Cuando acaba de empezar a invertir, es fácil confundirse con la jerga. Y desafortunadamente, la abrumación que esto crea es suficiente para convencer a muchos nuevos inversores de que no comiencen en absoluto. En cambio, se convencen a sí mismos de que invertir es demasiado complicado y es mejor dejarlo en manos de los profesionales.
Pero la verdad es que invertir es para todos. No solo está disponible para todos, sino que es una necesidad si planea jubilarse algún día.
Consejo profesional
Invertir no es solo para los expertos. Conocer los términos correctos puede ayudar a que la inversión sea más accesible y lo ayude a alcanzar sus objetivos financieros.
Para ayudar a eliminar parte de la confusión y el agobio de invertir, hemos resumido algunos de los principales términos de inversión. Estos lo ayudarán desde sus primeros pasos hasta algunas de las estrategias de inversión más avanzadas que existen.
Términos de inversión que quizás desee conocer
1. Máximo de 52 semanas
El máximo de 52 semanas de un valor en particular es el punto más alto en el que se negoció durante el último año. Se basa en el precio del valor al cierre del día de negociación. El máximo de 52 semanas se considera un indicador técnico, lo que significa que los inversores y analistas pueden usarlo para predecir futuros movimientos de precios.
2. Mínimo de 52 semanas
Al igual que el máximo de 52 semanas, el mínimo de 52 semanas es un indicador técnico que se puede utilizar para predecir los futuros movimientos de precios de un valor. Pero en lugar del precio más alto del valor durante el año pasado, el mínimo de 52 semanas representa su precio de negociación más bajo durante el año pasado.
3. Plan 401(k)
Un plan 401(k) es una cuenta de jubilación con ventajas impositivas que ofrecen muchos empleadores privados en los EE. UU. Permite a los trabajadores hacer contribuciones con impuestos diferidos a una cuenta de inversión, que puede crecer durante sus años de trabajo. Luego, los fondos pueden proporcionar ingresos imponibles al inversionista durante la jubilación.
4. Asignación de activos
La asignación de activos se refiere a la combinación de valores dentro de su cuenta de inversión. Cuando decide su asignación de activos, está dividiendo sus activos entre diferentes acciones, bonos, fondos y otras inversiones en función de lo que cree que cumplirá mejor con sus objetivos financieros. En la mayoría de los casos, su asignación de activos cambiará con el tiempo según su horizonte temporal.
5. APR
APR, o tasa de porcentaje anual, es el precio que pagará para pedir dinero prestado a un banco o prestamista. La APR de un préstamo es la tasa de interés y otras tarifas combinadas. En el caso de las tarjetas de crédito, su tasa de interés y APR suelen ser los mismos números.
6. APY
Así como su APR es la cantidad que pagará para pedir dinero prestado, su APY, o rendimiento porcentual anual, es la cantidad que puede ganar con su dinero. APY se refiere a la tasa de rendimiento en cuentas de ahorro y certificados de depósito. APY generalmente tiene en cuenta el interés compuesto que obtendrá sobre sus ganancias de intereses.
7. Mercado bajista
Un mercado bajista es un período de caídas sostenidas de precios en el mercado de valores. Un mercado bajista generalmente se usa para describir una caída del 20% o más. A menudo indican un evento económico mayor, como una recesión.
8. Blue Chip
Blue chip es un término utilizado para describir ciertas acciones emitidas por empresas establecidas. Las firmas que emiten acciones de primer orden por lo general han existido durante un largo período y han demostrado que pueden recuperarse de las recesiones económicas. Tienen más confianza pública que muchas otras empresas en el mercado.
9. Bonos
Un bono es un tipo de título de deuda que las empresas y entidades gubernamentales utilizan para obtener capital. Cuando una organización emite bonos, básicamente pide dinero prestado a sus inversores. A cambio, los inversionistas reciben pagos de intereses durante la vigencia del bono, y su inversión total se recupera una vez que el bono alcanza su vencimiento.
10. Mercado alcista
Un mercado alcista es lo opuesto a un mercado bajista, lo que significa que es un período prolongado de crecimiento económico. Los mercados alcistas pueden durar meses o años y pueden ser muy rentables para los inversores. Los mercados alcistas suelen ser un indicador de lo que sucede en otras áreas de la economía. Por ejemplo, a menudo van acompañados de un fuerte crecimiento económico y un bajo desempleo.
