Kyberturvallisuus-, kapasiteetin kehittäminen ja taloudellisen osallisuuden hanke tai kyberfi yhdistää vankan, avoimen lääkäreiden ja tutkijoiden yhteisön, joka työskentelee digitaalisessa taloudellisessa osallisuudessa.Tämä sarja keskittyy taloudellisen osallisuuden ekosysteemien ymmärtämiseen omilla ehdoillaan - mitä maat tekevät, mikä toimii ja mikä ei ole.Kuusi maaseutututkimusta auttavat kaappaamaan rahoitusmarkkinoiden monimuotoisuutta Afrikan mantereella: Etelä -Afrikka, Nigeria, Kamerun, Uganda, Ghanana ja Zimbabwe
Esittely
Nigerian digitaalinen taloudellinen ekosysteemi on nähnyt huomattavaa kasvua viime vuosina.McKinseyn mukaan Nigeriassa asuu yli 200 fintech -organisaatiota, lukuun ottamatta pankkien ja mobiiliverkko -operaattoreiden tarjoamia fintech -ratkaisuja.1 New service providers range from mobile money operators and payment service providers to fintech firms and other financial services providers, a trend that is increasing the need to ensure consumer security and trust.Näissä palveluissa on lukuisia tärkeitä digitaalikomponentteja, mukaan lukien mobiilisovellukset, digitaaliset rahakkeet, jäsentämättömät lisäpalvelutiedot ja digitaaliset pääkirjat, joihin kaikki liittyvät mahdolliset haavoittuvuudet.Maan finanssialan on yhä tärkeämpää priorisoida kyberturvallisuus, koska se on tietoverkkohyökkäysten kohdennetuin ala.2
Elizabeth Kolade
Elizabeth Kolade is a Nigeria-based multidisciplinary cybersecurity professional with experience spanning the private sector, hallitusernment service, and nonprofits. She is adept at helping organizations make sound decisions on risk management, policy development and implementation, forestalling cyber attacks, and handling and recovering from cyber incidents.Nigerian keskuspankki (CBN) on johtava finanssipalveluiden kotimainen sääntelyviranomainen, joka on vastuussa liittohallituksen rahapolitiikan ja finanssisektorin asetusten valvonnasta ja hallinnosta.Se antaa lisenssejä pankeille ja muille rahoituslaitoksille.CBN on ryhtynyt tärkeisiin toimiin tämän tilan sääntelemiseksi pyrkimällä vahvistamaan pankkien ja muiden kuin financial -instituutioiden asettamista koskevia toimia (CBN -laki) ja pankkien ja muiden finanssilaitoslain (CBN -laki) ja pankkien ja muiden rahoituslaitosten lain nojalla..
Näin toimivia välineitä ovat asiakirjat, kuten riskipohjaiset kyberturvallisuuskehys ja talletuspankkien ja maksupalvelujen tarjoajien ohjeet, riskipohjaiset kyberturvallisuuskehykset ja ohjeet muille rahoituslaitoksille (OFI), Nigerian liikkuville rahapalveluille tarkoitettu sääntelykehys, ja Nigerian maksujärjestelmän riski- ja tietoturvan hallintakehys.3 The CBN also collaborates with relevant stakeholders such as the Securities and Exchange Commission to develop market regulations for cryptocurrencies and the Nigerian Communications Commission—the telecommunications sector’s regulator—to regulate mobile money operations.
Kyberturvallisuus on tärkeä pylväs Nigerian kansallisessa digitaalitalouspolitiikassa ja strategiassa, jossa hahmotellaan visio maan talouden monipuolistamisesta.4 The 2021 Nigerian National Cybersecurity Policy and Strategy (NCPS) identifies the banking, finance, and insurance sector as one of its thirteen critical information infrastructure sectors.5 The NCPS presents the Nigerian hallitusernment’s approach to protecting these kinds of critical information infrastructure.NCP: t, kuten luvussa 6 todetaan.2, tavoitteena on myös turvata Nigerian digitaalitalous vahvistamalla maan laillista ja sääntelykehystä ja yhdenmukaistamalla muun muassa sähköisen liiketoiminnan ja online-kuluttajansuojelun lainsäädäntöä.
