Peter Schubennock es el fundador y director ejecutivo de RNDpoint y RNDpoint es un proveedor líder de plataformas de préstamos para bancos e instituciones de microfinanzas.
La transformación digital consiste en utilizar la tecnología adecuada para mejorar los procesos comerciales, acelerar el listado y mejorar la satisfacción del cliente. Para 2024, se estima que 2.4 billones de dólares estadounidenses se gastarán en innovación tecnológica comercial, y el 70% de los ejecutivos europeos han reiterado que la epidemia solo ha acelerado su plan de expansión de transformación digital.
Essentially, Moore's law kicked into hyperdrive. Pero, ¿la era de la evolución tecnológica es tan hermosa como se ve el negocio? ¿Cuáles son los desafíos que enfrentan los proveedores de préstamos? ¿Qué pasos deberían tomar para superarlos?
The truth about digital transformation
The idea of digital transformation is far from reality. Varios estudios de McKinsey& La compañía muestra que la organización continúa sin cumplir los objetivos de transformación digital de su compañía. De hecho, menos del 30% dijo que tuvieron éxito. ¿Por eso, y por qué una empresa quiere invertir en algo tan alto como una tasa de fracaso?
El hecho sobre la transformación digital es que muchas organizaciones ven la transformación como un proyecto único, no como un proceso de mejora estratégica desde una perspectiva comercial a largo plazo. In our experience, this usually occurs in one of several ways:
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ByAmy DaniseEditorPlanning takes place only once a year
Technology is rapidly advancing, just as the world is changing. Si miramos hacia atrás en 2019, es difícil creer que usaremos máscaras dos años después, mantendremos la distancia social y trabajaremos de forma remota. Lo mismo es cierto de la tecnología. La planificación estratégica anual no tiene en cuenta los rápidos cambios en la organización y el mundo, y estos cambios pueden hacer que las empresas se queden atrás de sus competidores.
Por ejemplo, la demanda de préstamos comerciales aumentó en 2020, mientras que la demanda de préstamos al consumidor disminuyó, y los prestatarios potenciales estaban más dispuestos a ahorrar que a gastar.
It becomes too inward-focused, less client-centered
It's easy to focus on what impacts your business processes, but how do these changes impact your clients long-term? Cuando se trata de transformación digital, el objetivo a largo plazo siempre debe ser la satisfacción del cliente y la eficiencia comercial, no uno de ellos.
Decisions become highly politicized
Too many shareholders with varying decisions can break a project. Cada equipo tiene su propio área de interés, es imposible complacer a todos. Por el contrario, un enfoque estructurado y pragmático puede dar los mejores y más lógicos resultados.
The budget just isn't there
Digital transformation is an investment, but the main factor here isn't just the dollars on the bill. Este es el posible impacto a largo plazo de la transformación digital y el valor que aporta a su negocio. Antes de comprometerse, primero busque establecer el retorno general esperado de la inversión y, sobre esa base, cree una estrategia alcanzable.
Note: A small budget doesn't mean there's a blocker to any digital transformation. En cambio, se trata de reconocer qué cambios son posibles y tendrá el mayor impacto en su negocio.
What can you do if your organization is lagging?
When it comes to digital transformation, no matter how much you've invested, you may feel you're lagging when it comes to the competition. Lo mismo es cierto si la transformación digital es nueva para usted.
As technology moves forward faster, you may be wondering how you will catch up and if it's worth the effort. No tengas miedo Here are some of our tried-and-tested tips for businesses looking to tackle digital transformation in the lending industry:
1. Comencemos ahora. La tecnología se está desarrollando rápidamente, y si continúa pensando desde un punto de vista competitivo, es probable que se quede atrás. El primer paso más importante es prometer comenzar.
2. Análisis del mercado ¿Qué están haciendo los líderes de su industria y en qué dirección se están moviendo? Comience haciendo estas preguntas a su equipo y dirija su atención a su futuro antes de diseñar su propia estrategia. Análisis, adaptación, mejora.
3. Recuerde que esto no es un gran salto adelante. Instead, ensure your digital transformation plan includes small, achievable steps. De esta manera, su negocio está escalando y su equipo se siente alentado.
4. Preocupado por la regla de oro: Automatice, agregue nuevas tecnologías, suposiciones. Se trata de todos los beneficios que debe planear obtener de la conversión. Automatice tantos procesos como sea posible para la eficiencia. Busque constantemente nuevas tecnologías que puedan ser útiles para su negocio: no confíe en los viejos trucos. Supongamos que define lo que puede funcionar, lo que no puede y lo prueba.
5. Sepa a dónde quiere que vaya su negocio. Como dije antes, la transformación digital puede ser un proceso costoso, por lo que no vale la pena desperdiciar su dinero en una tendencia sin perspectivas a largo plazo. Si bien también es una buena práctica suponer y experimentar con diferentes tecnologías, también es crucial que tenga una hoja de ruta que muestre la dirección general de su empresa y el uso de la tecnología para ayudarlo a lograr sus objetivos.
Industry best practice: The perfect picture of digital transformation
Having worked in the financial sector for a long time, I've noticed that companies that successfully undertake digital transformation have one thing in common: They hire the right people for the job and make it a strategic priority. A menudo, se desempeñan como directores digitales, innovadores, innovadores digitales o directores de innovación, y su única responsabilidad es utilizar la tecnología para obtener resultados.
For the lending industry, in particular, it’s vital to have someone with a financial background, ideally in lending, driving the strategic planning behind digital transformation.
Connect with a dedicated transformation team. Establecer la transformación digital como una prioridad externa le permite obtener nuevos consejos de expertos sobre lo que está haciendo y puede mejorar. Esto le permite crear una estrategia imparcial para el desarrollo futuro y obtener los mejores resultados.
Every business has different needs, and there is no one-size-fits-all solution to digital transformation. Es por eso que, desde el principio, es crucial determinar lo que quiere de él.
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