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Los titulares de noticias que mencionan las criptomonedas, la tecnología blockchain y las finanzas entre pares se han vuelto comunes en los últimos años. A pesar de esto, no todos entienden cómo funcionan y el sector de las finanzas descentralizadas (DeFi) puede parecer intimidante. Esta conciencia limitada sobre los componentes básicos de DeFi ha resultado, a su vez, en que muchas personas se pierdan los importantes rendimientos disponibles en DeFi, ya que creen que solo se trata de intercambiar Bitcoin, Ether, monedas estables y otras criptomonedas.
Como CEO de AQRU, una incubadora especializada en finanzas descentralizadas, me he cruzado con muchas personas que piensan de esta manera. Es por eso que he dedicado esfuerzos significativos para crear conciencia sobre DeFi y explicar que las finanzas descentralizadas son similares al sistema financiero tradicional en el sentido de que ofrecen una amplia gama de servicios, como préstamos, ahorros y seguros. Pero, a diferencia de su contraparte tradicional, estos servicios utilizan tecnología peer-to-peer y blockchain para eliminar intermediarios y ofrecer mayores rendimientos a los inversores.
Entonces, echemos un vistazo más de cerca a los componentes básicos de las finanzas descentralizadas, cómo funciona el sistema y cómo ha logrado ofrecer a los clientes rendimientos más altos que las finanzas tradicionales.
¿Cómo funcionan las finanzas descentralizadas?
Las finanzas descentralizadas se basan en la tecnología blockchain, un sistema inmutable que organiza los datos en bloques que se encadenan y almacenan en cientos de miles de nodos o computadoras que pertenecen a otros miembros. de la red
Estos nodos se comunican entre sí (peer-to-peer), intercambian información para asegurarse de que estén actualizados y validan las transacciones, generalmente a través de una prueba de trabajo o una prueba de participación. El primer término se usa cuando se requiere que un miembro de la red resuelva un acertijo matemático arbitrario para agregar un bloque a la cadena de bloques, mientras que la prueba de participación es cuando los usuarios reservan algunas criptomonedas como garantía, lo que les da la oportunidad de ser seleccionados. al azar como validador.
Para alentar a las personas a ayudar a mantener el sistema en funcionamiento, aquellos que son seleccionados para ser validadores reciben criptomonedas como recompensa por verificar las transacciones. Este proceso se conoce popularmente como minería y no solo ha ayudado a eliminar de la ecuación a entidades centrales como los bancos, sino que también ha permitido que DeFi abra más oportunidades. En las finanzas tradicionales, solo se ofrecen a grandes organizaciones, para que los miembros de la red obtengan ganancias. Y al usar validadores de red, DeFi también ha podido reducir los costos que cobran los intermediarios para que las tarifas de administración no consuman una parte significativa de los rendimientos de los inversores.
Contratos inteligentes
En las finanzas descentralizadas, todas las transacciones se ejecutan mediante contratos inteligentes que son programas, o fragmentos de código, almacenados en la cadena de bloques y solo se promulgan cuando se cumplen ciertas condiciones previas.
Por ejemplo, un contrato inteligente relacionado con la compra de un token no fungible (NFT) como el popular "Simio aburrido" se activaría automáticamente una vez que el comprador haya pagado al vendedor. Y, si el acuerdo se rompe o el vendedor bloquea la transferencia del NFT, el contrato inteligente determinaría que ha habido un incumplimiento de contrato y no completaría la transacción.
Como resultado, las finanzas descentralizadas no necesitan un tercero central o independiente para revisar que los contratos se cumplan y, si ha habido un incumplimiento, para determinar dónde se originó el problema y cómo debe hacerlo la parte que no cumple. indemnizar a la víctima.
Desafiando las finanzas tradicionales con finanzas descentralizadas
A partir de esta explicación, puede parecer que al eliminar a los intermediarios, DeFi solo puede ofrecer a los usuarios unos pocos centavos en ahorros de los costos de transacción. Sin embargo, la realidad es mucho más impresionante, especialmente cuando se compara con las finanzas tradicionales, por lo que es hora de ver cómo funcionan un banco y el mercado de valores y por qué la forma en que se construye el sistema DeFi para dar ventaja a los usuarios.
Cuando el dinero se deposita en una cuenta de ahorro tradicional, el banco invierte los activos de su diversa cartera de participaciones para generar ganancias que pueden oscilar entre el 10 % y el 20 %. Sin embargo, administrar un banco es costoso. En el momento en que el banco ha cubierto todos sus costos (y se ha llevado su propia parte), no queda mucho para los clientes, que suelen recibir rendimientos de alrededor del 0,06% anual en sus cuentas de ahorro estándar. Y, dado que la inflación acaba de alcanzar un máximo de 30 años en el Reino Unido, ahorrar dinero en el banco es un método muy eficaz para empobrecerse en términos reales.
