Peter Schubenock est le fondateur et PDG de RNDpoint, un fournisseur leader de plateformes de prêt pour les banques et les institutions de microfinance.
La transformation numérique consiste à utiliser les technologies appropriées pour améliorer les processus métier, accélérer les inscriptions et accroître la satisfaction client. Selon les estimations, 2,4 billions de dollars seront consacrés à l'innovation technologique des entreprises d'ici 2024, et 70% des dirigeants européens réaffirment que l'épidémie n'a fait qu'accélérer leurs plans d'expansion en matière de transformation numérique.
Essentially, Moore's law kicked into hyperdrive. Mais l'ère de l'évolution technologique est-elle aussi belle que les entreprises le semblent? Quels sont les défis auxquels sont confrontés les prêteurs? Quelles mesures devraient-ils prendre pour les surmonter?
The truth about digital transformation
The idea of digital transformation is far from reality. Plusieurs études de McKinsey& Les entreprises démontrent que les organisations continuent de ne pas atteindre leurs objectifs de transformation numérique. En fait, moins de 30% ont déclaré avoir réussi. C'est pourquoi, et pourquoi, une entreprise investirait-elle dans quelque chose avec un taux d'échec aussi élevé?
En ce qui concerne la transformation digitale, de nombreuses organisations considèrent la transformation comme un projet ponctuel plutôt que comme un processus d'amélioration stratégique dans une perspective commerciale à long terme. In our experience, this usually occurs in one of several ways:
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Technology is rapidly advancing, just as the world is changing. Si nous regardons en arrière en 2019, il est difficile de croire que dans deux ans, nous porterons des masques, maintiendrons une distance sociale et travaillerons à distance. En va de même pour la technologie. La planification stratégique annuelle ne tient pas compte des changements rapides dans l'organisation et dans le monde, qui peuvent mettre les entreprises à la traîne par rapport à leurs concurrents.
Par exemple, la demande de prêts commerciaux augmente en 2020, tandis que la demande de prêts à la consommation diminue, et les emprunteurs potentiels préfèrent épargner plutôt que dépenser.
It becomes too inward-focused, less client-centered
It's easy to focus on what impacts your business processes, but how do these changes impact your clients long-term? En matière de transformation digitale, les objectifs à long terme devraient toujours être la satisfaction des clients et l'efficacité de l'entreprise, et non l'un d'entre eux.
Decisions become highly politicized
Too many shareholders with varying decisions can break a project. Chaque équipe a son propre domaine d'intérêt et ne peut pas plaire à tout le monde. Au contraire, une approche structurée et pragmatique peut donner les meilleurs résultats et les plus logiques.
The budget just isn't there
Digital transformation is an investment, but the main factor here isn't just the dollars on the bill. S'agit de l'impact à long terme de la transformation numérique et de la valeur qu'elle apporte à votre entreprise. Avant de s'engager, essayez d'abord d'établir le retour sur investissement global attendu et, sur cette base, créez une stratégie réalisable.
Note: A small budget doesn't mean there's a blocker to any digital transformation. S'agit plutôt de savoir quels changements sont possibles et auront le plus grand impact sur votre entreprise.
What can you do if your organization is lagging?
When it comes to digital transformation, no matter how much you've invested, you may feel you're lagging when it comes to the competition. En va de même si la transformation numérique est nouvelle pour vous.
As technology moves forward faster, you may be wondering how you will catch up and if it's worth the effort. N'aie pas peur. Here are some of our tried-and-tested tips for businesses looking to tackle digital transformation in the lending industry:
1. Commencez maintenant. La technologie évolue rapidement et si vous continuez à penser du point de vue de la concurrence, vous risquez de prendre du retard. La première étape la plus importante est de s'engager à commencer.
2. Analyser le marché. Que font les leaders de votre industrie et dans quelle direction vont-ils? Commencez par poser ces questions à votre équipe et regardez vers l'avenir avant de concevoir votre propre stratégie. Analyser, adapter, améliorer.
3. N'oubliez pas que ce n'est pas un grand bond en avant. Assurez-vous plutôt que votre plan de transformation numérique comprend de petites étapes réalisables. De cette façon, votre entreprise est constamment mise à niveau et votre équipe est encouragée à aller de l'avant.
4. Concentrez-vous sur la règle d'or: Automatisation, ajout de nouvelles technologies, hypothèse. S'agit de tous les avantages que vous devriez avoir l'intention de tirer de la conversion. Automatisez autant de processus que possible pour une efficacité accrue. Continuez à rechercher de nouvelles technologies qui pourraient être utiles à votre entreprise-ne vous fiez pas aux vieux tours. Supposons, définissez ce qui fonctionne et ce qui ne fonctionne pas, et essayez-le.
5. Sachez où vous voulez que votre entreprise aille. Comme je l'ai déjà dit, la transformation numérique peut être un processus coûteux, c'est pourquoi il ne vaut pas la peine de gaspiller votre argent sur des tendances qui n'ont pas de perspectives à long terme. Bien qu'il soit bon de postuler et d'expérimenter différentes technologies, il est également essentiel d'avoir une feuille de route qui indique la direction que vous voulez que votre entreprise prenne en général et d'utiliser la technologie pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Industry best practice: The perfect picture of digital transformation
Having worked in the financial sector for a long time, I've noticed that companies that successfully undertake digital transformation have one thing in common: They hire the right people for the job and make it a strategic priority. Souvent, ils occupent des rôles désignés tels que Chief Digital Officer, Chief Innovation Officer, Digital Innovation Officer ou Chief Innovation Officer, et leur seule responsabilité est d'utiliser la technologie pour obtenir des résultats.
For the lending industry, in particular, it’s vital to have someone with a financial background, ideally in lending, driving the strategic planning behind digital transformation.
Connect with a dedicated transformation team. Faire de la transformation digitale une priorité externe vous permet d'obtenir de nouveaux conseils d'experts sur ce que vous faites bien et ce que vous pouvez améliorer. Cela vous permet de générer une stratégie impartiale pour les développements futurs et d'obtenir les meilleurs résultats.
Every business has different needs, and there is no one-size-fits-all solution to digital transformation. C'est pourquoi, au début, il est essentiel de déterminer ce que vous espérez en tirer.
Forbes Finance Council is an invitation-only organization for executives in successful accounting, financial planning and wealth management firms. Suis-je qualifié?
