Ric Edelman byl společností Barron’s třikrát hodnocen jako finanční poradce číslo jedna ve Spojených státech. Je zakladatelem Edelman Financial a nejprodávanějším autorem deseti knih o osobních financích v New York Times.
Níže Ric sdílí 5 klíčových postřehů ze své nové knihy The Truth About Crypto: Praktický, snadno srozumitelný průvodce bitcoiny, blockchainem, NFT a dalšími digitálními aktivy. Poslechněte si audio verzi – kterou čte sám Ric – v aplikaci Next Big Idea App.
1. Blockchain je největší inovací pro globální obchod od dob internetu.
Pokud se podíváme zpět na transformační objevy nebo vynálezy v historii lidstva, uvědomíme si, že jen na několika inovacích skutečně záleželo. Oheň, kolo, internet a teď blockchain. Ano, blockchain je na stejné úrovni jako oheň a kolo – je to tak velký problém.
Technologie Blockchain přináší revoluci do toho, jak je podnikání řízeno v globálním měřítku. V našem současném způsobu podnikání (jak jsme to dělali po staletí) spoléháme na důvěru. Když kupujete dům, důvěřujete tomu, že prodávající je vlastníkem této listiny a že vám ji sdělí. Ale ve skutečnosti jim nevěříte, takže platíte za hledání titulu a kupujete pojištění titulu. Utratíte tisíce dolarů a měsíce úsilí na koupi domu – což je čas a peníze, které na hodnotě domu nepřidávají.
Blockchain to eliminuje, protože transakce jsou kryptograficky ověřeny. Důvěra není potřeba. Díky technologii blockchain může každé odvětví na světě podnikat rychleji, bezpečněji, levněji a s větší transparentností než kdykoli předtím. To je revoluční. JP Morgan říká, že banky díky blockchainu ušetří 120 miliard dolarů ročně. Norsko používá blockchain ke sledování zásilek lososů: když si koupíte ryby v obchodě s potravinami, můžete vidět, kdy byla ryba chycena, a sledovat její cestu do obchodu. Budete vědět, že opravdu kupujete norského lososa a ne levnější napodobeninu. Pokud dojde k propuknutí salmonely, vládní zdravotničtí úředníci ji mohou vysledovat až k jednotlivým rybám – zachraňují životy a vyhnou se stažení z trhu. Průmysl luxusních hodinek a vinařský průmysl využívají blockchain ke sledování svých produktů a maření padělatelů. Hudební průmysl využívá blockchain ke sledování licenčních poplatků za skladby a distribuci vstupenek na koncerty. Seznam pokračuje dál a dál.
Blockchain všechno změní.
2. Digitální aktiva jsou první novou třídou aktiv za 150 let.
Blockchain byl vytvořen, aby umožnil vynález bitcoinu, první formy digitálních peněz na světě, kterou nevytvořila vláda. Bitcoin je odolný proti inflaci a můžete jej použít k posílání peněz komukoli kdekoli na světě, téměř okamžitě a zdarma. Nové třídy aktiv se nevyskytují příliš často, a když se objeví, všechno změní.
„Digitální aktiva představují největší investiční příležitost, jakou kdy v životě uvidíte.“Poslední nová třída aktiv byla před 150 lety, kdy byla v 50. letech 19. století objevena ropa. Před olejem jsme k zapalování svíček používali velrybí olej. Podívejte se na neuvěřitelný dopad, který má ropa na naši planetu – jak ekonomický růst, tak dopad na životní prostředí. Digitální aktiva budou mít dopad na náš svět stejně obrovský jako ropa. To je důvod, proč je kolem bitcoinů a dalších digitálních aktiv tolik vzrušení. Více než 300 milionů lidí po celém světě vlastní bitcoiny a v minulém roce se zapojili institucionální investoři: penzijní fondy, nadační fondy, hedgeové fondy, pojišťovny a miliardářští investoři. Vlády se předhánějí ve vytváření vlastních oficiálních digitálních měn – včetně Spojených států. Prezident Biden vydal exekutivní příkaz, který přivedl plnou sílu federální vlády k rozvoji a podpoře inovací v digitálních aktivech, včetně digitální měny centrální banky. Federální rezervní systém má svého vůbec prvního ředitele pro inovace, který se touto novou technologií zabývá. Trh s digitálními aktivy je nyní 3 biliony dolarů, přičemž roční objem transakcí bitcoinu je třikrát vyšší než u American Express. Coinbase je #1 zdarma stažená aplikace a Coinbase má nyní více účtů než Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers a e-trade dohromady. Můžete si koupit bitcoiny přes PayPal. Walmart instaluje do svých obchodů bitcoinové bankomaty. Bitcoin je tak běžný, že úplně první otázka ve vašem daňovém přiznání, formulář IRS 1040, zní: „Vlastníte kryptoměnu?
