In December 2021, Ada Daniel*, a young Nigerian lady, received a message from an unknown number claiming to be a representative of LCredit, to remind her of a purported loan while also threatening legal actions against her.
El remitente, sin embargo, reconoció más tarde que el mensaje de WhatsApp que envió fue un error después de que Ada lo desafió.
LCredit es una plataforma de préstamos de préstamos en línea que ofrece préstamos a corto plazo a los nigerianos que necesitan efectivo rápido.
El personal de una mejor compañía de periódicos con sede en Abuja, de 29 años, recibió el mensaje después de recopilar su teléfono Android de una ingeniera telefónica, a quien patrocinó en diciembre de 2021.
Posteriormente, ADA comenzó a recibir amenazas de números desconocidos y diferentes compañías de tecnología financiera tanto en línea como fuera de línea.
Los mensajes provenían de compañías de tecnología financiera, plataformas de préstamos de préstamos en línea que ofrecen préstamos a corto plazo.
Todos alegaban que Ada les había tomado dinero prestado y aún no había pagado sus préstamos
Todos amenazaban con destruir la reputación de la joven y luego comenzaron a enviar todo tipo de mensajes viciosos a sus contactos, alegando que Ada era un deudor y un estafador.
Sus amigos cercanos, ex compañeros de escuela y colegas de trabajo recibieron los mensajes, algunos a diario.
"Estaba buscando dinero para pagarles.Estaba deprimido.Estaban enviando mensajes a todos mis contactos, no solo a los miembros de la familia..
“Todo lo que hicieron fue insultar, amenazar y maldecir.Traté de explicar a todos en mi lista de contactos, con quienes podía ponerme en contacto ", dijo Ada a Daily Post.
Pero a pesar de decirles a todas las plataformas de fintech y a sus agentes que no les pidió prestado, continuaron acosando a Ada y su familia.
En uno de los textos observados por Daily Post, un agente de una de las compañías de FinTech hizo más amenazas sobre su familia, amigos, relaciones y socios comerciales.
El texto decía: “Traerá problemas a sus relaciones, asuntos familiares, socios comerciales y lugares de trabajo.Los que me conocen saben, no tengo piedad ", escribió el remitente.
En otro mensaje de texto que ADA recibió en enero, otro agente envió una nueva amenaza, diciendo: "No solo perderá lo que ha trabajado, pero me aseguraré de que termine en todas las ramificaciones..No dejaré de lastimarte hasta que pierdas todo lo que eres tú."
Otro agente, esta vez de Mintloan Fintech, amenazó que la compañía retirará dinero de la cuenta bancaria de ADA o en la lista negra de su BVN si no se encontró dinero en su cuenta.
El agente amenazó aún más que ADA nunca podría viajar fuera del país..
Sin embargo, en las investigaciones, se descubrió que alguien había usado las tarjetas SIM de ADA para recibir préstamos de varias plataformas de préstamos en línea, incluidas, Lcredit, 9Credit, Soko Loan, NCash, Ladwer Now, Palmcash, Nowcash y muchos más que le dieron acceso a Fintech a ellacontactos.
Violación de la privacidad, conductas no profesionales de plataformas fintech
La conducta no profesional de las plataformas de préstamos ha seguido siendo una fuente de preocupación para muchos nigerianos.
Daily Post reunió que las compañías, además de invadir la privacidad de los clientes, utilizando detalles enviados mientras buscan dichos préstamos, también utilizan estrategias cuestionables e ilegales en un intento por recuperar sus fondos.
Los agentes de tales plataformas llegan a amenazar la vida de los clientes, acosándolos y sus contactos y amenazando el uso de poderes espirituales sobre los deudores.
Sin embargo, después de la mayor protesta por dicha incumplimiento de la privacidad y la invasión de datos de los clientes por parte de los bancos en línea, especialmente los proveedores de préstamos digitales, el gobierno federal, en enero, comenzó una investigación sobre el asunto.
El Director General de la Agencia Nacional de Desarrollo de Tecnología de la Información, NITDA, Kashifu Inuwa, en un reciente comunicado de medios, dijo que su agencia estaba trabajando con la policía de Nigeria y otras agencias relevantes para investigar algunas plataformas de préstamo."Estamos trabajando con agencias relevantes para asegurarnos de abordar ese desafío porque no solo es el mandato de NITDA el que gobierna todo.
