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Au cours des deux dernières années, l'écosystème des marchés de capitaux a connu une période de transformation numérique accélérée, en grande partie à cause de la COVID-19. Mais le paysage technologique est en constante évolution et remet souvent en question l'efficacité des pratiques traditionnelles.
Ayant été un acteur majeur dans l'exécution de transactions financières et de paiements entre plus de 11 000 banques et institutions financières dans plus de 200 pays et territoires, la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) est un service de messagerie financière stable et sécurisé qui exécute des transactions internationales entre banques.
SWIFT a considérablement simplifié l'envoi des paiements transfrontaliers et s'est imposé comme un acteur dominant dans les transactions financières mondiales. Mais ce n'est que récemment qu'il a attiré l'attention du grand public, lorsque les États-Unis et l'Union européenne ont retiré les principales banques russes de la coopérative, notamment Bank Otkritie, Novikombank, Promsvyazbank et bien d'autres, pour de nouvelles sanctions économiques qui ont commencé en février 2022.
Alors que le secteur financier se tourne vers SWIFT, la question qui se pose est de savoir s'il existe un meilleur moyen et d'effectuer des paiements transfrontaliers ? Beaucoup voient maintenant les technologies blockchain devenir le mécanisme de pilotage de la prochaine génération de solutions financières mondiales.
La vieille garde : une brève histoire de SWIFT
Située en Belgique, la vision de SWIFT a toujours été de créer un langage commun pour la messagerie financière internationale et un service pour permettre cela. C'est désormais le mécanisme de la plupart des transferts internationaux d'argent et de titres, mais le maintien d'un système de paiement hérité peut être difficile et révèle le besoin d'innovation.
Les types de transformations qui sont nécessaires dans l'ensemble de l'écosystème des paiements doivent remédier aux vitesses de traitement lentes correspondant à des frais élevés et à un historique de cyber-violations en raison de volumes élevés et de transferts de données en masse.
La puissance de la blockchain et l'entrée de nouveaux acteurs
L'introduction de la blockchain a modifié le chemin de la technologie et les industries qui l'entourent. La technologie Blockchain est un registre universel et immuable pour enregistrer les transactions et suivre les actifs en toute transparence, et les entreprises du monde entier profitent et adoptent la technologie. L'application de la blockchain dans le secteur financier peut offrir l'opportunité à de nouveaux acteurs de fournir des solutions rapides, rentables et plus sûres pour déplacer la valeur, tandis que les transactions peuvent être approuvées directement et simultanément par les validateurs.
La conversation croissante autour de la technologie blockchain et de ses avantages dans le secteur financier suscite une discussion indispensable sur la viabilité de SWIFT.
Entrez les nouveaux acteurs
Alors que la technologie blockchain continue d'augmenter, elle a conduit à de nouvelles conversations concernant l'avenir de la finance, des transactions monétaires et des cas d'utilisation des paiements. Voir le succès de la blockchain dans l'industrie de la cryptographie suscite sans aucun doute un intérêt pour ses cas d'utilisation potentiels pour d'autres applications. Un cas d'utilisation évident concerne les transactions transfrontalières, faisant de la blockchain un concurrent majeur face à SWIFT. Bien que certains puissent se moquer de cette idée, le potentiel de la blockchain à perturber cet espace gagne du terrain et devient une discussion plus sérieuse à avoir.
Avec l'élimination de la dépendance à l'égard des intermédiaires grâce à la blockchain, les banques internationales peuvent se connecter directement les unes aux autres sur le même réseau, ce qui réduit le temps et entraîne des frais minimes. Alors que les transactions transfrontalières actuelles sont coûteuses et peuvent prendre plusieurs jours, la technologie blockchain leur permet de se dérouler en quelques secondes. Ces transactions peuvent également être mieux suivies, car la blockchain conserve un enregistrement de tous les transferts de données, qui sont stockés et horodatés dans le registre principal.
Les banques qui investissent dans des systèmes décentralisés et adoptent la technologie blockchain réaliseront bientôt ses nombreux avantages. Avec la réglementation en place pour les banques commerciales, il faudra d'abord établir des normes et des directives. Une fois ces normes établies, les institutions financières auront la possibilité de redéfinir l'ensemble du secteur et de prouver les cas d'utilisation transformateurs de la blockchain pour la finance mondiale.
Regarder vers l'avenir
Le secteur financier s'étant récemment tourné vers SWIFT, il est temps de prendre du recul et de réévaluer la manière dont les transactions mondiales sont effectuées. Des alternatives alimentées par la blockchain sont arrivées et offrent aux utilisateurs des banques et des institutions financières la possibilité d'effectuer les mêmes tâches à un rythme inférieur, avec une sécurité et des vitesses supérieures. L'immersion complète de la blockchain dans l'industrie financière mondiale permet une plus grande confiance dans le système partagé d'un utilisateur disponible dans le monde entier.
Yamini Sagar est vice-président senior chez Roxe.
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