Le 28 avril 2022, le Département des services financiers de l'État de New York (DFS) a publié des directives sur l'utilisation de l'analyse de la blockchain pour les entreprises de monnaie virtuelle sous licence 23 NYCRR partie 200 (également connue sous le nom de BitLicense) ou agréée en tant que sociétés fiduciaires à but limité en vertu de la loi bancaire de New York (collectivement, les entités de monnaie virtuelle de NY). Les directives DFS signalent des attentes réglementaires croissantes selon lesquelles les institutions engagées dans des activités de monnaie virtuelle tireront parti des opportunités uniques offertes par l'analyse de la blockchain pour prendre en charge les fonctions de conformité, telles que la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, la surveillance des transactions et le filtrage des sanctions.
Dans les orientations, DFS a souligné que, si les monnaies virtuelles présentent de nouveaux défis en matière de conformité (par exemple, en permettant des transferts pseudonymes peer-to-peer sans intermédiaires réglementés), elles présentent également de nouvelles possibilités de mesures de contrôle, telles que la traçabilité de la provenance. (suivi des transactions de pièces), car la technologie blockchain permet généralement une vue historique de la transmission de monnaie virtuelle entre les adresses de portefeuille. De cette manière, a expliqué DFS, les monnaies virtuelles peuvent offrir une plus grande visibilité sur la lignée des transactions que ce qui est généralement possible avec les transferts de fonds traditionnels.
DFS "souligne[d] l'importance de l'analyse de la blockchain" conformément aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) en vertu de 23 NYCRR §200.15, et à travers une série de contrôles de conformité liés à la loi sur le secret bancaire/AML et aux sanctions. Il a abordé trois domaines en détail :
En abordant ces domaines, DFS a expliqué que les entités de monnaie virtuelle de NY peuvent utiliser des fournisseurs de services tiers ou des produits d'analyse de blockchain développés en interne pour des mesures de contrôle supplémentaires, séparément ou en combinaison. Cependant, dans la mesure où les fonctions de contrôle sont externalisées, DFS a souligné qu'ils doivent disposer de politiques, de processus et de procédures clairement documentés concernant la manière dont l'activité d'analyse de la blockchain s'intègre dans le cadre de contrôle global de l'entité, conformément à son profil de risque.
Globalement, DFS a souligné que la stratégie d'atténuation des risques d'une entité de monnaie virtuelle de New York doit tenir compte de son profil commercial pour évaluer les risques entre les types de monnaies virtuelles et prendre des mesures pour répondre aux caractéristiques spécifiques de toutes les monnaies virtuelles pertinentes. Bien que les mesures de contrôle appropriées puissent varier entre les entités de monnaie virtuelle de NY, en fonction de leurs profils de risque, dans tous les cas, la documentation doit décrire les processus de gestion des cas et d'escalade et doit clairement délimiter les rôles et les responsabilités dans l'ensemble de l'entreprise et de la fonction de conformité.
Importance des directives
Les directives DFS soulignent l'importance de l'analyse de la blockchain dans les programmes de conformité des entreprises opérant dans l'espace de la monnaie virtuelle. Bien qu'il soit destiné aux entités réglementées à New York, il peut signaler un changement plus large des attentes réglementaires au-delà de l'État, où les entreprises de monnaie virtuelle sont censées utiliser l'analyse de la blockchain pour soutenir leurs fonctions de conformité, et il peut servir de guide utile pour le l'industrie plus généralement.
Ces orientations constituent une évolution positive dans la mesure où elles signalent que les régulateurs sont peut-être allés au-delà du débat sur la licéité légale des activités liées aux actifs numériques et se concentrent désormais davantage sur la supervision de ces activités pour s'assurer qu'elles sont menées de manière sûre et saine. .
L'associé Joe Sandman a participé à la préparation de cette alerte.
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