Haché et amp ; Salé | Une mise à jour sur la confidentialité et la sécurité des données
Les technologies basées sur la blockchain telles que les crypto-monnaies, les jetons utilitaires et non fongibles et les réseaux décentralisés exigent plus d'attention que jamais. Au cours de la dernière décennie, la crypto-monnaie est passée de la facilitation des marchés souterrains du dark web à la mise en place de programmes de levée de capitaux non réglementés pendant la frénésie de l'offre initiale de pièces de monnaie, et elle apparaît maintenant comme un élément fondamental du Web3 et de ses économies numériques intégrées. Bien que de sérieuses questions subsistent sur l'évolutivité, la sécurité et le paysage réglementaire, de nombreuses entreprises pourraient bientôt trouver une valeur indéniable à ces technologies.
L'utilisation de la crypto-monnaie présente un certain nombre d'incitations et de défis pour les entreprises. Alors que de plus en plus d'entreprises envisagent d'adopter des solutions de crypto-monnaie propriétaires ou tierces, il est important de s'assurer que la direction et les départements opérationnels ont une compréhension claire des considérations et des risques associés au déploiement d'une technologie émergente. Vous trouverez ci-dessous un aperçu de certains des principaux risques commerciaux présents lors du développement et de l'intégration de solutions de crypto-monnaie.
Pourquoi la crypto-monnaie ?
Les développeurs réalisent les opportunités qu'offre la décentralisation sécurisée et tirent sans aucun doute parti de sa fonctionnalité et de sa capacité à conquérir de nouveaux marchés et clients. Les utilisateurs de crypto-monnaie sont généralement plus avisés sur le plan technologique et encouragés par les promesses du Web3, qui incluent la transparence des affaires, la confidentialité personnelle et les droits numériques. Les sociétés de paris sportifs et de jeux découvrent de nouvelles façons d'accroître l'engagement des utilisateurs grâce à des programmes d'incitation uniques. L'industrie du voyage tire parti de programmes de fidélisation à faibles frais généraux qui servent ensuite de comptes financiers décentralisés financés par les clients.
À mesure que les technologies blockchain progressent, les entreprises peuvent trouver que l'intégration de la crypto-monnaie est utile pour capter l'attention d'un public plus jeune, accéder à des capitaux, rationaliser les systèmes de paiement et les services comptables, et devenir des participants plus actifs dans l'économie numérique émergente. Si les tendances en matière de développement et d'engagement se poursuivent, de nombreuses entreprises devraient réfléchir à leurs objectifs à moyen et long terme à la lumière du passage aux paiements numériques et se positionner en conséquence.
Comprendre les risques
Pour tous les cas d'utilisation intéressants en développement ou encore à imaginer, les programmes basés sur la blockchain et les équipes qui les créent sont encore en train de jeter les bases. Il y a des risques lors de l'utilisation de toute technologie connectée à Internet, mais particulièrement avec ceux qui en sont aux premiers stades. Les problèmes critiques en matière de sécurité et d'infrastructure n'ont pas encore été pleinement résolus.
Risques commerciaux. En novembre 2021, les actifs numériques émis par des non-États ont atteint une capitalisation boursière combinée de 3 billions de dollars, contre environ 14 milliards de dollars début novembre 2016. Bien que la croissance de la crypto-monnaie mérite l'attention, les organisations doivent être prudentes et conscientes des risques du marché lorsqu'elles acceptent la crypto-monnaie. La volatilité, la liquidité, la manipulation et la fraude continuent d'avoir un impact sur la proposition de valeur de la crypto-monnaie pour les entreprises. Les marchés de la crypto-monnaie fluctuent parfois énormément, des plates-formes entières peuvent s'évaporer du jour au lendemain et les monnaies numériques nouvellement émises peuvent être fortement influencées par un comportement frauduleux.