CBN perusti kuluttajansuojaosaston huhtikuussa 2012 kehittääkseen ja toteuttaakseen tehokkaan kuluttajansuojakehyksen ja edistämään kuluttajien luottamusta rahoitusjärjestelmään.Laitos suorittaa kolme päätehtävää, nimittäin valitusten hallintaa, markkinoiden käyttäytymistä ja kehitystä sekä kuluttajakoulutusta ja taloudellista lukutaitoa.Lisäksi tammikuussa 2019 kansallinen tietotekniikan kehittämisvirasto julkaisi Nigerian tietosuoja -asetuksen, jonka tavoitteena on suojata nigerialaisten oikeussuojalle, edistää oikeaa ympäristöä digitaalisille tapahtumille, työpaikkojen luominen ja Nigerian tiedonhallintakäytäntöjen parantaminen.
Nigerian digitaalisen taloudellisen tilan monimuotoisuus
Nigerian digitaalinen rahoitustila on sisustettu joukko digitaalisia rahoitustuotteita, palveluita ja palveluntarjoajia (katso kuva 1).6 It features more than thirty deposit money banks, about 200 fintech firms, more than 900 microfinance banks, and numerous other financial institutions.Vuoden 2020 Nigerian rahoituspalveluiden pääsy Financing Innovation ja Access -järjestön nimeltä Organisations.7 The CBN recognizes informal payment systems as drivers of financial inclusion and the need to incorporate these tools into formal systems.
Historiallisesti Nigerian mobiilirahapalvelujen CBN -kehys esitti mobiiliverkko -operaattorit, kuten MTN Nigeria ja Airtel Afrikka, ovat mobiilirahojen operaattoreita, vaikka ne ovat suuria infrastruktuurin tarjoajia.Marraskuussa 2021 CBN antoi kuitenkin MTN Nigerian ja Airtel Afrikan periaatteen hyväksynnän maksupalvelujen käyttämiseksi.8 They are allowed to provide financial services to Nigeria’s unbanked population through subsidiaries, which they are required to set up.Vaikka näillä palveluntarjoajilla on samanlainen kuin perinteiset pankit, ne ovat lisenssi, joka rajoittaa heitä harjoittamasta luottoriskiä ja suorittamasta valuuttakursseja.
Nigerian hallitus julkisti 25. lokakuuta 2021 Nigerian keskuspankin digitaalisen valuutan CBN: n kautta, joka tunnetaan nimellä ENAIRA.9 The eNaira serves as both a medium of exchange and a store of value, offering better payment prospects in retail transactions compared to cash payments.Sen tarkoituksena on antaa asiakkaille nopeat, turvalliset ja yksinkertaiset kaupankäyntityökalut rahoitustransaktioihin.
