Raj Dhamodharan aloitti työskentelyn Mastercardilla vuonna 2010, kun bitcoinia ja kryptoa pidettiin reunatekniikoina.
Kyllä vuosikymmen eteenpäin: Dhamodharan on nyt Mastercardin krypto-opiskelija, joka vastaa maksujättiläisen pelisuunnitelmasta nopeasti muuttuvassa trendissä, joka nostaa rahoituspalveluja.
Se on haastava rooli, kun otetaan huomioon näkemys, että krypto on vakava uhka Mastercardille ja archrival Visalle. Sijoittaja Chamath Palihapitiya ennusti joulukuussa, että nämä kaksi yritystä olisivat "suurin liiketoiminnan häviäjä vuonna 2022", ja kutsui niitä "täysin keksityksi duopoliksi, jonka ei tarvitse olla olemassa".
Ennuste perustuu lohkoketjuteknologian "teoreettiseen kykyyn" "korvaaa keskitetyt välittäjät", Alex Johnson, Fintech Takes -uutiskirjeen kirjoittaja, kertoi Protocolille. "Mutta Visa ja Mastercard eivät päässeet nykyiseen asemaansa ottamalla hegemoniaan - olipa teoreettisia kuinka tahansa - kevyesti kilpailevia uhkia."
Mastercard on omaksunut aggressiivisen strategian omaksuakseen krypton. Se osti lohkoketjun tiedusteluyrityksen CipherTracen viime vuoden lopulla. Viime viikolla se ilmoitti, että Geminin kanssa kehittämä kryptopalkkio-luottokortti on nyt saatavilla kaikissa 50 osavaltiossa. Mastercard julkisti myös kumppanuuden Nexon kanssa maksukortilla, joka perustuu kryptovakuudelliseen luottorajaan.
Dhamodharan, joka on Mastercardin maailmanlaajuinen krypto- ja lohkoketjujohtaja, hylkää nopeasti varoitukset kryptosta uhkana.
"Emme ajattele sitä ollenkaan sillä tavalla", hän kertoi Protocolille. Sen sijaan Mastercard näkee mahdollisuuksia saada krypto maksuverkoston valtavan käyttäjäkunnan ulottuville. Mastercard kertoi, että sen rahoituslaitosasiakkaat olivat myöntäneet maailmanlaajuisesti noin 3 miljardia korttia joulukuuhun 2021 mennessä.
"Etsimme aina asiakaskunnallemme ja kumppaneillemme tarjota valinnanvaraa turvallisella ja yksinkertaisella tavalla", hän lisäsi.
Dhamodharan syventyi Mastercardin kryptostrategiaan Protocolin haastattelussa. Hän puhui myös siitä, kuinka yritys sopeutuu uusiin krypto-trendeihin, joita johti NFT:n nousu ja kasvavaan pyrkimykseen krypton säätelyyn.
Tätä haastattelua on muokattu selvyyden ja lyhyyden vuoksi.
Mikä on nykyinen roolisi Mastercardin kryptostrategiassa?
Olen alunperin insinööri, toipumassa, jos haluat. Mastercard-urani alkoi Aasiassa mobiili- ja verkkokauppatuotteissa ja työskentelyssä alueiden kanssa aina Australiasta Intiaan. Opin melko paljon digitaalisten tuotteiden tuomisesta markkinoille skaalautuvalla tavalla.
Olen parin viime vuoden aikana johtanut tätä kryptoon keskittyvää ryhmää ja puhunut siitä, kuinka nykyinen verkostomme voi itse asiassa helpottaa krypton käyttöä miljoonille ja miljardeille kuluttajille turvallisesti.
Se on erittäin mielenkiintoinen rooli. Minulla on etuoikeus olla tässä tilassa tällä hetkellä, koska käymme läpi monia eri teknologioiden kehityssyklejä.
Crypto on itse asiassa useiden teknologioiden paketti. Krypto sijoituskohteena on luultavasti kypsin. Työmme todella tarkastelee erilaisia kryptoteknologian tekniikoita ja arvoehdotuksia varmistaaksemme, että ne voidaan kokea turvallisesti. Ekosysteemissämme on miljardeja kuluttajia, miljoonia kauppiaita ja yrityksiä. Kuinka he voivat kokea krypton turvallisesti?
