El 28 de abril de 2022, el Departamento de Servicios Financieros (DFS, por sus siglas en inglés) del estado de Nueva York emitió una guía sobre el uso de análisis de cadena de bloques para empresas de moneda virtual con licencia bajo 23 NYCRR parte 200 (también conocida como BitLicense) o autorizadas como compañías fiduciarias de propósito limitado bajo la Ley Bancaria de Nueva York (colectivamente, Entidades de Moneda Virtual de NY). La guía del DFS señala las crecientes expectativas regulatorias de que las instituciones involucradas en actividades de moneda virtual aprovecharán las oportunidades únicas que ofrece el análisis de blockchain para respaldar las funciones de cumplimiento, como la diligencia debida del cliente, el monitoreo de transacciones y la evaluación de sanciones.
En la guía, DFS señaló que, si bien las monedas virtuales presentan nuevos desafíos de cumplimiento (por ejemplo, al permitir transferencias seudónimas entre pares sin intermediarios regulados), también presentan nuevas posibilidades para medidas de control, como el rastreo de procedencia. (seguimiento de transacciones de monedas), porque la tecnología de cadena de bloques generalmente permite una vista histórica de la transmisión de moneda virtual entre direcciones de billetera. De esta manera, explicó DFS, las monedas virtuales pueden ofrecer una mayor visibilidad del linaje de transacciones de lo que normalmente es posible con las transferencias de fondos tradicionales.
DFS "enfatiza [d] la importancia del análisis de blockchain" en cumplimiento de los requisitos contra el lavado de dinero (AML) bajo 23 NYCRR §200.15, y en una variedad de controles de cumplimiento relacionados con la Ley de Secreto Bancario/AML y sanciones. Discutió tres áreas en detalle:
Al abordar estas áreas, el DFS explicó que las entidades de moneda virtual de Nueva York pueden utilizar proveedores de servicios de terceros o productos de análisis de cadena de bloques desarrollados internamente para medidas de control adicionales, por separado o en combinación. Sin embargo, en la medida en que las funciones de control se subcontraten, DFS enfatizó que deben tener políticas, procesos y procedimientos claramente documentados con respecto a cómo la actividad de análisis de blockchain se integra en el marco de control general de la entidad, de acuerdo con su perfil de riesgo.
En términos generales, el DFS enfatizó que la estrategia de mitigación de riesgos de una entidad de moneda virtual de Nueva York debe tener en cuenta su perfil comercial para evaluar el riesgo entre los tipos de moneda virtual y tomar medidas para abordar las características específicas de cualquier moneda virtual relevante. Si bien las medidas de control apropiadas pueden variar entre las entidades de moneda virtual de NY, según sus perfiles de riesgo, en todos los casos la documentación debe describir los procesos de escalamiento y administración de casos y debe delinear claramente las funciones y responsabilidades en todo el negocio y la función de cumplimiento.
Importancia de la guía
La guía DFS destaca la importancia del análisis de blockchain en los programas de cumplimiento de las empresas que operan en el espacio de la moneda virtual. Aunque está dirigido a entidades reguladas por Nueva York, puede indicar un cambio más amplio en las expectativas regulatorias más allá del estado, donde se espera que las empresas de moneda virtual empleen análisis de cadenas de bloques para respaldar sus funciones de cumplimiento, y puede servir como una guía útil para el industria de manera más general.
La guía es un desarrollo positivo en el sentido de que indica que los reguladores pueden haber ido más allá de debatir la permisibilidad legal de las actividades de activos digitales y ahora están más enfocados en la supervisión de estas actividades para garantizar que se realicen de manera segura y sólida. .
El asociado Joe Sandman ayudó en la preparación de esta alerta.
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