Ric Edelman a été classé trois fois premier conseiller financier aux États-Unis par Barron's. Il est le fondateur d'Edelman Financial et l'un des auteurs les plus vendus du New York Times de dix livres sur les finances personnelles.
Ci-dessous, Ric partage 5 idées clés de son nouveau livre, La vérité sur la crypto : un guide pratique et facile à comprendre sur le Bitcoin, la Blockchain, les NFT et d'autres actifs numériques. Écoutez la version audio - lue par Ric lui-même - dans l'application Next Big Idea.
1. La blockchain est la plus grande innovation pour le commerce mondial depuis Internet.
Si nous regardons les découvertes ou les inventions transformatrices tout au long de l'histoire humaine, nous réalisons que seules quelques innovations importaient vraiment. Le feu, la roue, Internet et maintenant la blockchain. Oui, la blockchain est au même niveau d'importance que le feu et la roue - c'est un gros problème.
La technologie blockchain révolutionne la conduite des affaires à l'échelle mondiale. Dans notre façon actuelle de faire des affaires (comme nous le faisons depuis des siècles), nous comptons sur la confiance. Lorsque vous achetez une maison, vous êtes sûr que le vendeur est propriétaire de cet acte et qu'il vous le transmettra. Mais, vous ne leur faites pas vraiment confiance, alors vous payez pour une recherche de titre et achetez une assurance titres. Vous dépensez des milliers de dollars et des mois d'efforts pour acheter une maison, ce qui représente du temps et de l'argent qui n'augmentent pas la valeur de la maison.
La blockchain élimine cela car les transactions sont prouvées par cryptographie. La confiance n'est pas nécessaire. Grâce à la technologie blockchain, chaque industrie dans le monde peut mener ses activités plus rapidement, de manière plus sûre, moins chère et avec une plus grande transparence que jamais. C'est révolutionnaire. JP Morgan affirme que les banques économiseront 120 milliards de dollars par an grâce à la blockchain. La Norvège utilise la blockchain pour suivre les expéditions de saumon : lorsque vous achetez du poisson chez l'épicier, vous pouvez voir quand le poisson a été pêché et suivre son parcours jusqu'au magasin. Vous saurez que vous achetez vraiment du saumon norvégien, et non une imitation moins chère. S'il y a une épidémie de salmonelle, les responsables de la santé du gouvernement peuvent la retracer jusqu'au poisson individuel, sauvant ainsi des vies et évitant les rappels. L'industrie horlogère de luxe et l'industrie du vin utilisent la blockchain pour suivre leurs produits et contrecarrer les contrefacteurs. L'industrie de la musique utilise la blockchain pour surveiller les redevances des chansons et distribuer les billets de concert. La liste se rallonge de plus en plus.
La blockchain va tout changer.
2. Les actifs numériques sont la première nouvelle classe d'actifs en 150 ans.
La blockchain a été créée pour permettre l'invention du Bitcoin, la première forme de monnaie numérique au monde qui n'est pas créée par un gouvernement. Bitcoin est résistant à l'inflation et vous pouvez l'utiliser pour envoyer de l'argent à n'importe qui n'importe où dans le monde, presque instantanément et gratuitement. Les nouvelles classes d'actifs n'apparaissent pas très souvent, et quand elles le font, elles changent tout.