Las acciones y acciones no son mucho mejores. Mientras que los comerciantes profesionales realizan inversiones con rendimientos promedio de alrededor del 10 % anual, la realidad es que los rendimientos para las personas normales son mucho más bajos, y la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. estima que el 70 % de los comerciantes diarios pierden dinero cada trimestre. Mientras tanto, los inversores reacios al riesgo que se centran en las denominadas opciones de inversión seguras pueden no perder dinero pero, para pagar esta 'seguridad', sus rendimientos tenderán a ser bajos, por lo que, si tienen suerte, solo supera a la inflación.
Aquí es donde la naturaleza peer-to-peer de la cadena de bloques entra en juego. En los préstamos garantizados, por ejemplo, los contratos inteligentes generalmente requieren que los prestatarios depositen el 150 % del valor del préstamo y hagan cumplir automáticamente los términos del acuerdo, eliminando los riesgos de impago. Y, como todo el proceso se ejecuta mediante un código de computadora, no hay cargos adicionales u ocultos, lo que significa que la mayoría, si no todos, los rendimientos van al prestamista.
Otro excelente ejemplo de cómo la eliminación de intermediarios ha permitido que las finanzas descentralizadas ofrezcan mayores rendimientos a los inversores es la extracción de liquidez, cuando los consumidores reciben rendimientos al colocar sus activos en un grupo de préstamos descentralizados. Al igual que en las finanzas tradicionales, los rendimientos dependerán del riesgo de la inversión, con monedas más nuevas y más riesgosas que ofrecen rendimientos excepcionalmente altos, mientras que tokens confiables, como Bitcoin, monedas estables y Ether, ofrecen rendimientos saludables de más del 10 % por año. Independientemente del perfil del inversor, es probable que la parte de los ingresos que recibe el usuario sea significativamente mayor que en las finanzas tradicionales, ya que muchas plataformas DeFi solo requieren "gasolina" para cubrir las tarifas de transacción de la cadena de bloques.
Hay más que rendimientos más altos
Más allá de garantizar que los usuarios puedan acceder a rendimientos significativos, el uso de contratos inteligentes y la tecnología blockchain también ha permitido que las finanzas descentralizadas ofrezcan un nivel adicional de seguridad y transparencia a los inversores que actualmente no existe. disponibles en las finanzas tradicionales.
De hecho, dado que los contratos inteligentes se han probado y mejorado durante años, ahora pueden garantizar que ambas partes cumplan exactamente lo que prometieron. Y, si es necesario cambiar los términos del contrato o se deben llenar las lagunas, la naturaleza unidireccional de blockchain evita que se realicen cambios en los contratos sin el apoyo de ambas partes. Esto es significativamente diferente de las cartas que a menudo recibimos de los bancos que describen sus términos y condiciones actualizados que podemos aceptar o rechazar, siempre que estemos dispuestos a cambiar a otro proveedor.
Cuando se trata de seguridad, hay más que garantizar que se cumplan los contratos y que no se realicen cambios sin nuestra aprobación, se trata de garantizar que nuestros activos estén seguros. Como resultado, ahora vemos que muchas plataformas, como nuestra propia aplicación AQRU, que permiten a los usuarios acceder a los mercados descentralizados, están aprendiendo de las finanzas tradicionales e implementando muchas de las soluciones de seguridad que usan los bancos. Esto ha brindado tranquilidad a los usuarios de que, a través de DeFi, pueden recibir mayores rendimientos y al mismo tiempo administrar el riesgo de manera eficiente.
Conclusión
Las finanzas descentralizadas son un ecosistema financiero emocionante que, al utilizar estrictos controles de seguridad, puede permitir a los inversores cotidianos simplemente generar altos rendimientos y generar ingresos en las posiciones existentes. El libro de contabilidad inmutable de la cadena de bloques permite que los intermediarios sean despojados de las transacciones financieras, lo que mejora en gran medida los rendimientos, ya que las únicas tarifas requeridas son para el mantenimiento de la propia cadena de bloques. La innovación en blockchain ha permitido que se utilicen contratos inteligentes para crear productos financieros impresionantes, lo que representa un verdadero desafío para las instituciones financieras tradicionales.
En tiempos de inflación, DeFi es un medio para mantener y generar valor sin riesgos ni requisitos de tiempo excesivos. Creemos que los inversores deberían comenzar a considerar seriamente los mercados descentralizados como parte de una cartera de inversión diversificada; los rendimientos podrían ser demasiado buenos como para perdérselos.
Philip Blows es el director general de AQRU plc.
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