Bitcoinissa ei ole kyse vain valuutasta. Se koskee myös ketjua. Kyse on myös sen takana olevasta kryptologiasta ja hajauttamisesta ja kaikesta muusta.
Miten reagoit bitcoiniin ja kryptoon, kun se oli juuri alkamassa ja ihmiset pitivät sitä ohimenevänä muotina?
En usko, että kukaan olisi voinut ennustaa, kuinka bitcoin nousi vuosien mittaan omaisuutena, arvon säilyttäjänä ja niin edelleen. Kukaan ei olisi voinut ennustaa sitä. Mutta on hyvin selvää, että muutama teknologia pakattiin jo tuolloin varsin innovatiivisella tavalla.
Kyseessä on kryptovaluutoista ja digitaalisesta valuutasta sekä mekanismeista, joilla estetään kaksinkertainen kulutus. Se on myös lohkoketjutekniikka, jonka avulla ihmiset voivat saada hajautetun konsensusmekanismin.
Kaikki tämä keksittiin melkein samaan aikaan. Sen kehitys [johti] useisiin valuuttoihin, moniin konsensusmekanismeihin, erilaisiin ketjuihin. Nyt elämme monivaluuttaisessa, moniketjuisessa maailmassa.
Jotkut uskovat, että lohkoketjut uhkaavat duopoliksi kuvattua Visan ja Mastercardin määräävää asemaa maksuissa.
Emme ajattele sitä ollenkaan. Palaan eri kryptotekniikoiden maturiteettisykleihin. Mahdollisesti kypsin niistä on krypto sijoitusomaisuusluokkana. NFT on seuraava. Ja on olemassa muutamia muita teknologioita, kuten identiteettipuolella ja DeFi-puolella, tulossa eri kypsyysasteilla ja sykleissä.
Etsimme aina asiakaskunnallemme ja kumppaneillemme vaihtoehtojen tarjoamista turvallisella ja yksinkertaisella tavalla. Turvallisuus ja yksinkertaisuus ovat kaikki kaikessa. Meillä on nykyään useita verkkoja. Arvon siirtäminen ja erilaisten tapojen tarjoaminen kuluttajille ja kauppiaille arvon siirtämiseen ei ole meille uutta. Sitä me etsimme aina.
Kun kävi selväksi, että voimme tarjota turvallisen tavan avata verkostomme tarjotaksemme mekanismin, jolla ihmiset voivat ostaa kortteja, jotka heillä on nykyään bitcoin- tai eetterikorteilla, koska he haluavat ostaa sen sijoituksena, avasimme sen ylös.
Tämä on yksi kasvavista virroista verkostossamme tällä hetkellä, ostamalla kryptoa käyttämällä korteillamme krypto-fiat-muunnoksen kautta. Nyt kun he ostivat sen, he halusivat tavan päästä käsiksi näihin tiloihin turvallisesti.
Kaikki eivät halua käyttää kryptoaan. Sanoimme: "Okei, millä eri tavoilla voimme tarjota pääsyn?" Nykyään markkinoillamme on neljä erilaista kryptokorttityyppiä.
Ensimmäinen on kortti, joka liitetään suoraan kryptovarastoosi. Emme siirrä kryptoa. Se on kortin myöntäjä, joka toimittaa tarvittavan fiatin ja maksaa meille.
Kakkostyypin kortti tarkoittaa, että kuluttajaa pyydetään nimenomaisesti myymään omaisuutensa ja pääsemään fiatiin. Sitten sinulla on Yhdysvaltain dollareita, jotka käytät aivan kuten käyttäisit prepaid-korttia tai jotain vastaavaa.
Kolmas tyyppi on Gemini-kortti, joka on: "Minulla on krypto, mutta haluan käyttää sitä sijoitusosuutena enkä välttämättä ole kiinnostunut käyttämään sitä. Olen kiinnostunut ansaitsemaan lisää kryptomaksuja." Gemini sanoi, että heillä on 500 000 ihmistä odottamassa kortin saamista. He työskentelevät tuon putken kautta. Itse olen jonotuslistalla. En halua hypätä linjaa. Odotan muiden kuluttajien kanssa. Se on suosittu kortti, koska ihmiset ansaitsevat kryptoa ja sitten se istuu Gemini-lompakossasi, halusitpa bitcoinia tai eetteriä.
