Рик Еделман беше класиран три пъти като финансов съветник номер едно в Съединените щати от Barron’s. Той е основател на Edelman Financial и автор на бестселър №1 на New York Times на десет книги за личните финанси.
По-долу Рик споделя 5 ключови прозрения от новата си книга, Истината за крипто: Практично, лесно за разбиране ръководство за биткойн, блокчейн, NFT и други цифрови активи. Слушайте аудиоверсията — прочетена от самия Рик — в приложението Next Big Idea.
1. Блокчейн е най-голямата иновация за глобалната търговия след интернет.
Ако погледнем назад към трансформиращите открития или изобретения през човешката история, осъзнаваме, че само няколко иновации наистина са имали значение. Огън, колелото, интернет, а сега и блокчейн. Да, блокчейнът е на същото ниво на значимост като огъня и колелото - това е толкова голяма сделка.
Блокчейн технологията революционизира начина, по който се води бизнес в глобален мащаб. В сегашния ни начин на правене на бизнес (както сме правили от векове) ние разчитаме на доверието. Когато купувате къща, вие вярвате, че продавачът притежава този акт и ще ви го предаде. Но вие всъщност не им вярвате, така че плащате за търсене на собственост и купувате застраховка за собственост. Вие харчите хиляди долари и месеци усилия, за да си купите къща - което е време и пари, които не добавят към стойността на къщата.
Blockchain елиминира това, тъй като транзакциите са криптографски доказани. Доверието не е необходимо. С блокчейн технологията всяка индустрия в света може да извършва бизнес по-бързо, по-безопасно, по-евтино и с по-голяма прозрачност от всякога. Това е революционно. JP Morgan казва, че банките ще спестяват 120 милиарда долара годишно благодарение на блокчейна. Норвегия използва блокчейн за проследяване на пратки със сьомга: когато купувате риба от бакалина, можете да видите кога е уловена рибата и да проследите пътуването й до магазина. Ще разберете, че наистина купувате норвежка сьомга, а не по-евтина имитация. Ако има епидемия от салмонела, правителствените здравни служители могат да я проследят до отделните риби, спасявайки животи и избягвайки изтегляне. Индустрията за луксозни часовници и винената индустрия използват блокчейн, за да проследяват своите продукти и да осуетяват фалшификаторите. Музикалната индустрия използва блокчейн, за да следи възнагражденията за песни и да разпространява билети за концерти. Списъкът продължава и продължава.
Блокчейн ще промени всичко.
2. Цифровите активи са първият нов клас активи от 150 години.
Блокчейн е създаден, за да позволи изобретяването на биткойн, първата в света форма на цифрови пари, която не е създадена от правителство. Биткойнът е устойчив на инфлация и можете да го използвате, за да изпращате пари до всеки навсякъде по света, почти мигновено и безплатно. Нови класове активи не се появяват много често, а когато се появят, променят всичко.
„Дигиталните активи представляват най-голямата инвестиционна възможност, която някога ще видите през живота си.“Последният нов клас активи е бил преди 150 години, с откриването на нефт през 1850-те години. Преди петрола използвахме китова мас за запалване на нашите свещи. Вижте невероятното въздействие на петрола върху нашата планета – както икономическия растеж, така и въздействието върху околната среда. Дигиталните активи ще окажат огромно влияние върху нашия свят като петрола. Ето защо има толкова много вълнение относно биткойн и други цифрови активи. Повече от 300 милиона души по света притежават биткойн, а през последната година се включиха и институционални инвеститори: пенсионни фондове, дарения, хедж фондове, застрахователни компании и милиардери инвеститори. Правителствата се надпреварват да създадат свои собствени официални цифрови валути - включително Съединените щати. Президентът Байдън издаде изпълнителна заповед, с която насочва цялата сила на федералното правителство да развива и насърчава иновациите в цифровите активи, включително цифрова валута на централната банка. Федералният резерв има първия си главен директор по иновациите, който се занимава с тази нова технология. Пазарът на дигитални активи сега е 3 трилиона долара, като годишният обем на транзакциите на Биткойн е три пъти повече от този на American Express. Coinbase е приложението №1 за безплатно изтегляне и Coinbase вече има повече акаунти от Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers и електронната търговия взети заедно. Можете да закупите Bitcoin с PayPal. Walmart инсталира биткойн банкомати в своите магазини. Биткойнът е толкова често срещан, че първият въпрос във вашата данъчна декларация, формуляр 1040 на IRS, е „притежавате ли крипто?“
Дигиталните активи представляват най-голямата инвестиционна възможност, която някога ще видите през живота си. Биткойн е най-добре представящият се клас активи в историята и все още е много рано в своето развитие. 24 процента от всички американци го притежават от 300-те милиона собственици на биткойн в световен мащаб. На планетата има 7 милиарда, което означава, че има много място за растеж. Колкото повече хора се включат, толкова по-висока ще бъде цената, тъй като броят на биткойните е фиксиран. По-голямото търсене при ограничено предлагане означава, че цената на биткойн ще се повиши много.
