On July 19, 2021, the New York Department of Financial Services (DFS) issued Circular Letters 6 and 7 (2021) (Circular Letters) setting forth DFS’s expectations for all New York-authorized insurers in planning and preparing for, and responding to, disasters that could affect the insurer’s ability to continue doing business and servicing customers in New York State.Les lettres circulaires nécessitent que tous les assureurs autorisés à New York se soumettent à DFS d'ici le 8 octobre 2021, un plan de réponse en cas de catastrophe, une réponse à un questionnaire sur le plan de réponse aux catastrophes et une réponse à un questionnaire sur le plan de continuité des entreprises.Des lettres circulaires distinctes ont été émises pour les biens / victimes et les assureurs de vie et de santé.Les assureurs immobiliers / victimes qui ont rédigé certaines voies d'activité à New York en 2020 sont également tenus de répondre à une enquête sur les données avant la catastrophe avant le 20 août 2021.Des copies des questionnaires et des instructions pour soumettre les informations demandées sont disponibles ici.
Les lettres circulaires suivent les lettres de l'industrie de mars 2020 dans lesquelles le DFS a rappelé à toutes les institutions régulées par le DFS de leurs obligations de maintenir des plans de préparation aux catastrophes et a demandé l'assurance que toutes les entités réglementées ont des plans de préparation pour traiter le risque opérationnel et identifient, surveillaient et géraient lesRisque financier, posé par la pandémie Covid-19.Les lettres circulaires abrogent et remplacent les lettres circulaires DFS 5 et 6 (2019), qui abordaient également les exigences de planification, de préparation et de réponse en cas de catastrophe pour les assureurs autorisés à New York.
Les lettres circulaires indiquent que le DFS s'attend à ce que tous les assureurs autorisés à New York établissent et maintiennent la continuité des activités et les plans de reprise après sinistre qui répondent aux normes spécifiées (discutées ci-dessous).Les lettres circulaires reconnaissent que «la taille, les voies d'activité et la structure d'entreprise var [y]]» parmi les assureurs, et donc «les plans de continuité des activités et de réponse aux catastrophes devraient être appropriés pour la nature, l'échelle et la complexité de [l'assureur]] et de laaffaires qu'elle écrit ou conduit.«Les assureurs qui font partie d'un groupe peuvent être couverts par une continuité des activités ou un plan de réponse aux catastrophes établie par un autre membre du groupe, mais les assureurs doivent être prêts à démontrer au DFS que le plan de groupe répond aux besoins de l'assureur et de ses clients.Si «dans le jugement de DFS», le plan, tel qu'appliqué à l'assureur, est inadéquat, alors DFS peut demander à l'assureur d'établir sa propre continuité commerciale ou son plan de réponse aux catastrophes.Dans tous les événements, les plans de continuité des activités et de reprise après sinistre de l'assureur doivent être examinés et approuvés au moins sur une base annuelle par le conseil d'administration de l'assureur ou du membre du groupe (le cas échéant), ou un comité approprié (ou un autre organe directeur).
DFS s'attend également à ce que les assureurs mettent au moins une annue (a) une analyse d'impact commercial pour prédire les conséquences de la perturbation de toute fonction commerciale et du processus à la suite d'une catastrophe et recueillir des informations nécessaires pour développer des stratégies de récupération, et (b) un risque-Une analyse basée sur sa capacité à aider les clients de l'État de New York affectés par une catastrophe qui se produit partout dans le monde, y compris dans l'État de New York.Les résultats de ces revues doivent être utilisés pour mettre à jour la continuité des activités et les plans de reprise après sinistre si nécessaire.
Plans de continuité des activités
L'analyse d'impact commercial qui soutient le plan de continuité des activités devrait identifier les impacts opérationnels et financiers de la perturbation des fonctions et des processus commerciaux et devrait considérer ce qui suit, au minimum, comme pertinent: a) le moment où une interruption d'entrepriseavoir un impact plus important, comme une saison particulière ou la fin du mois ou du trimestre;(b) le temps précédant lesquels l'interruption de l'entreprise aurait un impact opérationnel ou financier;c) l'impact opérationnel et financier des dommages physiques aux bâtiments;dommages ou répartition des machines, systèmes ou équipements;accès restreint à un site ou à un bâtiment;une panne de services publics;dommages ou pertes ou corruption des technologies de l'information;et l'absentéisme des employés essentiels;(d) les ressources nécessaires pour que l'entreprise continue de fonctionner à différents niveaux de perturbation;et (e) potentiel d'insatisfaction ou de défection par les assurés (ou les propriétaires de politiques pour les politiques de vie), les détenteurs de contrats, les assurés (ou les annuitiants, les bénéficiaires et les bénéficiaires pour les politiques de vie) et les fournisseurs de services de santé (collectivement, les «clients»).
Les lettres circulaires prévoient qu'un plan de continuité des entreprises devrait, au minimum, aborder les éléments suivants, comme pertinent:
Les lettres circulaires notent que les assureurs situés dans la même zone géographique peuvent trouver rentable pour mettre en commun leurs ressources et établircatastrophe.DFS encourage ce type d'approche coopérative, à condition que (a) les assureurs maintiennent une gestion et des opérations distinctes;(b) Les assureurs ne divulguent pas les informations confidentielles des clients sans consentement approprié;et (c) les assureurs maintiennent des dossiers conformément à la loi de New York.
Plans de reprise après sinistre
Les lettres circulaires prévoient qu'un plan de réponse aux catastrophes devrait, au minimum, aborder les éléments suivants, comme pertinent:
Enquête pré-catastrophe pour les assureurs de propriété / victimes
Les assureurs autorisés à New York qui ont déclaré que la prime écrite directe de New York à la page 19 de leur déclaration annuelle de 2020 pour l'un des secteurs d'activité suivants est tenue de répondre à une enquête sur les données avant la catastrophe avant le 20 août 2021:
1 Fire
2.1 Allied Lines
2.2 Multiple Peril Crop
2.3 Federal Flood
3 Farmowners Multiple Peril
4 Homeowners Multiple Peril
5.1 Commercial Multiple Peril (Non-Liability Portion)
12 Earthquake
21.1 Private Passenger Auto Physical Damage
21.2 dégâts physiques commerciaux
L'enquête demande le montant de l'assurance (exposition brute, et non des primes) et des polices en vigueur, et pour l'assurance automobile commerciale et personnelle, le nombre de véhicules couverts par une assurance complète et le nombre de polices en vigueur, pour chaque comté de New YorkÉtat.La lettre circulaire 6 stipule que ces informations sont demandées parce que le secteur de l'assurance a été identifié comme une ressource clé pour fournir des évaluations précoces après une catastrophe et que le DFS utilisera les informations pour déterminer les assureurs qui sont les plus grands rédacteurs d'assurance de chaque comté de New York afin queque DFS sait quels assureurs contacter en cas de catastrophe.
Les lettres circulaires décrivent également des mesures qui devraient être prises à la suite d'une catastrophe, y compris la participation des liaisons en cas de catastrophe dans le plan de réponse en cas de catastrophe de l'État de New York et les rapports après les catastrophes;délivrance de licences temporaires d'experts indépendantes pour les activités de propriété / victime;Exigences de déclaration lorsque les assureurs activent ou ont l'intention d'activer, une franchise d'ouragan ou de tempête de vent;et la désignation des agents de renseignement ou d'information primaires d'un assureur dans le cadre du New York Information Network.
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