Sen lanseeraus on kuitenkin saanut aikaan nigerialaisten sekoitettuja reaktioita.Vaikka jotkut ovat suosionneet aloitteesta, toiset ovat kyseenalaistaneet sen välttämättömyyden ja siitä, onko riittävästi ponnistelua suuren yleisön herkistämiseen.Tuskin neljäkymmentäkahdeksan tuntia lanseerauksen jälkeen ja kehotus kansalaisille käyttämään ENAIRA-alustaa, sovellus katosi yhtäkkiä Google Playssa Nigeriassa, kasvattaen käyttäjien skeptisyyttä edelleen skeptisyyttä.Sovellus palautettiin lopulta, ja CBN selitti myöhemmin, että se oli kadonnut, koska sen oli suoritettava jonkin verran huoltoa.10 Early users of the platform complained of glitches and raised concerns about why the platform was asking them to input details on their existing bank accounts.Tarve linkittää olemassa oleviin pankkitileihin osoittaa myös, että Enaira -alusta ei vielä palvele Nigerian pankkitoimintaa.11
Tilannekuva Nigerian kyberrahoitusten sääntelykehyksistä
Tallettavien rahapankkien, maksupalveluntarjoajien ja rahoituslaitosten määräävien uhkien määrän ja hienostuneisuuden lisääntyminen johti yleisesti CBN: n riskipohjaisen kyberturvallisuuskehyksen julistamiseen ja talletuspankkien ja maksupalvelujen tarjoajien ohjeisiin ja ohjeisiin.1. tammikuuta 2019 voimassa olevat ohjeet hahmottavat vähimmäisvaatimukset pankkien ja maksupalvelujen tarjoajien kyberturvallisuuden parantamiseksi siten, että ne pysyvät kestävinä ja pyrkivät ennakoivasti turvaamaan kriittiset tietovarat ja online -asiakastiedot.12 This document also outlines the responsibilities of various entities within deposit money banks and payment service providers to achieve this goal.Kehys muun muassa ohjeet ohjaavat ne kyberturvallisuuden integroimiseksi liiketoimintoihinsa ja yleisiin riskienhallintaprosesseihin.Se ohjaa myös talletusrahapankkeja ja maksupalveluntarjoajia suorittamaan säännölliset riskinarvioinnit, haavoittuvuuden arvioinnit ja uhka -analyysit heidän tietojensa riskien havaitsemiseksi ja arvioimiseksi ja turvallisuusvalvonnan tarkoituksenmukaisuuden määrittämiseksi näiden riskien hallitsemiseksi.Näiden instituutioiden on myös arvioitava kyberturvallisuusasento ja pyrkimys saavuttaa kohde kyberturvallisuusprofiili, kuten kehyksessä on esitetty.
Riskipohjaisen verkkoturvallisuuskehyksen ja muiden rahoituslaitosten ohjeiden luonnos julkaistiin 13. elokuuta 2021 julkisia kommentteja ja palautetta varten.Sen tavoitteena on auttaa estämään ja torjumaan tietoverkkorikoksia OFI -alaosassa, edistämään kyberturvallisuuden parhaiden käytäntöjen käyttöönottoa ja toteuttamista, luovat turvallisemman ja turvallisemman kyberturvallisuusympäristön OFI -operaatioiden tukemiseksi ja lopulta edistämään ja ylläpitämään julkista luottamusta OFI -alaosassa.13
Nigerian maksujärjestelmän riski- ja tietoturvan hallintakehys käsittelee muun muassa tietoturvariskiä.Tämä kehys ohjaa maksupalveluntarjoajia ja operaattoreita toteuttamaan tietoturvakäytäntöjä ISO 27001 -standardien mukaisesti tietoturvan hallinnassa ja kaikkien tietojen, järjestelmien ja verkkojen luottamuksellisuuden, eheyden ja saatavuuden varmistamiseksi, jotka ovat kriittisiä toiminnan menestykselle.Se ohjaa myös maksupalveluntarjoajia suorittamaan vuosittaiset tietoturvaarvioinnit, mukaan lukien levinneisyyskokeet ja haavoittuvuuden arvioinnit, varmistaakseen riittävän toimenpiteen tietoisuuden ja täytäntöönpanon nykyisten ja jatkuvien kysymysten ratkaisemiseksi.