11. Ganancia (o pérdida) de capital
Una ganancia o pérdida de capital es la diferencia entre la base del costo de una inversión (por lo general, la cantidad por la que la compró) y la cantidad por la que la vendió. Puede ayudarlo a determinar su tasa de retorno de la inversión. Las ganancias de capital generalmente están sujetas a impuestos, mientras que una pérdida de capital puede reducir su carga fiscal.
12. Efectivo
En el mundo de las inversiones, el efectivo no se refiere necesariamente a los billetes y monedas en su billetera. En cambio, se refiere al dinero que se almacena en cuentas bancarias o inversiones a corto plazo. El efectivo se considera una inversión segura y es una parte importante de una cartera de inversiones diversificada.
13. Planificador Financiero Certificado
El Planificador Financiero Certificado (CFP) es una designación especial reservada para los profesionales financieros que han cumplido con ciertos requisitos. Para convertirse en un CFP, alguien debe inscribirse en un determinado programa educativo, cumplir con los requisitos mínimos de trabajo y aprobar un examen riguroso. Los CFP se consideran el estándar de oro en el asesoramiento financiero y pueden proporcionar servicios financieros integrales.
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14. Criptomoneda
Una criptomoneda es un activo digital creado mediante la tecnología blockchain. Las criptomonedas están protegidas mediante criptografía y existen en una red descentralizada. En lugar de ser una moneda fiduciaria real, las criptomonedas se consideran activos similares a otras inversiones y se tratan de esa manera a efectos fiscales.
15. Diversificación
La diversificación es el proceso de distribuir los fondos en su cartera de inversiones entre muchos activos diferentes. La diversificación se considera un paso esencial en la creación de una cartera de inversiones, ya que reduce el riesgo general. Puede diversificar tanto en diferentes clases de activos como dentro de clases de activos específicas.
16. Dividendo
Un dividendo es la forma en que una empresa transfiere una parte de sus beneficios a sus inversores. Los dividendos a menudo se distribuyen trimestralmente, aunque no todas las empresas emiten dividendos. Muchas empresas, especialmente las más nuevas y menos establecidas, optan por reinvertir sus ganancias en la empresa. Los inversores que reciben dividendos también pueden optar por reinvertirlos en lugar de embolsarlos.
17. Aristócratas de dividendos
Los aristócratas de dividendos son aquellas empresas del S&P 500 que han aumentado sus dividendos durante 25 años consecutivos. Solo hay 65 aristócratas de dividendos, y la lista se compone principalmente de empresas bien establecidas que han demostrado resistencia incluso en las recesiones del mercado.
18. Rey de los dividendos
Los reyes de los dividendos son aquellas empresas del S&P 500 que han aumentado sus dividendos durante 50 años consecutivos. Esta lista es aún más exclusiva que la de los aristócratas de los dividendos, dados los estrictos requisitos que debe cumplir una empresa para ganar el título de rey de los dividendos.
19. Promedio del costo en dólares
El promedio del costo en dólares es el proceso de realizar inversiones iguales a intervalos regulares durante un largo período de tiempo. Promediar el costo del dólar es lo opuesto a medir el tiempo del mercado, ya que mantiene la misma estrategia sin importar lo que esté haciendo el mercado. Se considera una de las mejores maneras de crear riqueza a lo largo de su vida.
20. Dow Jones Industrial Average (Dow)
El Dow Jones Industrial Average, a menudo conocido simplemente como Dow, es un índice bursátil compuesto por 30 empresas de múltiples sectores. Junto al S&P 500, el Dow es considerado uno de los mejores indicadores del desempeño del mercado de valores en general.
21. EBITA
EBITA significa ganancias antes de intereses, impuestos y amortización. Es un término utilizado para describir la rentabilidad de una inversión, especialmente cuando se compara con otras en su cartera. A menudo se piensa que EBITA brinda una imagen más precisa de cuán rentable es una empresa.
22. Fondo de emergencia
Un fondo de emergencia se refiere al dinero que ha reservado para gastos de emergencia. Estas reservas de efectivo pueden ayudar a cubrir el costo de gastos no planificados, como reparaciones de vehículos. Su fondo de emergencia también se puede usar para reemplazar sus ingresos si pierde su trabajo. Los expertos financieros generalmente recomiendan un fondo de emergencia de al menos 3 a 6 meses de gastos o más.