“Cuando hablas de servicios financieros, es el CBN.Cuando habla de quejas generales, hay una comisión para eso.Pero NITDA juega un papel fundamental debido a la violación de la privacidad de los datos.
“Hemos sancionado algunos de ellos.Estamos trabajando con la policía de Nigeria, investigando muchos de ellos. We are working to address the challenge," Inuwa said.
Mientras tanto, NITDA se había asociado, en noviembre, con la Comisión Federal de Competencia y Protección al Consumidor (FCCPC) para abordar las tasas crecientes de abuso de privacidad de datos por parte de las organizaciones de préstamos de dinero, particularmente las empresas FinTech.
En agosto de 2021, NITDA impuso una sanción de N10 millones en una plataforma de préstamos en línea, Soko Lending Company Limited (Soko Loans), para la invasión de privacidad de datos.
La base clave de la multa fue los "mensajes que invaden la privacidad" de la compañía para los contactos de los clientes incumplidos, su estrategia de recuperación de préstamos viola el artículo 2.2 del Reglamento de Protección de Datos de Nigeria (NDPR), que prohíbe el intercambio de datos ilegales con terceros sin base legal.
Pero estas empresas fintech aún continúan invadiendo la privacidad de los nigerianos.
Las aplicaciones de préstamos en línea, en sus páginas web, antes de desembolsar préstamos a sus clientes, recopilar ciertos datos, afirmar que los datos se utilizarían para proporcionar el servicio, verificar la identidad y crear modelos de puntuación de crédito para determinar qué préstamos se pueden ofrecer al usuario al usuario.
Una investigación de Daily Post mostró que algunas compañías de fintech se involucran en estrategias de vergüenza social para recuperar la deuda de los morosos.Envían mensajes vergonzosos tanto en línea como fuera de línea a sus contactos con la intención de avergonzarlos.
En algunos casos, los nombres, números de teléfono y imágenes de los supuestos morosos de préstamos se comparten con sus contactos y, a veces, son declarados buscados por los fintechs.
La plataforma FinTech declaró muerto
Muchos de los usuarios de la aplicación de préstamos que hablaron con Daily Post recientemente lamentaron las estrategias poco éticas y deshumanizantes que emplean.
Recientemente un presunto moroso fue declarado muerto.La plataforma de préstamo diseñó y distribuyó su supuesto obituario con su familia y amigos..
En un grupo público en Facebook, un cliente de una aplicación de préstamo, Oluwafeyinkemi Alademehin dijo: “Mi préstamo se debió ayer de Mintloan y este fue el mensaje que recibí de Mintloan, incluso quieren comenzar a hacer obituario por los vivos.."
Un cliente, Azuwuike Chinedu Achiever recientemente compartió su experiencia con una compañía de préstamos en las redes sociales.Dijo que había incumplido su plan de reembolso durante cinco días y lo siguiente que vio fue su obituario.
Otro cliente, Funmilayo Kalejaiye, supuestamente fue maldecido por un agente de una aplicación de préstamo que afirmó ser gerente de la plataforma de aplicaciones NextCredit.Él le dijo que se volvería loca.
El mensaje compartido con Daily Post decía: “Lo juro que ante Dios y el hombre, quiero que marque la fecha de hoy, si no te enojas, debido a este pago y tu actitud, entonces no soy el gerente de esta gran compañía,Informe a todos los miembros de su familia, todo sobre esta actitud tuya, porque te enfrentaré física y espiritualmente te prometo que gracias."
Cuando Daily Post habló con el hombre que afirmó ser el gerente de NextCredit, quien la aplicación Truecaller identificó como "Gerente Godwin", confirmó enviar el mensaje a Kalejaiye debido a su actitud hacia él.
Le dijo a nuestro periodista que la compañía ya no estaba pidiendo el dinero, sino que amenazó aún más a Kalejaiye para esperar las repercusiones de sus acciones..
Checks by DAILY POST on the database of the Corporate Affairs Commission (CAC) showed that the status of NextCredit was “inactive".Esto, según un agente de CAC, significa que la compañía no ha estado pagando sus devoluciones anuales a la cuenta de la comisión.
