronteiriças atuais sejam caras e possam levar vários dias, a tecnologia blockchain permite que elas ocorram em questão de segundos. Essas transações também podem ser melhor rastreadas, pois o blockchain mantém um registro de todas as transferências de dados, que são armazenadas e marcadas no registro principal.
Os bancos que investem em sistemas descentralizados e adotam a tecnologia blockchain logo perceberão seus muitos benefícios. Com os regulamentos em vigor para os bancos comerciais, primeiro será necessário estabelecer padrões e orientações. Depois que esses padrões forem estabelecidos, as instituições financeiras terão a oportunidade de redefinir toda a indústria e provar os casos de uso transformadores da blockchain para as finanças globais.
Olhando para o futuro
Com o setor financeiro se concentrando recentemente no SWIFT, é hora de dar um passo atrás e reavaliar a maneira como as transações globais são concluídas. As alternativas baseadas em blockchain chegaram e oferecem aos usuários de bancos e instituições financeiras a oportunidade de concluir as mesmas tarefas a um ritmo menor, com maior segurança e velocidade. A imersão total do blockchain no setor financeiro global permite maior confiança no sistema compartilhado de um usuário disponível em todo o mundo.
Yamini Sagar é vice-presidente sênior da Roxe.
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