23. Ambiental, social y de gobierno (ESG)
Ambiental, social y de gobierno conforman un criterio utilizado para determinar qué tan socialmente responsable es una inversión. Los factores ESG juzgan a las empresas en función de sus esfuerzos ambientales, políticas sociales y gobierno interno. Muchos inversores utilizan criterios ESG para ayudarlos a elegir empresas en las que invertir que se ajusten a sus valores.
24. Acciones
Acciones es otro término para acciones. El capital representa la parte de una empresa que es propiedad y está financiada por sus accionistas. Cuando compra acciones en una empresa en particular, obtiene capital (también conocido como propiedad) en esa empresa.
25. Fondo cotizado en bolsa (ETF)
Un fondo cotizado en bolsa (ETF) es un vehículo de inversión que contiene muchas inversiones subyacentes. Esta canasta de valores puede estar compuesta por acciones, bonos, otras clases de activos o una combinación de algunos o todos ellos. Los ETF se negocian durante todo el día en las bolsas, al igual que las acciones. Muchos ETF son fondos pasivos, lo que significa que rastrean el desempeño de un índice o sector subyacente en particular.
26. Relación de gastos
Una relación de gastos es una tarifa que se cobra sobre inversiones como fondos mutuos y ETF. El índice de gastos de un fondo determinado depende de la empresa que lo ofrece y del nivel de gestión profesional requerido. Comprender las proporciones de gastos es una parte importante de la inversión porque las tarifas altas reducen los rendimientos generales de su inversión. Buscar inversiones con tarifas bajas puede ser de gran ayuda en su viaje financiero.
27. Fondo de cobertura
Un fondo de cobertura es una inversión conjunta que permite que múltiples inversores de alto patrimonio neto se reúnan e inviertan en inversiones alternativas y de mayor riesgo. Los fondos de cobertura generalmente solo están abiertos a inversores acreditados, es decir, aquellos que han cumplido con ciertos requisitos de ingresos y patrimonio neto. El objetivo de los fondos de cobertura es superar los rendimientos del mercado de valores.
28. Índice
Un índice es una medida o indicador estadístico de un grupo subyacente de activos. Los índices se utilizan a menudo en el mercado de valores para proporcionar puntos de referencia para el rendimiento del mercado, ya sea del mercado en su conjunto o de un sector particular del mercado. Uno de los índices más populares es el S&P 500, que mide el rendimiento de las 500 acciones más importantes del mercado estadounidense.
29. Fondo indexado
Un fondo indexado es un fondo mutuo o ETF que rastrea el rendimiento de un índice subyacente, como el S&P 500, el mercado de valores total, el Russell 2000 y otros. Los fondos indexados se consideran una de las mejores estrategias a largo plazo para generar riqueza. Los fondos indexados buscan igualar el mercado general, no vencerlo.
30. Cuenta de jubilación individual (IRA)
Una cuenta de jubilación individual (IRA) es un vehículo de inversión con ventajas impositivas diseñado para ayudar a los trabajadores a ahorrar para la jubilación fuera del plan patrocinado por su empleador. Las cuentas IRA se pueden usar para contribuciones tradicionales o Roth, es decir, antes o después de impuestos. El dinero en la cuenta crece libre de impuestos y, dependiendo de cómo se gravaron las contribuciones, puede estar sujeto a impuestos sobre la renta durante la jubilación.
El IRS permite que los trabajadores aporten hasta $6,000 por año o el 100 % de sus ingresos, lo que sea menor, a una cuenta IRA cada año. Existen algunas restricciones de ingresos que dictan quién puede contribuir a una cuenta IRA Roth y quién puede deducir sus contribuciones a una cuenta IRA tradicional.
31. Inflación
La inflación es un aumento en el precio de los bienes y servicios. La inflación es a menudo una medida de cómo está creciendo la economía, pero también del costo de vida. Puede reducir su poder adquisitivo ya que cada dólar no rinde tanto. Lo opuesto a la inflación es la deflación, que es una disminución en el costo total de bienes y servicios. Si bien la deflación aumenta su poder adquisitivo, también es una señal de declive económico.
32. Tasa de interés
Una tasa de interés es el costo de pedir dinero prestado. Puede funcionar a su favor o en su contra, ya que pagará intereses sobre el dinero que pide prestado y ganará intereses sobre el dinero en ciertas cuentas bancarias. La tasa de interés que pagará por el dinero prestado generalmente se basa en el tipo de deuda que está asumiendo y su solvencia.