Kuluttajien luottamus on välttämätöntä rahoituspalveluissa, ja on siksi tärkeää, että palveluntarjoajat eivät vain ansaitse tällaista luottamusta, vaan myös pyrkivät säilyttämään sen.Kuluttajansuojaosastonsa kautta CBN antoi kuluttajansuojamääräykset, jotka ohjaavat kaikkia finanssilaitoksia kehittämään sisäisiä politiikkoja noudattamaan sääntelypyrkimyksiä parantamaan kuluttajien luottamusta rahoituspalvelualalla ja edistämään rahoitusvakautta, kasvua ja innovaatioita.14 Clause 3.2.6 Kuluttajansuojamääräysten toisessa osassa valtuutetaan, että pankkien on vastattava asiakkaiden kyselyihin viiden työpäivän kuluessa pyyntöjen vastaanottamisesta ja 5 lausekkeesta.4 Neljässä osassa kohokohdat toimenpiteet, joiden tarkoituksena on varmistaa käyttäjän suojaus ja yksityisyys.Nigerian kansallisen tietotekniikan kehittämisviraston myöntämän ja täytäntöönpanon Nigerian tietosuoja -asetus antaa määräyksiä rekisteröidyn kuluttajien oikeuksista, tietoturvasta ja henkilötietojen turvallisesta suorittamisesta.15
Vuoden 2015 tietoverkkorikollisten (kielto, ehkäisy jne.) 19 §.16 Additionally, Sections 30 and 33–36 of the act outline guidelines and related sanctions for abuse of electronic transactions and related fraud.Kohdassa 37–40 korostavat rahoituslaitosten velvollisuuksia asiakkaiden tunnistamiseksi, tietueiden säilyttämiseksi ja asiakastietojen suojelemiseksi muun muassa.Jotkut näistä tehtävistä ovat asiakasperiaatteiden tunteminen ennen sähköisten tapahtumien toteuttamista ja asiakkaiden identiteettien tarkistaminen.17 These sections also outline penalties for individuals or organizations who fail to verify the identity of a customer before executing electronic instructions and for unauthorized debits and a failure to reserve such debits within the specified period.Osana toimenpiteitä, jotka on suunniteltu varmistamaan vastuuvelvollisuus ja lieventävät uhkia, lain 21 §: ssä vaadita.Pankeilla ja OFIS: llä vaaditaan myös operatiivista joustavuutta tietoverkkorikollisuuden vähentämiseksi ja kyberturvallisuuden puolustuksista rahoitusalalla.
NCPS: n kautta Nigeria pyrkii lisäksi luomaan online -ympäristö, joka on turvallinen, joustava ja luottavat yksittäisille käyttäjille ja yrityksille sen rajojen sisällä ja sen ulkopuolella.Nigerian kukoistava digitaalitalous tarkoittaisi muuttuvaa, käyttäjäystävällistä digitaalista ympäristöä, jossa henkilökohtaisten ja arkaluontoisten tietojen turvallisuus on varmistettu;Online -toiminnan turvallisuus on taattu;ja käyttäjien, yritysten ja palveluntarjoajien oikeudet ovat suojattuja.Tämä voidaan saavuttaa, kun luottamus rakennetaan.Minkä tahansa finanssijärjestelmän tai laitoksen vahvuus on luottamus ja luottamus asiakkaiden ja tavallisten ihmisten sijoittamiseen siihen;Siksi on kriittistä, että järjestelmät ja instituutiot hallitsevat asianmukaisesti heidän kohtaamia riskejä ja haasteita.18
Kaikissa näissä ohjeissa, puitteissa ja asetuksissa on hahmoteltu toimenpiteitä, joiden tarkoituksena on varmistaa turvallinen digitaalinen ympäristö, jotta Nigerian kansalaiset voivat käyttää tehokkaasti ja rutiininomaisesti online -työkaluja, mukaan lukien rahoituspalvelut.Rahoitusalalla voidaan havaita merkittävä toteutuksen suuntaus.Vaikka organisaatiot ovat eri tasoilla kyberturvallisuustoimenpiteiden toteuttamisessa, digitaalisten rahoituspalvelujen tarjoajilla ja pankeilla on nyt kyberturvallisuustiimit, yksiköt tai osastot, ja CBN toimii aktiivisesti finanssisektorin johtavana virastona.CBN: ssä on myös alakohtainen tietokoneen hätätilan ryhmä, joka tunnistaa ja reagoida siihen ja reagoida siihen, uhkia ja suuntauksia, joihin liittyy finanssiala.
