New York State Department of Financial Services (DFS) julkaisi 28. huhtikuuta 2022 ohjeet blockchain-analytiikan käytöstä virtuaalivaluutan yrityksille, jotka on lisensoitu 23 NYCRR part 200 (tunnetaan myös nimellä BitLicense) tai charteri. New Yorkin pankkilain alaisena rajoitetun tarkoituksen säätiönä (yhteisnimitys NY Virtual Currency Entities). DFS-ohjeet viestivät lisääntyvistä lainsäädännöllisistä odotuksista, että virtuaalivaluuttatoimintaa harjoittavat laitokset hyödyntävät lohkoketjuanalytiikan tarjoamia ainutlaatuisia mahdollisuuksia tukeakseen noudattamistoimintoja, kuten asiakkaan due diligence -tarkastusta, transaktioiden seurantaa ja sanktioiden seulontaa.
Ohjeissa DFS huomautti, että vaikka virtuaalivaluutat asettavat uusia vaatimustenmukaisuushaasteita (esimerkiksi mahdollistamalla pseudonyymien vertaissiirrot ilman säänneltyjä välittäjiä), ne tarjoavat myös uusia mahdollisuuksia valvontatoimenpiteisiin, kuten alkuperän jäljittämiseen. (kolikkotapahtumien seuranta), koska blockchain-tekniikka mahdollistaa tyypillisesti historiallisen näkymän virtuaalisen valuutan siirrosta lompakkoosoitteiden välillä. Tällä tavalla, DFS selitti, virtuaalivaluutat voivat tarjota paremman näkyvyyden transaktioperinteelle kuin on tyypillisesti mahdollista perinteisillä varainsiirroilla.
DFS "korostaa[d] blockchain-analytiikan tärkeyttä" noudattaen rahanpesun torjuntaa (AML) koskevia vaatimuksia 23 NYCRR §200.15:ssä sekä useissa pankkisalaisuuslain/AML:n ja seuraamuksiin liittyvien vaatimustenmukaisuuden valvonnassa. Siinä käsiteltiin yksityiskohtaisesti kolmea aluetta:
Näillä alueilla DFS selitti, että NY:n virtuaalivaluuttayksiköt voivat käyttää kolmansien osapuolien palveluntarjoajia tai sisäisesti kehitettyjä lohkoketjuanalytiikkatuotteita lisävalvontatoimenpiteisiin erikseen tai yhdessä. Siltä osin kuin valvontatoiminnot on kuitenkin ulkoistettu, DFS korosti, että niillä on oltava selkeästi dokumentoidut käytännöt, prosessit ja menettelyt siitä, kuinka lohkoketjun analytiikkatoiminto integroituu kokonaisuuden yleiseen valvontakehykseen sen riskiprofiilin mukaisesti.
Yleisesti ottaen DFS korosti, että New Yorkin virtuaalivaluuttayksikön riskienhallintastrategiassa on otettava huomioon sen liiketoimintaprofiili virtuaalivaluuttatyyppien riskin arvioimiseksi ja ryhdyttävä toimiin asiaankuuluvien virtuaalivaluuttojen erityispiirteiden huomioon ottamiseksi. Vaikka asianmukaiset valvontatoimenpiteet voivat vaihdella New Yorkin virtuaalivaluuttayksiköiden välillä niiden riskiprofiilien mukaan, kaikissa tapauksissa asiakirjoissa on kuvattava tapausten hallinta- ja eskalointiprosessit ja siinä on määriteltävä selkeästi roolit ja vastuut koko liiketoiminnassa ja vaatimustenmukaisuustoiminnossa.
Ohjeiden merkitys
DFS-ohjeissa korostetaan blockchain-analytiikan merkitystä virtuaalivaluuttatilassa toimivien yritysten vaatimustenmukaisuusohjelmissa. Vaikka se on suunnattu New Yorkin säänneltyille yhteisöille, se voi olla merkki laajemmasta muutoksesta sääntely-odotuksissa osavaltion ulkopuolelle, jossa virtuaalivaluuttayritysten odotetaan käyttävän lohkoketjuanalytiikkaa vaatimustenmukaisuustoimintojensa tukemiseksi, ja se voi toimia hyödyllisenä oppaana teollisuutta yleisemmin.
Ohjeet ovat myönteinen kehitys, koska ne osoittavat, että sääntelyviranomaiset ovat saattaneet siirtyä pidemmälle kuin keskustelevat digitaalisen omaisuuden toimintojen laillisesta sallittavuudesta ja keskittyvät nyt entistä enemmän näiden toimintojen valvontaan varmistaakseen, että ne suoritetaan turvallisesti ja järkevästi. .
Associate Joe Sandman auttoi tämän hälytyksen valmistelussa.
Lataa PDF