Risques réglementaires. Les cadres réglementaires se mettent lentement en place. Par exemple, plus de 30 factures de crypto-monnaie ont été présentées au Congrès en 2021 seulement. Le gouverneur de Californie a récemment publié le décret exécutif N-9-22 pour créer une approche réglementaire pour les sociétés de crypto-monnaie et pour déterminer comment utiliser la technologie blockchain pour les institutions étatiques et publiques. La Maison Blanche a également récemment publié un décret intitulé "Assurer le développement responsable des actifs numériques" dans le but de protéger les consommateurs, les investisseurs, les entreprises et la stabilité financière mondiale. Mais les décideurs doivent encore s'aligner sur la manière d'élaborer des directives complètes dans l'espace des crypto-monnaies. Une réglementation financière peu claire ou inadaptée régissant la mise en place et la gestion d'économies basées sur des jetons, la levée de capitaux par le biais de distributions publiques de crypto-monnaie et les transactions en monnaie numérique soulèvent des inquiétudes légitimes quant à la capacité des entreprises à se conformer à une mosaïque d'exigences en évolution.
Une enquête récente menée auprès de 300 propriétaires de petites entreprises a révélé que 45 % des personnes interrogées n'étaient pas favorables à l'acceptation de la crypto-monnaie comme moyen de paiement, tandis que 33 % étaient indifférents. Malgré les avantages potentiels de l'adoption de la monnaie numérique, ces chiffres ne sont pas surprenants étant donné les nombreux cas d'interprétations erronées des entreprises et de faux pas stratégiques qui ont entraîné des litiges fédéraux et des mesures d'exécution.
Avec des conséquences potentiellement graves en cas de non-conformité, les entreprises doivent examiner attentivement les lois anti-blanchiment d'argent (AML) et Know Your Customer (KYC) si elles effectuent des transactions en devises numériques, en particulier lorsqu'elles acceptent des paiements de particuliers ou d'organisations étrangers. Les entreprises doivent également comprendre leurs obligations d'éviter de faciliter le blanchiment d'argent par le biais de fournisseurs nationaux ou étrangers qui peuvent représenter la fin d'une chaîne d'approvisionnement complexe et souvent obscurcie. L'Office of Foreign Assets Control exige également des entreprises qu'elles vérifient que la source de toute crypto-monnaie acceptée par l'entreprise n'est pas une personne ou une entité sanctionnée.
Risques de sécurité. La transmission d'argent et de produits numériques sur Internet à la portée d'acteurs malveillants partout dans le monde crée un certain nombre de défis pour les entreprises. Le principal de ces défis pourrait être l'augmentation constante du nombre d'actions intentées par la Securities and Exchange Commission (SEC) contre les inscrits auprès de la SEC et les entreprises publiques pour ne pas avoir maintenu des contrôles de cybersécurité adéquats. Si vous évaluez un produit de crypto-monnaie pour votre entreprise, la prise en compte des exigences de sécurité qui en résultent devrait figurer en haut de votre liste de priorités.
Les protocoles de deuxième couche (SLP) progressent rapidement pour devenir l'outil par défaut pour faciliter les transactions de crypto-monnaie. Les SLP sont des applications tierces construites sur des blockchains fondamentales, comme Bitcoin et Ethereum, pour faire face aux coûts élevés et aux faibles vitesses impliquées dans de nombreuses transactions de crypto-monnaie. Certains s'attendent à ce que les SLP entrent en concurrence avec les infrastructures de paiement traditionnelles comme ACH et SWIFT, voire les obsolètent. Bien sûr, ces protocoles ne sont pas sans risque. Les parties à la transaction doivent s'appuyer sur le programme tiers pour agréger et enregistrer avec précision et en toute sécurité les transactions sur la blockchain. Alors que le passage à l'agrégation des transactions promet de réduire les retards et les coûts de transaction, certains soutiennent que l'utilisation de SLP crée plus d'opportunités d'erreur et de fraude et sape finalement la confiance inhérente aux technologies blockchain.
Risques liés à l'externalisation et aux fournisseurs. De nombreuses entreprises ont choisi d'externaliser les services de crypto-monnaie à la lumière des frais généraux et des risques associés aux plates-formes gérées en interne. Comme pour toute externalisation de services financiers, les entreprises doivent auditer correctement la conformité et la sécurité de leurs fournisseurs. Les opérations des fournisseurs sont-elles conformes aux règles et réglementations applicables en matière de confidentialité et de cybersécurité, de fiscalité et de comptabilité et d'autres services financiers ? Le fournisseur est-il correctement agréé et conforme dans les juridictions dans lesquelles il (et vous) opèrez ? Quel niveau d'intégration est requis et quel support technique le fournisseur fournit-il ?
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