Digitální aktiva představují největší investiční příležitost, jakou kdy ve svém životě uvidíte. Bitcoin je nejvýkonnější třída aktiv v historii a ve svém vývoji je stále velmi brzy. Vlastní jej 24 procent všech Američanů z 300 milionů vlastníků bitcoinů po celém světě. Na planetě je 7 miliard, což znamená, že je zde velký prostor pro růst. Čím více lidí se zapojí, tím vyšší cena poroste, protože počet bitcoinů je pevně daný. Větší poptávka s omezenou nabídkou znamená, že cena bitcoinu hodně poroste.
3. Deset milionů pracovníků by mohlo během příštích 15 let přijít o práci.
Blockchain a digitální aktiva nejsou jen o investičních příležitostech, ale o narušení pracovních míst. Deset milionů lidí pracuje ve společnostech, které jsou prostředníky – prostředníky. Každý mezi kupujícím a prodávajícím je prostředníkem. Realitní makléři, makléři, právníci, hypoteční makléři. Hovoříme o deseti milionech pracovních míst, 21 procentech amerického HDP, což znamená 21 procentech naší celkové ekonomiky. Technologie blockchain dokáže všechny tyto úlohy digitalizovat a automatizovat. To má ohromné důsledky pro finanční plánování.
„Je důležité prozkoumat svou kariéru: bude vaše práce existovat za deset let? Bude vaše společnost?“Blockchain je exponenciální technologie (inovace, které přetvářejí náš svět), stejně jako umělá inteligence, robotika, velká data, 3D tisk, nanotechnologie, biotechnologie, bioinformatika, fintech, edtech, agtech. Polovina všech povolání během příštích 15 let zmizí a objeví se nová povolání v odvětvích, která nikdy předtím neexistovala. Je důležité prozkoumat svou kariéru: bude vaše práce existovat za deset let? Bude vaše společnost? Potřebujete získat titul nebo certifikaci v novém oboru? Možná si osvojíte nové dovednosti, abyste zůstali konkurenceschopní na pracovišti, abyste si mohli udržet svou práci nebo si najít novou – práci, která je lépe placená, je zajímavější a fyzicky bezpečnější, protože všechny těžké zvedání dělají roboti. Práce jsou o penězích, takže se musíte dozvědět o penězích budoucnosti: digitálních aktivech, která nám přináší technologie blockchain.
I když nemáte zájem investovat do digitálních aktiv, váš život se s nimi neoddělitelně propojí stejně, jako máte online bankovní účty a platíte účty přes PayPal, Venmo nebo Zelle. Digitální peníze budete v budoucnu používat s digitální peněženkou v telefonu. Nemůžete tomu uniknout, a to znamená, že se o tom musíte naučit a zvládnout to kvůli svým investicím, práci, rodině a finančnímu zabezpečení.
4. Váš finanční plán – a váš finanční poradce – musí být aktuální.
Dvě třetiny všech investorů v USA spoléhají na finančního poradce. Jako člověk, který vytvořil největší firmu pro finanční plánování a správu investic v zemi, rozhodně podporuji využívání finančního poradce. Z této společnosti jsem odešel až v roce 2021, protože jsem se chtěl zaměřit na kryptoměny. Až budete mluvit se svým finančním poradcem, zeptejte se na blockchain a digitální aktiva, abyste zjistili, zda je to něco, co byste měli přidat do svého portfolia. Ale buďte opatrní, protože posledních deset let školím finanční poradce v tomto předmětu a zjistil jsem, že drtivá většina poradců o tom moc neví. Zdrojů na školení je velmi málo, a proto jsem vytvořil Radu finančních profesionálů pro digitální aktiva a proto jsme vytvořili Certifikát v blockchainu a digitálních aktivech pro finanční poradce.
