En una nueva publicación de blog, Ryan Jackson, director del equipo de innovación empresarial de Fannie Mae, analiza la cadena de bloques en relación con la industria hipotecaria actual.
Según IBM, blockchain es un libro mayor compartido e inmutable que facilita el proceso de registro de transacciones y seguimiento de activos en una red comercial. Un activo puede ser tangible (una casa, un automóvil, dinero en efectivo, un terreno) o intangible (propiedad intelectual, patentes, derechos de autor, marcas). Prácticamente cualquier cosa de valor se puede rastrear y comercializar en una red de cadena de bloques, lo que reduce el riesgo y reduce los costos para todos los involucrados.
Además, la cadena de bloques es ideal para entregar esa información porque proporciona información inmediata, compartida y completamente transparente almacenada en un libro mayor inmutable al que solo pueden acceder los miembros autorizados de la red. Una red blockchain puede rastrear pedidos, pagos, cuentas, producción y mucho más.
La tecnología blockchain estuvo de moda en 2017 cuando se materializó toda una industria en torno al concepto de todo. Hoy en día, la moda de la cadena de bloques ha pasado en gran medida, pero la tecnología subyacente sigue siendo popular y las grandes empresas siguen interesadas en cómo se puede adaptar la tecnología de la cadena de bloques para satisfacer sus necesidades.
Hoy en día, los usuarios más destacados de la tecnología blockchain son los del sector de las criptomonedas, ya que ese era el uso original de la tecnología blockchain. Pero cada vez más empresas aceptan criptomonedas, incluso Visa y Mastercard ofrecen opciones de criptomonedas a sus clientes.
“Según un informe reciente de CB Insights, la financiación de empresas emergentes de blockchain en EE. UU. creció un 729 % entre 2020 y 2021”, dijo Jackson. "Y blockchain y crypto han sido una de las principales verticales para la inversión en fintech por parte de los bancos estadounidenses desde 2010. Incluso el gobierno está explorando formas de aprovechar blockchain".
Jackson continúa y señala que los grandes proveedores de tecnología, incluidos Amazon y Microsoft, están agregando soluciones de cadena de bloques a sus conjuntos de productos para ayudar a los clientes a experimentar más fácilmente con la tecnología.
Entonces, ¿cómo está respondiendo la industria hipotecaria a la tecnología blockchain? Según la Encuesta de Sentimiento de Prestamistas Hipotecarios (MLSS, por sus siglas en inglés) más reciente, existe un interés latente por la tecnología, pero la mayoría de los prestamistas hipotecarios aún no han invertido en ella.
Según la encuesta, solo el 25% de los prestamistas dijeron que estaban familiarizados con la tecnología y sus posibles aplicaciones en el negocio hipotecario. Además, el 68% dijo que no ha mirado la tecnología y que del 20% de los prestamistas que han mirado blockchain, el 41% dijo que planea adoptarla dentro de cuatro años.
Si bien un puñado de compañías hipotecarias actualmente acepta criptomonedas, los prestamistas predicen que dentro de tres años este número será mucho mayor a medida que las criptomonedas se adopten más ampliamente.
“No es particularmente sorprendente que los prestamistas favorezcan los casos de uso aplicables relacionados con la propiedad y la información financiera”, dijo Jackson. "No solo se han discutido ampliamente a lo largo de los años (con y sin blockchain), sino que varias nuevas empresas ya han intentado crear productos relevantes, aunque aún no han logrado una amplia adopción en el mercado".
“Quizás lo más sorprendente es que solo alrededor de un tercio de los prestamistas hipotecarios probablemente acepten criptomonedas de los consumidores como pagos hipotecarios durante los próximos tres años. Con la reciente popularidad de las criptomonedas entre los consumidores, algunos podrían pensar que más prestamistas estarían dispuestos a aceptarlas. Sin embargo, la volatilidad de los precios de las criptomonedas y el nivel de inversión necesario para aceptar las criptomonedas pueden estar limitando la adopción por parte de los prestamistas".
Entonces, ¿qué significa todo esto para Fannie Mae? Para empezar, Jackson dijo que Fannie Mae continuará monitoreando la tendencia y el ritmo que adoptan las grandes instituciones financieras y su aplicabilidad a sus procesos comerciales particulares.
"Los prestamistas interesados en adoptar blockchain también podrían considerar encontrar socios con intereses alineados para ayudarlos a ejecutar con éxito sus casos de uso de blockchain", concluyó Jackson. “Nuestra encuesta mostró que, del 20 % de los prestamistas que han investigado blockchain, el 41 % planea adoptarlo dentro de cuatro años. En términos generales, para que los casos de uso de blockchain tengan éxito, es necesario que participen varias partes y, como tales, estos primeros usuarios pueden buscar socios que los ayuden a escalar sus soluciones”.
Fannie Mae continuará monitoreando la adopción de blockchain para evaluar su potencial para aumentar la transparencia y reducir el riesgo para ellos, los socios de la industria y los consumidores. Haga clic aquí para ver la publicación de Jacksons en su totalidad.