33. Acciones de gran capitalización
Las acciones de gran capitalización son aquellas emitidas por empresas con una capitalización de mercado de al menos $10 mil millones. La capitalización de mercado se refiere al valor de todas las acciones que ha emitido una empresa. Las acciones de gran capitalización son las empresas más grandes en el mercado de valores y, por lo general, constituyen una parte importante de las carteras de inversión de las personas, incluido todo el S&P 500.
34. Liquidez
La liquidez describe lo fácil que es convertir una inversión en efectivo. El dinero en su cuenta bancaria es el más líquido ya que está disponible instantáneamente para usted. En el otro extremo del espectro, los activos físicos como los bienes raíces son mucho menos líquidos, ya que podría ser difícil y lento venderlos y recuperar su efectivo.
35. Estrategia de inversión a largo plazo
Una estrategia de inversión a largo plazo es aquella que se centra en el crecimiento sostenido durante muchos años en lugar de ganancias rápidas e inmediatas. Una estrategia de inversión a largo plazo es coherente con una estrategia de comprar y mantener, en la que pones tu dinero en ciertas inversiones y les permites crecer durante muchos años.
36. Capitalización de mercado
La capitalización de mercado (también conocida como capitalización de mercado) se refiere al valor de todas las acciones de una empresa. Se encuentra multiplicando el número de acciones en circulación por el precio por acción. Las empresas con una capitalización de mercado alta son las más grandes del mercado y se conocen como acciones de gran capitalización. La capitalización de mercado se puede utilizar para comparar el valor de dos empresas.
37. Precio de mercado
El precio de mercado se refiere al precio al que se puede comprar y vender un activo en el mercado abierto. El precio de mercado de cualquier activo dado se basa en factores de mercado actuales, incluida la oferta y la demanda. A medida que disminuye la oferta y aumenta la demanda, el precio de mercado del activo también aumenta.
38. Acciones de mediana capitalización
Las acciones de mediana capitalización son aquellas emitidas por compañías con una capitalización de mercado entre $2 mil millones y $10 mil millones. Las empresas de mediana capitalización no son exactamente pequeñas o nuevas en el mercado, pero no son tan grandes como las acciones de gran capitalización. Del mismo modo, su nivel de riesgo generalmente se encuentra entre acciones de pequeña y gran capitalización.
39. Fondo mutuo
Un fondo mutuo es una inversión conjunta que contiene muchos activos subyacentes. Muchos inversionistas juntan su dinero en el fondo, que luego compra las acciones y los bonos que componen el fondo. Cada inversor posee una parte de cada activo subyacente que es proporcional a su propiedad en el fondo. Los fondos mutuos son emitidos por compañías de fondos mutuos. A diferencia de las acciones y los ETF, se negocian al final del día en lugar de durante todo el día de negociación.
40. NASDAQ
El NASDAQ es una bolsa de valores donde los inversores pueden comprar y vender valores. El NASDAQ es la segunda bolsa de valores más grande después de la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE). Tiene acciones en varios sectores, pero tiende a atraer empresas de tecnología.
41. Valor liquidativo (NAV)
Valor liquidativo (NAV) se refiere al valor neto de una empresa de inversión (generalmente un fondo mutuo). Se calcula restando los pasivos del fondo de sus activos. También puede calcular el valor liquidativo por acción (NAV por acción), que es el NAV total de un fondo dividido por el número de acciones en circulación.
42. Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE)
La Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) es la bolsa de valores más antigua y más grande que opera actualmente en los EE. UU. La NYSE es una bolsa basada en acciones, lo que significa que es donde los inversores pueden comprar y vender acciones. Hay más de 2.000 empresas que cotizan actualmente en la Bolsa de Nueva York.
43. Cartera
Una cartera es toda su colección de inversiones, incluidas acciones, bonos, fondos y más. Una cartera de inversiones no es necesariamente una sola cuenta. En cambio, se compone de todas sus tenencias en todas sus cuentas. Mirar su cartera como un todo puede ayudarlo a calcular su patrimonio neto y determinar si está en camino de alcanzar sus metas financieras.
44. Relación precio-beneficio (relación P/E)
La relación precio-beneficio (relación P/E) es una forma de calcular el valor de una empresa. La relación P/E se encuentra dividiendo el precio de las acciones de la empresa por sus ganancias por acción. La relación P/E de una empresa puede ayudar a los inversores a determinar si quieren comprar sus acciones, especialmente cuando se compara con la relación P/E de empresas similares.