Většině poradců však tyto znalosti stále chybí. Upřímně řečeno, často vědí o něco více než vy. Takže když se ptáte na krypto – co je blockchain, co je bitcoin, jak to všechno funguje – ujistěte se, že váš poradce to dokáže vysvětlit jasně a stručně. Dávejte si pozor na poradce, kteří jsou odmítaví nebo tvrdí, že bitcoiny jsou módou nebo podvodem, protože to ukazuje, že nevědí, o čem mluví. Má to však odvrácenou stranu: téměř polovina finančních poradců osobně vlastní bitcoiny, ale pouze 16 procent je doporučuje svým klientům. Jak byste se cítili, kdyby váš poradce osobně investoval, ale odmítl vám o tom říct? Upřímně řečeno, hledal bych jiného poradce.
„Dejte si pozor na poradce, kteří odmítají nebo tvrdí, že bitcoiny jsou výstřelek nebo podvod, protože to ukazuje, že nevědí, o čem mluví.“Digitální aktiva představují třídu aktiv, která je stejně legitimní v diverzifikovaném portfolio jako jakákoli jiná třída aktiv: akcie, dluhopisy, nemovitosti, zlato, vládní cenné papíry, komodity, rozvíjející se trhy atd. Pokud váš poradce nemůže odpovědět na otázky nebo osobně investuje, aniž by vám to řekl, měli byste zvážit nalezení finančního poradce, který vám pomůže s investičními strategiemi 21. století.
5. Blockchain a digitální aktiva by mohly (realisticky) odstranit chudobu.
Je spravedlivé se ptát, zda potřebujeme nový finanční systém. Rádi nenávidíme banky, určitě nenávidíme společnosti vydávající kreditní karty a nemáme rádi burzovní makléře. Ale musíme uznat, že finanční systém naší země funguje docela dobře. Když vložíte peníze na svůj účet, nemusíte se obávat, že by banka mohla zkolabovat nebo že by naše vláda mohla zabavit vaše aktiva. To neplatí pro miliardy lidí po celém světě.
Jsou země s nestabilní ekonomikou, kde je tisíciprocentní inflace, kde vládnou diktátoři, kteří se zmocňují majetku podle libosti. Tyto miliardy lidí potřebují bezpečné místo pro uložení peněz, které nejsou připoutány vládou kontrolovanými bankami. A existuje asi miliarda lidí, kteří vůbec nemají bankovní účty, protože nevydělávají dost peněz nebo žijí tak daleko od banky, že se k ní nedostanou. Organizace spojených národů uvádí, že téměř miliarda lidí žije v naprosté chudobě a žije z méně než 1,20 dolaru na den. Tito lidé bez bankovního účtu jsou také v USA, celkem 7 procent domácností. Bez přístupu k bankovnímu účtu vám hrozí, že vás během toho okradou a fyzicky ublíží. Bez bankovního účtu nemůžete získat úrok, získat půjčku, koupit auto, pronajmout si byt, koupit dům a v mnoha případech dokonce získat práci nebo vzdělání.
Tyto miliardy lidí možná nemají bankovní účet, ale OSN říká, že 700 milionů z nich má mobilní telefon, a to je vše, co potřebujete k nastavení digitální peněženky pro nákup bitcoinů a jejich bezpečné uložení. OSN říká, že blockchain a digitální aktiva budou zásadní pro odstranění chudoby na celém světě. Tím, že lidem pomáháme vymanit se z chudoby, mohou chodit do školy a získat práci, což jim pomáhá dostat se do střední třídy. To znamená, že se stanou spotřebiteli a více spotřebitelů znamená vyšší produktivitu a ekonomické výhody pro celou planetu. Ceny akcií porostou a všichni všude mají možnost získat bohatství a větší finanční zabezpečení. Blockchain a digitální aktiva pomohou zlepšit miliardy životů.
Chcete-li si poslechnout audio verzi přečtenou autorem Ricem Edelmanem, stáhněte si ještě dnes aplikaci Next Big Idea:
