"Le bitcoin est le plus volatil de tous les actifs."
"Le bitcoin est l'actif le plus rentable de l'histoire."
Les actifs numériques "sont la nouvelle opportunité d'investissement la plus importante d'une vie".
C'est ce qu'affirme l'expert en cryptographie Ric Edelman, auteur prolifique et fondateur des moteurs financiers RIA Edelman, dans une interview avec ThinkAdvisor.
En ce qui concerne l'effondrement de la cryptographie la semaine dernière, il affirme : "Il n'y a rien de nouveau dans ce déclin du marché ; nous avons vu cela se produire sept fois dans l'histoire de Bitcoin. Les prix de la crypto ont chuté de plus de 50 % au cours des huit derniers mois. »
La déroute "ne changera pas l'opinion de qui que ce soit", a-t-il déclaré.
Edelman, avec sa femme Jean, a fondé Edelman Financial Services en 1986, pour finalement en faire une entreprise de 300 milliards de dollars après avoir fusionné avec Financial Engines.
Fin 2021, en tant que président de l'éducation financière et de l'expérience client, Edelman a quitté le méga-RIA ("Le moment est venu pour nous de commencer notre prochain chapitre", avait-il déclaré) et s'est réinventé en tant que leader dans l'éducation de l'industrie et des consommateurs sur la cryptographie.
Edelman, que Barron's a nommé trois fois premier conseiller financier indépendant, qualifie les actifs numériques de "nouvelle classe d'actifs la plus transformatrice depuis l'invention d'Internet".
Son nouveau livre - son 11e - "La vérité sur la crypto : un guide pratique et facile à comprendre sur la blockchain, le bitcoin, les NFT et d'autres actifs numériques" (Simon et Schuster - 10 mai), est un utilisateur- explicatif convivial couvrant un large éventail d'aspects des actifs numériques, ainsi que de nombreuses listes de ressources.
Il est également complet avec un chapitre sur "Les 10 préoccupations courantes concernant la cryptographie", comme "C'est une mode". "C'est une fraude. "C'est trop risqué."
Dans l'interview, Edelman discute du Bitcoin comme une couverture contre l'inflation, de certaines approches pour investir dans la crypto, des problèmes fiscaux inhérents et de la crypto dans un compte de retraite.
De plus, il donne son avis sur ce qu'il appelle des "déclarations stupides et embarrassantes à propos de Bitcoin" que, dit-il, Warren Buffett et Jamie Dimon ont faites.
Une fois qu'Edelman a décidé de quitter EFE, il a lancé sept nouvelles entreprises avant de se retirer. À l'automne de l'année dernière, il avait même embauché des employés pour eux dans une douzaine d'États.
La première entreprise a peut-être été le Digital Assets Council of Financial Professionals (DACFP), qu'il a fondé il y a cinq ans.
Il offre aux conseillers financiers un certificat en Blockchain et actifs numériques avec crédit de formation continue. La DACFP a récemment formé un partenariat stratégique avec la Financial Planning Association.
Deux mille conseillers de huit pays se sont inscrits au programme de certification à ce jour.
Les autres nouveaux efforts d'Edelman incluent une entreprise de médias, des entreprises qui font des recherches sur la maladie d'Alzheimer et un parc de fossiles où les visiteurs pourront "littéralement creuser pour trouver des dinosaures", s'enthousiasme-t-il.
ThinkAdvisor a interviewé Edelman, basé en Virginie du Nord, par téléphone le 9 mai et lors d'un échange d'e-mails de suivi le 12 mai.
Il note que bien que le secteur des services financiers soit "en retard" dans l'adoption des actifs numériques, il "reconnaît désormais que les clients réclament des conseils dans ce domaine, que les conseillers sont engagés et que" de nombreuses [entreprises] se précipitent pour développer un stratégie cryptographique.
Voici les points saillants de notre entretien.
THINKADVISOR : Que pensez-vous de l'énorme baisse des prix des cryptos au cours des derniers jours ?
RIC EDELMAN : Il n'y a rien de nouveau dans cette baisse du marché ; nous avons vu cela se produire sept fois dans l'histoire de Bitcoin. Les prix de la crypto ont chuté de plus de 50 % au cours des huit derniers mois.
Cette [déroute récente] ne changera l'opinion de personne : les personnes qui détestent la cryptographie utiliseront le déclin actuel pour prouver qu'elles ont raison, tandis que ceux qui comprennent la révolution technologique que la cryptographie apporte au commerce mondial verront ce déclin comme un énorme opportunité d'achat.
Le risque élevé des actifs numériques "est en fait la raison la plus importante pour laquelle vous devriez investir dans ceux-ci", écrivez-vous. Pourquoi ?
La volatilité crée des opportunités pour améliorer la diversification du portefeuille, réduire le risque du portefeuille global et améliorer les rendements.
