La réglementation rencontre la technologie en 2022 alors que FinTech, BigTech et Crypto se préparent à de nouvelles règles

Au cours des cinq à dix dernières années, la technologie a changé de nombreux aspects de nos vies, de la façon dont nous effectuons nos opérations bancaires à la façon dont nous nous déplaçons dans une ville ou dont nous communiquons. Ces innovations ont quelques caractéristiques en commun : elles s'appuient sur des technologies nouvelles ou récentes (c'est-à-dire la blockchain, les plateformes en ligne), les entreprises fournissent un accès national ou mondial presque instantanément (c'est-à-dire Uber, Stripe) et elles sont rapidement adoptées par les consommateurs.

Le déploiement rapide de ces innovations a créé des lacunes réglementaires, car la technologie évolue beaucoup plus rapidement que la réglementation. La plupart de ces avancées technologiques ne sont que partiellement réglementées, voire pas du tout, et les régulateurs ont commencé à soulever des inquiétudes.

Étonnamment, la plupart des régulateurs du monde entier semblent avoir choisi 2022 comme l'année où la réglementation devrait rattraper la technologie. Dans la liste ci-dessous, TechREG résume les principales initiatives réglementaires que l'Europe, les États-Unis, le Royaume-Uni et l'Australie devraient adopter en matière de FinTech, de crypto, de plateformes en ligne et de gig economy. Ce sont quatre domaines où TechREG prévoit un grand mouvement réglementaire en 2022, mais ce ne sont pas les seuls. Des sujets transversaux tels que la confidentialité, l'identité numérique et l'intelligence artificielle devraient également faire l'objet d'une attention particulière de la part des régulateurs au cours des prochains mois.

FinTech

La FinTech n'est pas nouvelle, et sa réglementation non plus. Cependant, il existe trois domaines dans la FinTech où les régulateurs pourraient être sur le point d'agir en 2022, soit pour promouvoir la concurrence, soit pour protéger les consommateurs :

1. Open Banking : l'Europe et le Royaume-Uni ont annoncé des réformes pour l'année prochaine qui viseront à étendre le cadre actuel de l'open banking. L'Australie a également annoncé un paquet législatif ambitieux pour refondre son système de paiement. Aux États-Unis, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a suggéré en 2021 qu'il pourrait également agir pour encourager le partage de données.
2. Paiements en temps réel (RTP) : l'Europe et le Royaume-Uni encouragent activement les entreprises, que ce soit sur le plan politique ou par le biais de la réglementation, pour construire une nouvelle infrastructure de paiement qui permet le RTP. Les États-Unis déploient également des réseaux RTP, principalement axés sur le marché, mais une réglementation garantissant la compatibilité entre les réseaux pourrait être possible.
3. Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) : les régulateurs de la plupart des économies développées ont fait part de leurs inquiétudes sur ce nouvel instrument de paiement, et ils ont soit lancé des consultations, soit contacté les entreprises pour recueillir des informations en 2021. De nouvelles réglementations en 2022 sont également attendues.

Voir aussi : BNPL Stock Prices Crash Amid Enquête CFPB

Grande technologie

Apple, Facebook, Google et Amazon.com ne sont pas nouveaux dans les débats réglementaires, mais 2022 pourrait être l'année où ils verront les parlements du monde entier proposer la prochaine législation susceptible d'affecter leurs activités principales.

Après de nombreuses années d'analyse du fonctionnement de ces plates-formes, les régulateurs et les décideurs se sentent suffisamment en confiance pour concevoir des réglementations qui mettront fin à certaines des pratiques considérées comme anticoncurrentielles.

L'Europe adoptera probablement en 2022 la loi sur les marchés numériques et la loi sur les services numériques, établissant des règles claires sur ce que les grandes entreprises technologiques peuvent et ne peuvent pas faire. Le Royaume-Uni lancera officiellement son Digital Markets Unit et publiera un code de conduite que les entreprises Big Tech devront respecter. Le Royaume-Uni travaille également sur une nouvelle législation pour réglementer les discours de haine et les contenus préjudiciables en ligne.

Les États-Unis, sous l'administration Biden, peuvent également proposer une nouvelle législation pour imposer certaines limites à ce que les entreprises peuvent faire. Bien que l'adoption d'une nouvelle législation au Congrès ne soit pas une évidence, il peut y avoir suffisamment de consensus pour s'entendre sur un minimum. Un domaine plus difficile à réglementer, mais qui peut encore faire l'objet de débats, est l'exonération de responsabilité prévue aux entreprises Internet par l'article 230 pour le contenu publié sur ces plateformes.

Crypto

Les crypto-monnaies et les actifs numériques peuvent également être soumis à une réglementation dans de nombreux pays en 2022. Contrairement aux deux domaines précédents où les régulateurs et les décideurs ont une expérience significative - acquise grâce à l'application ou à la réglementation - il y a ici un sentiment d'urgence ou FOMO (peur de manquer) qui, dans certains cas, semble injustifiée.

L'approche à adopter diffère selon les pays. Les États-Unis ont annoncé en 2021 qu'ils publieraient des lignes directrices en 2022 concernant certaines des activités de cryptographie comme le commerce, la garde ou la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC), mais ils n'ont pas précisé le type d'instrument juridique qu'ils utiliseront.

L'Europe a déjà entamé son processus législatif pour avoir sa propre réglementation des crypto-actifs et autres actifs numériques (également connue sous le nom de MiCA). La Banque centrale européenne étudie également la possibilité de créer un euro numérique. L'Australie examinera également certaines activités liées aux crypto-monnaies et aux CBDC en 2022 dans le cadre de sa réforme des paiements.

Économie des concerts

L'économie des concerts diffère des autres domaines car les principales préoccupations ne découlent pas de la relation entreprise-consommateur, mais du point de vue du travail. Les régulateurs craignent que les droits des travailleurs aient été restreints et que l'intelligence artificielle ou l'apprentissage automatique puissent exacerber ce problème.

L'Union européenne a été la première région à proposer une nouvelle législation en 2021 pour réglementer les droits des travailleurs dans les plateformes du travail, qui sera débattue en 2022 et probablement adoptée d'ici la fin de l'année. Le Royaume-Uni s'est jusqu'à présent appuyé sur le pouvoir judiciaire pour décider du type de relation de travail existant entre un travailleur et une plateforme, mais la réglementation pourrait également être débattue en 2022. Même aux États-Unis, une agence fédérale a lancé une consultation en décembre 2021 pour explorer ce est la bonne norme de travail pour les travailleurs à la demande.

Voir aussi : L'organisme de réglementation fédéral lance une consultation pour reconsidérer le statut des travailleurs à la tâche