Jopa kaikilla näillä toimenpiteillä, kuluttajilla puuttuu edelleen luottamus näihin laitoksiin, erityisesti liikepankeihin.Huolimatta kuluttajansuojaosaston olemassaolosta ja esimerkiksi työpöydät, jotkut asiakkaat ovat sen sijaan turvautuneet yksityisten yksiköiden kiinnittämiseen pankkien kanssa tapahtuneiden rahoituskiistojen tapauksessa.Keskustelu yksittäisen yksityisen yksikön kanssa, joka auttaa asiakkaita etsimään oikeussuojakeinoja, paljasti, että koska hän aloitti tapausten työskentelyn, kuluttajansuojaosasto ei ole koskaan vastannut mihinkään sähköpostiin tai valituksiin, jotka on ilmoitettu virallisen sähköpostiosoitteensa kautta, huolimatta siitä, että se on kopioitu kirjeenvaihdosta pankkien kanssa.19 However, banks seem to be responsive and take action when the Consumer Protection Department is copied in such email correspondence—a signifier of banks’ compliance with legal provisions.CBN: n edustaja totesi, että pankkiasiakkaista oli ratkaistu 22 173 valitusta, eli 94 prosenttia kokonaisvalituksista, kesäkuusta 2021 alkaen.Tämän edustajan mukaan ”CBN on [myös] varmistanut, että pankit ovat palauttaneet yhteensä 89.2 miljardia [Naira] eri asiakkaille ratkaistujen valitusten perusteella vuodesta 2012 lähtien.”20
Vaikka kuluttajat ovat vähäisiä luottamuksia tiili- ja laastipankeihin, näyttää siltä, että rahoituspalvelujen käyttäjät mieluummin pitäisivät tuttuja kuin sattumalta uusia epävarmuustekijöitä.Useiden petos- ja tietojenkalasteluyritykset, epäselvät maksut, piilotetut maksut ja huonot tietueet korjausriitoista on myös suora vaikutus asiakkaiden päätökseen käyttää digitaalisia rahoituspalveluita, mukaan.21 These perceived threats may also be responsible for Nigerian customers having reservations about readily adopting emerging digital financial service products.Toiset ovat myös päättäneet koskaan omistaa ATM -korttia tai aktivoida digitaalisia pankkipalveluita henkilökohtaisten kokemusten tai huijausten käytettyjen tileiden takia.
Vaikka Nigeriassa on tapahtunut huomattavaa edistystä perinteisen kyberturvallisuuden (erityisesti digitaalisten rahoituspalvelujen) tukemisessa, on myös merkittäviä haasteita.Näitä ovat toistuvat kyberturvallisuustapahtumien ilmoittamisen epäonnistumiset, kyberturvallisuusryhmien riittämätön kapasiteetti rahoituslaitoksissa ja alhainen kuluttajatietoisuus, jotka kaikki vaikuttavat suoraan ja epäsuorasti kuluttajien luottamukseen ja luottamukseen näihin järjestelmiin.22 Such challenges can be tied to the need to better gauge how cybersecurity guidelines, frameworks, and regulations in the financial sector are being implemented.
Tie eteenpäin
Nigerian finanssiala on edistynyt kiitettäviksi kyberturvallisuuden kestävyyden parantamiseksi digitaalisten rahoituspalveluissa.Näiden niihin liittyvien välineiden tehokkaaseen toteuttamiseksi on kuitenkin tehtävä enemmän kuluttajien luottamuksen ja luottamuksen parantamiseksi maan digitaalisten rahoituspalveluiden ekosysteemiin.Joitakin parannusalueita esitetään alla.
Muistiinpanot
1 Topsy Kola-Oyeneyin, Mayowa Kuyoro, and Tunde Olanrewaju, “Harnessing Nigeria’s Fintech Potential,” McKinsey, September 23, 2020, https://www.McKinsey.com/esillä olevat ja keskimmäiset ja afrikka-/valjaus-nigerias-fintech-potentiaali.
2 Limor Kessem, “Threat Actors’ Most Targeted Industries in 2020: Finance, Manufacturing and Energy,” Security Intelligence, March 31, 2021, https://securityintelligence.com/viestit/uhkavaltioiden kohdennetut industrit-2020-rahanvalmistus-energiaa.