45. Recesión
Una recesión es un período de recesión económica sostenida. Es una parte regular del ciclo económico que a menudo va acompañada de un alto desempleo y una caída en el mercado de valores. Las recesiones generalmente se definen por dos trimestres consecutivos de un producto interno bruto (PIB) decreciente. Una recesión puede ser relativamente corta y durar solo dos trimestres, mientras que otras pueden durar años.
46. Tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo describe el nivel de riesgo con el que se siente cómodo en su cartera de inversiones. Los inversores con una alta tolerancia al riesgo generalmente están dispuestos a aceptar un mayor riesgo por la posibilidad de obtener mayores rendimientos. Por otro lado, los inversores con baja tolerancia al riesgo están dispuestos a aceptar menores rendimientos por una menor cantidad de riesgo. Su tolerancia al riesgo es diferente de su capacidad de riesgo, que es su capacidad de asumir riesgos en función de su situación financiera.
47. IRA Roth
Una IRA Roth es un tipo de cuenta de jubilación individual que permite a los inversores disfrutar de un crecimiento libre de impuestos y retiros de sus inversiones. Las contribuciones a la cuenta IRA Roth se realizan con ingresos que han sido gravados, pero luego nunca más tendrá que pagar impuestos sobre esos dólares, incluso cuando los retire durante la jubilación. Debido a las poderosas ventajas fiscales de la cuenta IRA Roth, el IRS solo permite que los inversores contribuyan a una cuenta IRA Roth si tienen un ingreso anual por debajo de cierto límite. Si excede ese límite, puede optar por una cuenta IRA Roth de puerta trasera.
48. Russell 2000
El Russell 2000 es un índice bursátil que rastrea el rendimiento de 2000 acciones de pequeña capitalización. Las empresas del Russell 2000 representan una parte del Russell 3000, que se compone de la mayor parte del mercado de valores, incluidas las acciones de pequeña, mediana y gran capitalización. El Russell 2000 presenta una oportunidad para los inversores, porque las empresas de pequeña capitalización, aunque presentan más, también pueden experimentar un mayor crecimiento que las empresas de gran capitalización.
49. Fondos de amortización
Los fondos de amortización son una herramienta de presupuesto en la que reserva dinero cada mes para un propósito específico. Son una forma de repartir un solo gasto durante un período de tiempo más largo. Por ejemplo, en lugar de presupuestar un gasto anual en el mes en que llega a su cuenta bancaria, reserva dinero cada mes para tener el monto total ahorrado en el momento en que surge el gasto.
50. Acciones de pequeña capitalización
Las acciones de pequeña capitalización son aquellas emitidas por empresas con una capitalización de mercado de menos de $2 mil millones. Las acciones de pequeña capitalización suelen ser empresas más nuevas y menos establecidas. Las empresas de pequeña capitalización tienden a experimentar un rápido crecimiento, lo que significa que son una gran adición a una cartera de inversiones. Sin embargo, también tienen más riesgo y volatilidad que las empresas más grandes, lo que significa que deberían representar solo una parte de su cartera, en lugar de la totalidad.
51. Compartir
Una acción representa una sola pieza de propiedad en una empresa. Cuando una empresa que cotiza en bolsa se hace pública, emiten acciones a los inversores. Cuantas más acciones compre, mayor propiedad tendrá en la empresa. Poseer acciones también conlleva otros beneficios, incluido el potencial de pagos de dividendos y el derecho a votar en las elecciones de accionistas.
52. Acciones
Acciones es un término general que se refiere a inversiones de capital. En general, una sola acción es lo mismo que una sola acción de propiedad en una empresa. Sin embargo, también se utiliza para describir la clase de activo en su conjunto. Hay varios tipos diferentes de acciones, incluidas las acciones ordinarias y las acciones preferentes.
53. Accionista
Un accionista, también conocido como accionista, es alguien que posee acciones en una empresa. Debido a que las acciones representan capital, los accionistas también son propietarios de la empresa. Los accionistas tienen ciertos derechos dentro de una empresa, incluido el poder de voto, los dividendos y más.
54. Bolsa de valores
La bolsa de valores está formada por todas las acciones que cotizan en bolsa y que están disponibles para la venta. El mercado de valores no es un lugar o mercado en particular. En cambio, consiste en todos los mercados y bolsas donde los inversores pueden comprar acciones de empresas. El mercado de valores a menudo se ve como un indicador de la economía en general, ya que el desempeño del mercado de valores a menudo corresponde a lo que sucede en la economía en general.