Le bitcoin est le plus volatil de tous les actifs et constitue donc une excellente contribution à la théorie moderne du portefeuille, largement acceptée comme la meilleure stratégie d'investissement au monde et nécessitant l'utilisation d'actifs volatils.
Quel pourcentage d'un portefeuille d'investissement doit être dédié aux actifs numériques ?
Vous n'avez pas besoin d'avoir une exposition démesurée. L'objectif est d'améliorer les rendements tout en réduisant les risques. Vous pouvez y parvenir avec une faible allocation à un chiffre.
Je recommande une allocation d'actifs de 1 %. Jusqu'à 5 % suffisent pour avoir un impact significatif sur votre portefeuille.
Les actifs numériques sont-ils une bonne protection contre l'inflation ?
L'une des raisons pour lesquelles le Bitcoin a été inventé était de fournir une protection contre l'inflation. Il a un dossier très solide à ce jour. La raison principale est qu'il y a une quantité limitée de Bitcoin, contrairement aux dollars, qui sont constamment imprimés.
Il y a un approvisionnement fixe en Bitcoin ; Ainsi, à mesure que la demande augmente, le prix doit également augmenter. Pour cette raison, beaucoup de gens pensent que Bitcoin est une couverture très efficace contre l'inflation.
De quoi les conseillers et les clients doivent-ils être conscients lorsqu'ils investissent dans des actifs numériques dans un compte de retraite ?
Si vous envisagez de placer des cryptos dans un IRA, assurez-vous d'utiliser un dépositaire IRA qualifié.
Cela vous assure qu'ils se conforment à toutes les réglementations fédérales et étatiques et qu'ils se conforment au plus haut niveau de protection en matière de cybersécurité.
Quel est le scoop sur l'utilisation d'actifs numériques dans un plan 401(k) ?
Le moyen le plus simple d'investir dans la cryptographie dans un plan de retraite est d'utiliser le 401(k) de Fidelity. Ils ont annoncé qu'ils allaient permettre aux travailleurs d'investir directement dans Bitcoin aussi facilement qu'ils investissent dans d'autres choix du plan.
C'est une excellente nouvelle pour les investisseurs.
Quelle est la signification ?
Fidelity est le plus grand fournisseur 401(k) aux États-Unis, avec 23 000 entreprises utilisant son programme 401(k).
Une entreprise décide de mettre ou non Bitcoin sur sa plateforme. S'ils le font, c'est à l'employé de décider s'il veut l'acheter.
De quels problèmes fiscaux les conseillers et les clients doivent-ils être conscients en ce qui concerne la cryptographie ?
Investir dans des actifs numériques est soumis aux mêmes obligations fiscales qu'investir dans d'autres actifs.
Lorsque vous gagnez des revenus ou générez des bénéfices, vous avez des obligations en matière de déclaration d'impôts et êtes redevable envers l'IRS.
Dans certains cas, les règles sont très claires. Dans d'autres, l'IRS n'a pas encore émis de règles car les éléments de cryptographie sont nouveaux et uniques à la classe d'actifs, comme le jalonnement, l'exploitation minière, les parachutages et les forks.
Parce qu'ils sont si nouveaux, l'IRS n'a pas encore publié de règlement les régissant.
Lorsque vous utilisez des bitcoins pour acheter des biens ou des services, devez-vous payer un impôt sur le revenu ?
Chaque fois que vous utilisez Bitcoin pour acheter quelque chose, vous générez une transaction en capital.
L'IRS dit que si vous convertissez votre Bitcoin en dollars et que vous utilisez les dollars pour acheter les biens [ou les services], vous devez déclarer le gain ou la perte réalisé sur votre déclaration de revenus.
N'est-ce pas un inconvénient à l'utilisation de Bitcoin ?
Oui, c'est un inconvénient d'utiliser Bitcoin comme mécanisme de paiement ; mais ce n'est pas un inconvénient à l'utiliser comme transmission si, par exemple, vous devez envoyer de l'argent dans un autre pays.
[Habituellement], il faut cinq jours pour un coût moyen de 6,5 % pour transférer de l'argent d'un pays à un autre. Avec Bitcoin, vous pouvez le faire en 10 minutes pratiquement gratuitement.
J'ai interviewé une travailleuse du sexe financièrement avisée qui était très intéressée à investir dans la cryptographie à l'avenir. En dehors de cela, je me demande : la crypto peut-elle être utilisée pour ses comptes clients ?
La monnaie numérique laisse une empreinte numérique. Donc, si vous essayez de les utiliser pour rester anonyme, vous n'aurez probablement pas autant de succès que vous l'espériez.
C'est pourquoi [le président russe Vladimir] Poutine n'a pas pu utiliser Bitcoin pour échapper aux sanctions [contre la Russie pour avoir envahi l'Ukraine].
Quelles sont vos attentes concernant la réglementation des actifs numériques ?