3 “Risk-Based Cybersecurity Framework and Guidelines for Deposit Money Banks and Payment Service Providers,” Central Bank of Nigeria, June 25, 2018, https://www.CBN.hallitus.ng/out/2018/bsd/riski%20 -pohjainen%20 kyberturvallisuus%20Framework%20 altistuminen%20Draft%20. kesäkuuta.pdf;”Riskipohjainen kyberturvallisuuskehys ja ohjeet muille rahoituslaitoksille”, Nigerian keskuspankki, 13. elokuuta 2021, https: // www.CBN.hallitus.ng/out/2021/OFISD/altistuminen%20Draft%20F%20The%20 Risk -pohjainen%20Cyber-turvallisuus%20Framework_August%202021%20pdf.pdf;”Nigerian mobiilirahapalvelujen sääntelykehys”, Nigerian keskuspankki, heinäkuu 2021, https: // www.CBN.hallitus.ng/out/2021/ccd/kehys%20and%20guidelines%20On%20Mobile%20Money%20 -palvelut%20 tuuman%20Nigeria%20-%2020221.pdf;ja ”Nigerian maksujärjestelmän riski- ja tietoturvan hallintakehys”, Nigerian keskuspankki, 2020, https: // www.CBN.hallitus.ng/out/2020/psmd/nigerian%20maksut%20systeem%20risk%20 ja%20tieto%20SECTURURY%20Management%20Framework.pdf.
4 “National Digital Economy Policy and Strategy (2020 – 2030),” Nigerian Federal Ministry of Communications and Digital Economy, https://www.NCC.hallitus.ng/docman-main/teollisuustilastot/politiikan raportit/883-kansallinen-digital-talous- ja strategia/tiedosto.
5 “National Cybersecurity Policy and Strategy,” Nigerian Government, February 2021, https://varmennus.hallitus.ng/ngvarmennus/resurssit/national_cybersecurity_policy_and_strategy_2021.pdf.
6 “List of Deposit Money Banks as at September 30, 2021,” Central Bank of Nigeria, September 30, 2021, https://www.CBN.hallitus.ng/out/2021/FPRD/talletus%20Money%20Banks%20300921.pdf;Kola-oyeneyin, Kuyoro ja Olanrewaju, ”Nigerian fintech-potentiaalin hyödyntäminen”;”Rahoituslaitosten luettelo-mikrorahoituspankit”, Nigerian keskuspankki, https: // www.CBN.hallitus.ng/valvonta/Inst-MF.ASP;ja ”rahoituslaitokset”, Nigerian keskuspankki, https: // www.CBN.hallitus.ng/valvonta/finstitutions.asp.
7 “EFInA Access to Financial Services in Nigeria 2020 Survey Report,” Enhancing Financial Innovation and Access, June 3, 2021, https://a2f.ng/wp-sisältö/lataukset/2021/06/A2F-2020-final-raportti.pdf.
8 Uto Ukpanah, “The Central Bank of Nigeria Grants Approval in Principle for the Proposed Momo Payment Service Bank Limited,” MTN Nigeria Communications, November 5, 2021, https://doclib.ngxgroup.com/financial_newsdocs/34548_mtn_nigeria_communications_plc%20the_central_bank_of_nig.pdf;Simon O’Hara, ”Hyväksyntä periaatteessa palvelupankki lisenssi Nigeriassa”, Airtel Africa, 5. marraskuuta 2021, https: // doclib.ngxgroup.com/financial_newsdocs/34549_Airtel_africa_plc%20APProval_IN_PRINCIPLE_FOR_PAYMENT_SE.pdf; Adegoke Oyeniyi, “MTN and Airtel Get “Approval in Principle” to Launch Mobile Money Services in Nigeria,” Tech Cabal (blog), November 5, 2021, https://techcabal.com/2021/11/05/mtn-and-airtel-get-hyväksyminen-periaatteessa.