55. Sectores del Mercado de Valores (11)
El mercado de valores está compuesto por 11 sectores, cada uno de los cuales comparte características similares u opera dentro de ciertas industrias. Los 11 sectores del mercado de valores son energía, materiales, industria, consumo discrecional, bienes de consumo básico, salud, finanzas, tecnología de la información, servicios de comunicación, servicios públicos y bienes raíces. Toda empresa en el mercado de valores cae en uno de esos sectores.
56. Opciones sobre acciones
Una opción sobre acciones es un contrato entre dos partes en el que una tiene derecho a comprar o vender una acción específica a un precio (conocido como precio de ejercicio) antes de una fecha determinada (conocida como fecha de vencimiento) . El comercio de opciones es una estrategia de inversión avanzada en la que los operadores apuestan esencialmente por el precio futuro de una acción. Sin embargo, las opciones sobre acciones también se pueden usar para describir las opciones sobre acciones de los empleados, que se usan como un beneficio para los empleados y les dan derecho a comprar acciones en la empresa, a menudo a una tasa de descuento.
57. División de acciones
Una división de acciones es cuando una empresa divide cada una de sus acciones en dos o más acciones separadas. Por ejemplo, una división de acciones de 2 por 1 para una acción con un valor de $ 100 por acción significaría que hay el doble de acciones, y cada una vale $ 50. Las empresas a menudo usan divisiones de acciones a medida que aumenta el precio de sus acciones como una forma de hacer que las acciones sean más accesibles para los inversores individuales.
58. Cuentas con ventajas fiscales
Las cuentas con ventajas fiscales son cuentas de inversión que tienen ventajas fiscales que no están presentes en la cuenta de corretaje sujeta a impuestos estándar. La mayoría de las cuentas con ventajas fiscales son cuentas de jubilación y se les otorga una ventaja fiscal como una forma de incentivar a las personas a ahorrar para la jubilación. Las ventajas fiscales comunes incluyen el crecimiento de la inversión con impuestos diferidos en cuentas de jubilación y la posibilidad de deducir sus contribuciones a ciertas cuentas.
59. Valoración
La valoración en términos de inversión se refiere al proceso de determinar el valor de una empresa o activo. La valoración se puede utilizar para determinar si comprar una acción, así como durante fusiones y adquisiciones entre empresas. Existen varios métodos de valoración diferentes, incluido el modelo de descuento de dividendos y el modelo de valoración de activos de capital.
60. YTD
YTD, o año hasta la fecha, a menudo se usa para describir los rendimientos de las inversiones. Los rendimientos YTD se calculan en función de las ganancias desde el primer día del año. Los inversores y analistas utilizan YTD para medir los rendimientos de una cartera de inversiones y comparar los rendimientos de diferentes activos.
61. Estándar y amplificador; Índice de pobres (S&P 500)
El Standard and Poor's 500, más conocido como S&P 500, es un índice bursátil compuesto por 500 empresas de gran capitalización en el mercado de valores de EE. UU. El S&P 500 es el índice bursátil más popular y, a menudo, se considera un indicador del mercado en general. El S&P 500 está ponderado por capitalización, lo que significa que las empresas con capitalizaciones de mercado más altas constituyen un porcentaje mayor del índice.
62. Fondo de fecha objetivo
Un fondo de fecha objetivo, también conocido como fondo de ciclo de vida, es un tipo de fondo mutuo que corresponde a un año determinado y ajusta su asignación de activos a medida que se acerca a esa fecha. Los fondos con fecha objetivo son una herramienta popular para los ahorros para la jubilación. Los inversores pueden poner su dinero en un fondo con fecha objetivo que corresponda a su año de jubilación y no tendrán que preocuparse por elegir inversiones o ajustar su asignación de activos.
El inversionista millonario, Jeremy Schneider, dice que si tuviera que comenzar a invertir nuevamente, invertiría completamente en un fondo con fecha objetivo. Él le dice a NextAdvisor: "El fondo de índice de fecha objetivo es en realidad la estrategia de inversión más óptima, simple y de bajo costo".
63. Volatilidad
La volatilidad es una medida del cambio en los precios de los activos durante un período de tiempo. En general, cuanto mayor sea la volatilidad de un activo o mercado en particular, mayor será el movimiento de precios, tanto al alza como a la baja. Las inversiones altamente volátiles generalmente se consideran de mayor riesgo ya que existe una mayor probabilidad de que el precio del activo baje.
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