"Les actifs numériques représentent la plus grande opportunité d'investissement que vous verrez de votre vie."La dernière nouvelle classe d'actifs remonte à 150 ans, avec la découverte du pétrole dans les années 1850. Avant le pétrole, nous utilisions de l'huile de baleine pour allumer nos bougies. Regardez l'impact incroyable du pétrole sur notre planète, tant sur la croissance économique que sur l'environnement. Les actifs numériques auront un impact sur notre monde aussi énorme que le pétrole. C'est pourquoi il y a tant d'enthousiasme pour Bitcoin et d'autres actifs numériques. Plus de 300 millions de personnes dans le monde possèdent du Bitcoin et, au cours de la dernière année, des investisseurs institutionnels se sont impliqués : fonds de pension, fonds de dotation, fonds spéculatifs, compagnies d'assurance et investisseurs milliardaires. Les gouvernements se précipitent pour créer leurs propres monnaies numériques officielles, y compris les États-Unis. Le président Biden a publié un décret amenant toute la force du gouvernement fédéral à développer et à favoriser l'innovation dans les actifs numériques, y compris une monnaie numérique de la banque centrale. La Réserve fédérale a son tout premier directeur de l'innovation pour faire face à cette nouvelle technologie. Le marché des actifs numériques est désormais de 3 000 milliards de dollars, avec un volume de transactions annuel de Bitcoin trois fois supérieur à celui d’American Express. Coinbase est l'application la plus téléchargée gratuitement, et Coinbase a maintenant plus de comptes que Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers et e-commerce réunis. Vous pouvez acheter du Bitcoin avec PayPal. Walmart installe des guichets automatiques Bitcoin dans ses magasins. Le bitcoin est si courant que la toute première question sur votre déclaration de revenus, le formulaire IRS 1040, est « possédez-vous une crypto ? »
Les actifs numériques représentent la plus grande opportunité d'investissement que vous n'aurez jamais vue de votre vie. Le Bitcoin est la classe d'actifs la plus performante de l'histoire, et il est encore très tôt dans son développement. 24% de tous les Américains en sont propriétaires, sur les 300 millions de propriétaires de Bitcoin dans le monde. Il y en a 7 milliards sur la planète, ce qui signifie qu'il y a beaucoup de place pour grandir. Plus les gens s'impliquent, plus le prix augmentera car le nombre de Bitcoin est fixe. Une demande accrue avec une offre limitée signifie que le prix du Bitcoin augmentera beaucoup.
3. Dix millions de travailleurs pourraient perdre leur emploi au cours des 15 prochaines années.
La blockchain et les actifs numériques ne sont pas seulement une opportunité d'investissement, mais une perturbation des emplois. Dix millions de personnes travaillent dans des entreprises qui sont des intermédiaires, des intermédiaires. Tout le monde entre l'acheteur et le vendeur est un intermédiaire. Agents immobiliers, courtiers en valeurs mobilières, avocats, courtiers en hypothèques. Nous parlons d'environ dix millions d'emplois, 21 % du PIB américain, soit 21 % de notre économie totale. La technologie Blockchain peut numériser et automatiser tous ces emplois. Cela a d'énormes répercussions sur la planification financière.
« C'est important d'examiner votre carrière : votre métier existera-t-il dans dix ans ? Votre entreprise le fera ?"La blockchain est une technologie exponentielle (des innovations qui remodèlent notre monde), tout comme l'intelligence artificielle, la robotique, le big data, l'impression 3D, la nanotechnologie, la biotechnologie, la bioinformatique, la fintech, l'edtech, l'agtech. La moitié de toutes les professions disparaîtront au cours des 15 prochaines années et de nouvelles professions apparaîtront dans des industries qui n'existaient pas auparavant. Il est important de faire le point sur votre carrière : votre métier existera-t-il dans dix ans ? Est-ce que votre entreprise? Avez-vous besoin d'obtenir un diplôme ou une certification dans un nouveau domaine? Peut-être développer de nouvelles compétences pour rester compétitif sur le lieu de travail, afin que vous puissiez garder votre emploi ou en trouver un nouveau - un emploi mieux rémunéré, plus intéressant et plus sûr physiquement parce que les robots font tout le gros du travail. Les emplois sont une question d'argent, vous devez donc en savoir plus sur l'argent du futur : les actifs numériques qui nous sont apportés via la technologie blockchain.
Même si vous n'avez aucun intérêt à investir dans des actifs numériques, votre vie y sera inextricablement liée de la même manière que vous avez des comptes bancaires en ligne et que vous payez des factures avec PayPal, Venmo ou Zelle. Vous utiliserez l'argent numérique à l'avenir, avec un portefeuille numérique sur votre téléphone. Vous ne pouvez pas y échapper, et cela signifie que vous devez vous renseigner et le maîtriser pour le bien de vos investissements, de votre travail, de votre famille et de votre sécurité financière.
4. Votre plan financier et votre conseiller financier doivent être à jour.
Deux tiers de tous les investisseurs aux États-Unis comptent sur un conseiller financier. En tant que personne qui a créé la plus grande société de planification financière et de gestion de placements au pays, je soutiens certainement l'utilisation d'un conseiller financier. Je n'ai quitté cette entreprise qu'en 2021 parce que je voulais me concentrer sur la cryptographie. Pendant que vous discutez avec votre conseiller financier, posez des questions sur la blockchain et les actifs numériques pour voir si c'est quelque chose que vous devriez ajouter à votre portefeuille. Mais attention car je forme des conseillers financiers sur ce sujet depuis une dizaine d'années, et j'ai constaté que l'écrasante majorité des conseillers n'y connaissent pas grand chose. Il y a très peu de ressources pour la formation, c'est pourquoi j'ai créé le Digital Assets Council of Financial Professionals, et pourquoi nous avons créé le Certificate in Blockchain and Digital Assets pour les conseillers financiers.