Se on siis tavallinen luottokortti, joka käyttää fiatia, mutta palkinnot ovat bitcoineina?
Bitcoin tai mikä tahansa niiden tukema krypto. Sen kauneus on, että olet kiinnostunut kryptosijoituksista, mutta et ole kiinnostunut kuluttamaan [crypto], olet kiinnostunut tienaamisesta. Ajattele sitä uutena pistekorttina tai uutena käteispalautuskorttina. Rahapalautuksen sijaan saat krypton takaisin.
Nexo-juttu on melko ainutlaatuinen. Oletetaan, että sinulla on pari bitcoinia, jotka ostit jokin aika sitten ja haluat lainata sitä vastaan… Tämä antaa sinun mennä Nexon kaltaiselle yritykselle ja sanoa, että sinulla on bitcoin-omistus ja aion lainata sitä vastaan.
Tämän taustalla on ajatus: Riippumatta siitä, mihin kaatuisit, sinulla on paljon kryptoa, jonka haluat käyttää, tai sinulla on paljon kryptoa, jota vastaan haluat lainata, me tarjoamme nämä mahdollisuudet.
Monet krypton ja DeFin edustajat eivät luota keskitettyihin, perinteisiin rahoituslaitoksiin, kuten Mastercardiin. Mitkä olivat esteitä, jotka sinun oli voitettava tässä yhteydessä?
En sanoisi esteenä, vaan enemmän: Miten kuroitte tilan siten, että voit tuoda kuluttajille yksinkertaisen kuluttajakokemuksen?
Annan todellisen konkreettisen esimerkin. Seuraava asia, joka ilmestyy näiden omaisuusluokkien jälkeen, on NFT. NFT on hieno keksintö ja sitä sovelletaan taiteeseen tällä hetkellä. Tekijöille se avaa mahdollisuuksia myydä luomuksiaan ennennäkemättömällä tavalla. Mutta äskettäin asti, jos et ole krypto-oppilainen [ja haluat] ostaa NFT:n, sinun on mentävä ostamaan krypto ja sinun täytyy isännöidä se itse säilytettävässä lompakossa, muodostaa yhteys verkkosivustolle ja kuluttaa se krypto. Kokemus on erittäin kömpelö.
Verrattuna siihen, mitä avasimme Coinbasen ja monien muiden NFT-markkinapaikkojen kanssa. Menet sinne, selaat eri tekijöiden tarjouksia, napsautat ja syötät korttisi. Lopussa lompakossasi on NFT.
On olemassa miljoonia uusia sisällöntuottajia, joilla on paljon innovaatioita. Ostopuolella ne rajoittuvat muutamaan krypto-alkuperäiseen henkilöön, jotka pystyvät navigoimaan tuossa kömpelössä kokemuksessa. Nyt olemme avanneet 3,4 miljardia korttia.
Mikä on ollut vaikein keskustelu, kun yritit selvittää "Miten pääsemme siihen?"
Emme koskaan ajattele sitä näin: "Oi, kuinka me pääsemme siihen?" Kyse on enemmän siitä, "Mikä näistä teknologioista on valmis massakäyttöön valtavalle kuluttajakunnalle, joka meillä on? Kumpi voidaan tuoda verkkoon, jotta kaikki voivat kokea sen?"
Se ei ole haasteita. Se on matka. Miten tuomme lisää turvallisuutta tähän? Kuinka voimme selventää julkisen lohkoketjun tapahtumia, jotta voimme selvittää, minkä tilan kanssa voimme olla vuorovaikutuksessa?
Turvallisuus on tärkeintä. Se on mielestäni jatkuva haaste teollisuudelle.
Toinen asia, jota uskon, että liikumme yhdessä toimialana ja ekosysteeminä, on sääntely-ilmapiiri eri lainkäyttöalueilla.