9 Osita Nwanisobi, “President Buhari To Unveil eNaira on Monday, 25 October 2021,” Central Bank of Nigeria (press release), October 23, 2021, https://www.CBN.hallitus.ng/out/2021/ccd/enaira%20Launch%20press%20Release%20%20231021.pdf.
10 Ogochukwu Anioke, “Breaking: Why e-Naira Went Missing on Google Playstore, by CBN,” Nation Online, November 2, 2021, https://thenationonlineng.net/breaking-why-e-naira-went-missing-on-google-playstore-by-CBN.
11 Nzekwe Henry, “The Inside Story of How Nigeria’s eNaira Digital Currency Vanished for 24 Hours,” WeeTracker, November 2, 2021 https://weetracker.com/2021/11/02/Nigeria-ANAIRA-Glitches.
12 “Risk-Based Cybersecurity Framework and Guidelines for Deposit Money Banks and Payment Service Providers,” Central Bank of Nigeria.
13 “Risk-Based Cybersecurity Framework and Guidelines for Other Financial Institutions,” Central Bank of Nigeria.
14 “Consumer Protection Regulations,” Central Bank of Nigeria, December 20, 2019, https://www.CBN.hallitus.ng/out/2019/ccd/CBN%20consumer%20protection%20regulations.pdf.
15 “Nigeria Data Protection Regulation,” Nigerian National Information Technology Development Agency, January 25, 2019, https://ndpr.nitda.hallitus.ng/sisältö/doc/nigeriadataprotection -säätely.pdf.
16 “Cybercrimes (Prohibition, Prevention, Etc) Act, 2015,” Nigerian Computer Emergency Response Team, https://www.varmennus.hallitus.ng/ngvarmennus/resources/CyberCrime__Prohibition_Prevention_etc__Act__2015.pdf.
17 James Chen, “Know Your Client (KYC),” Investopedia, April 17, 2021, https://www.investopedia.com/termit/k/tiedä.asp.
18 Oludare Senbore, “CBN Issues Draft Guidelines to Address Cybersecurity in Financial Sector,” Aluko and Oyebode, December 2018, https://web.arkisto.org/web/20210422104648/https: // www.alko-oyebode.com/insights/CBN-issues-draft-guidelines-to-address-cybersecurity-in-financial-sector/.
19 Author interview with private individuals who assist consumers with financial disputes seeking redress (via Zoom), November 3, 2021.
20 Catherine Agbo, “Bank Customers Get N89bn Refund on Failed Transactions in 9 Years – CBN,” Twenty-First Century Chronicle, August 6, 2021, https://21stcenturychronicle.com/banks-customers-get-n89bn-refund-on-failed-transactions-in-9-years-CBN.
21 William Blackmon, Rafe Mazer, and Shana Warren, “Nigeria Consumer Protection in Digital Finance Survey,” Innovations for Poverty Action, March 2021, https://www.köyhyys.org/sites/default/files/nigeria-kuluttaja-Survey-raportti.pdf.
22 Abubakar Idris, “Why Some of Nigeria’s Worst Cyberattacks Are Not Reported,” Tech Cabal (blog), July 21, 2020, https://techcabal.com/2020/07/21/miksi-nigerias-pahasti-cyberattacks-ei ole ilmoittanut.
23 “Fraud in the Nigerian Financial Services,” (2nd edition), Nigerian Inter-Bank Settlement System, https://nibss-plc.com.ng/media/pdfs/post/nibss%20 -tunne%20fraud.pdf.
24 “CBN, Stakeholders Launch Cybersecurity Campaign #NoGoFallMaga,” Punch, July 20, 2021, https://punchng.com/CBN-stakeholders-launch-cybersecurity-campaign-nogofallmaga.
25 Tim Maurer, Kathryn Taylor, and Taylor Grossman, “Cyber Resilience and Financial Organizations: A Capacity-building Tool Box” Carnegie Endowment for International Peace, December 2020, https://carnegieendowment.org/erikoisprojektit/fincyber/oppaat.