Mais la plupart des conseillers manquent encore de ces connaissances. Franchement, ils en savent souvent un peu plus que vous. Ainsi, lorsque vous posez des questions sur la crypto - qu'est-ce que la blockchain, qu'est-ce que le Bitcoin, comment tout cela fonctionne - assurez-vous que votre conseiller peut l'expliquer de manière claire et concise. Méfiez-vous des conseillers qui sont dédaigneux ou prétendent que Bitcoin est une mode ou une fraude, car cela montre qu'ils ne savent pas de quoi ils parlent. Mais il y a un revers de la médaille : près de la moitié des conseillers financiers possèdent personnellement Bitcoin, mais seulement 16 % le recommandent à leurs clients. Comment vous sentiriez-vous si votre conseiller investissait personnellement mais refusait de vous en parler ? Franchement, je chercherais un autre conseiller.
"Méfiez-vous des conseillers qui sont dédaigneux ou prétendent que Bitcoin est une mode ou une fraude, car cela montre qu'ils ne savent pas de quoi ils parlent."Les actifs numériques représentent une classe d'actifs aussi légitime dans un environnement diversifié portefeuille comme n'importe quelle autre classe d'actifs : actions, obligations, immobilier, or, titres d'État, matières premières, marchés émergents, etc. Si votre conseiller ne peut pas répondre aux questions ou investit personnellement sans vous le dire, vous devriez envisager de trouver un conseiller financier qui vous aidera avec les stratégies d'investissement du 21e siècle.
5. La blockchain et les actifs numériques pourraient (de manière réaliste) éliminer la pauvreté.
Il est juste de se demander si nous avons besoin d'un nouveau système financier. Nous aimons détester les banques, nous détestons certainement les sociétés de cartes de crédit et nous n'aimons pas les courtiers en valeurs mobilières. Mais nous devons admettre que le système financier de notre pays fonctionne plutôt bien. Lorsque vous mettez de l'argent sur votre compte, vous ne craignez pas que la banque s'effondre ou que notre gouvernement puisse saisir vos actifs. Ce n'est pas vrai pour des milliards de personnes dans le monde.
Il y a des pays avec des économies fragiles, où l'inflation est de mille pour cent, gouvernés par des dictateurs qui s'emparent des actifs à volonté. Ces milliards de personnes ont besoin d'un endroit sûr pour stocker de l'argent qui n'est pas lié par les banques contrôlées par le gouvernement. Et, il y a environ un milliard de personnes qui n'ont pas de compte bancaire du tout parce qu'elles ne gagnent pas assez d'argent ou vivent si loin d'une banque qu'elles ne peuvent pas s'y rendre. Selon les Nations Unies, près d'un milliard de personnes vivent dans une pauvreté abjecte, vivant avec moins de 1,20 dollar par jour. Ces personnes non bancarisées se trouvent également aux États-Unis, totalisant 7 % des ménages. Sans accès à un compte bancaire, vous risquez d'être victime d'un vol et de blessures physiques au cours du processus. Sans compte bancaire, vous ne pouvez pas gagner d'intérêts, obtenir un prêt, acheter une voiture, louer un appartement, acheter une maison et, dans de nombreux cas, même obtenir un emploi ou une éducation.
Ces milliards de personnes n'ont peut-être pas de compte bancaire, mais selon l'ONU, 700 millions d'entre elles ont un téléphone portable, et c'est tout ce dont vous avez besoin pour créer un portefeuille numérique pour acheter du Bitcoin et le stocker en toute sécurité. L'ONU affirme que la blockchain et les actifs numériques joueront un rôle déterminant dans l'élimination de la pauvreté dans le monde. En aidant les gens à sortir de la pauvreté, ils peuvent aller à l'école et trouver un emploi, ce qui les aide à accéder à la classe moyenne. Cela signifie qu'ils deviennent des consommateurs, et plus de consommateurs signifient plus de productivité et de récompenses économiques pour la planète entière. Les cours des actions vont augmenter et chacun, partout, a la possibilité de s'enrichir et d'avoir une plus grande sécurité financière. La blockchain et les actifs numériques contribueront à améliorer des milliards de vies.
Pour écouter la version audio lue par l'auteur Ric Edelman, téléchargez l'application Next Big Idea dès aujourd'hui :