Emme yritä painostaa tätä tavalla tai toisella. Mutta se tekee yhteistyötä poliittisten päättäjien kanssa. Miten edistetään sääntelyn selkeyttä, jotta useammat ihmiset pääsevät mukaan luottavaisin mielin? Uskon, että aikomukset ovat oikeassa paikassa, ja toistamme sen läpi.
Näit [Bidenin] toimeenpanomääräyksen, jossa esitetään puitteet eri liittovaltion virastojen osallistumiselle. Olen myös rohkaisevaa Euroopan parlamentin pyrkimyksestä laatia asetus. Kaikki tämä auttaa. Kun säännöt on kirjoitettu selkeästi, kaikkien on helppo noudattaa niitä.
Mutta jotkin kryptoyritykset ovat huolissaan EU:n äänestyksestä krypton tiukemmasta KYC:stä. Jotkut heistä todella protestoivat, mukaan lukien Kaksoset. Miten reagoit siihen?
Aina on ihmisiä, jotka löytävät asioita, joista he pitävät ja joista he eivät ehkä pidä heidän näkökulmastaan, ja kunnioitan sitä. Se, mitä minä ja me yleensä yrityksenä pidämme tervetulleina, on enemmän selkeyttä. Tiesäännöt ovat selvät. Ihmiset voivat osallistua paljon varmemmin.
Mutta kryptoalalla on niitä, jotka sanovat, että se on hämmentävää, ettei ole selvää.
Luulen, että nämä kaksi antamaani esimerkkiä ovat sellaisia, joissa ihmiset yrittävät selkeyttää. Mielestäni voisimme käyttää enemmän selkeyttä eri lainkäyttöalueilla. Puhuimme vain kahdesta lainkäyttöalueesta, ja niitä on paljon enemmän.
Olemme luonnollisesti mukana ja tarjoamme näkökulmamme. Olemme monissa työryhmissä tai kuulemisryhmissä monien näiden hallintoelinten kanssa, joissa annamme mielipiteemme siitä, kuinka voimme todella tarjota turvallisen ja varman pääsyn miljoonille ihmisille.
SEC on esittänyt kysymyksiä kryptosta lainatuotteena ja rankaisi äskettäin BlockFia sen lainatuotteesta. Miten näet nämä kysymykset, jotka liittyvät krypton käyttöön lainaamiseen?
Yleinen näkemyksemme on, että kaikkien markkinoiden on noudatettava maan lakia, mikä on erittäin tärkeää. Vaatimustenmukaisuus on meille erittäin, erittäin tärkeää.
Hait äskettäin tavaramerkkejä metaversumiin. Miten metaversumi sopii kryptopelisuunnitelmaasi?
Se on toinen kokemus, johon kuluttajat voivat päästä. Metaversumissa on monia iteraatioita. En usko, että kukaan on päättänyt: "Oi, 'metaverse' tarkoittaa tätä." Se merkitsee monia asioita eri ihmisille. Mutta me lähestyisimme tätä samalla tavalla kuin mitä tahansa muuta innovaatiota. Esimerkiksi NFT:t ovat itse asiassa saatavilla joissakin metaversioissa ostoskeskuksena, josta voit mennä kokemaan ja ostamaan. Se on yksi kokemus, joka on konkreettinen.
Uskon, että tämä kehittyy edelleen. Näet meidän jatkuvasti kokeilevan tätä nähdäksemme, mikä on hyödyllistä kuluttajille, mikä on innovatiivista ja mikä on yksinkertainen ja turvallinen kuluttajakokemus.
Millä tavoilla lohkoketju ja krypto kehittyvät, mikä huolestuttaa sinua?
Olen huolissani lukuisista tietoturvaongelmista, joita tapahtuu julkisessa blockchain-maailmassa. Tämän teknologian innovaatiotaso ja mahdollisuudet ovat valtavat. Uskon, että yhteisönä ja otan meidät kaikki mukaan tähän, siihen keskittyminen ja siihen nojautuminen ja sen korjaaminen ja turvallisen kokemuksen tarjoaminen tuovat itse asiassa sen hyödyt entistä useammalle ihmiselle. Se on yhteinen huolenaihe meille kaikille kryptoyhteisössä.
Joten siitä olet eniten huolissasi?
Se tekee tilasta turvallisen.