3. Десет милиона работници може да загубят работата си през следващите 15 години.
Блокчейн и дигиталните активи не са само инвестиционна възможност, но и прекъсване на работните места. Десет милиона души работят в компании, които са посредници. Всеки между купувача и продавача е посредник. Агенти по недвижими имоти, борсови брокери, адвокати, ипотечни брокери. Говорим за десет милиона работни места, 21 процента от БВП на САЩ, което означава 21 процента от цялата ни икономика. Блокчейн технологията може да дигитализира и автоматизира всички тези работни места. Това има огромни последици за финансовото планиране.
„Важно е да проучите кариерата си: ще съществува ли работата ви след десет години? Вашата компания?“Блокчейн е експоненциална технология (иновации, които променят нашия свят), както и изкуственият интелект, роботиката, големите данни, 3D печатът, нанотехнологиите, биотехнологиите, биоинформатиката, финтех, edtech, agtech. Половината от всички професии ще изчезнат през следващите 15 години и ще се появят нови професии в отрасли, които никога не са съществували преди. Важно е да проучите кариерата си: ще съществува ли работата ви след десет години? Ще вашата компания? Трябва ли да получите диплома или сертификат в нова област? Може би да развиете нови умения, за да останете конкурентоспособни на работното място, за да можете да запазите работата си или да намерите нова – работа, която е по-добре платена, по-интересна и физически по-безопасна, защото роботите вършат цялата тежка работа. Работата е свързана с пари, така че трябва да научите за парите на бъдещето: цифрови активи, предоставени ни чрез блокчейн технология.
Дори и да нямате интерес да инвестирате в цифрови активи, животът ви ще бъде неразривно свързан с тях по същия начин, по който имате онлайн банкови сметки и плащате сметки с PayPal, Venmo или Zelle. Ще използвате цифрови пари в бъдеще с цифров портфейл на телефона си. Не можете да избягате от него и това означава, че трябва да научите за него и да го овладеете в името на вашите инвестиции, вашата работа, вашето семейство и вашата финансова сигурност.
4. Вашият финансов план — и вашият финансов съветник — трябва да са актуални.
Две трети от всички инвеститори в САЩ разчитат на финансов съветник. Като човек, който създаде най-голямата фирма за финансово планиране и управление на инвестиции в страната, аз със сигурност подкрепям използването на финансов съветник. Напуснах тази компания едва през 2021 г., защото исках да се съсредоточа върху крипто. Докато говорите с вашия финансов съветник, попитайте за блокчейн и цифрови активи, за да видите дали това е нещо, което трябва да добавите към портфолиото си. Но бъдете внимателни, защото обучавах финансови съветници по тази тема през последните десет години и открих, че огромното мнозинство от съветниците не знаят много за това. Има много малко ресурси за обучение, поради което създадох Съвета за цифрови активи на финансовите специалисти и защо създадохме сертификата за блокчейн и цифрови активи за финансови съветници.
Но повечето съветници все още нямат това знание. Честно казано, те често знаят малко повече от вас. Така че, докато задавате въпроси за крипто - какво е блокчейн, какво е биткойн, как работи всичко - уверете се, че вашият съветник може да го обясни ясно и кратко. Внимавайте за съветници, които са пренебрежителни или твърдят, че биткойнът е мода или измама, защото това показва, че не знаят какво говорят. Но има и обратна страна: почти половината от финансовите консултанти лично притежават биткойн, но само 16 процента го препоръчват на своите клиенти. Как бихте се почувствали, ако вашият съветник инвестира лично, но отказва да ви каже за това? Честно казано, бих потърсил друг съветник.
„Внимавайте за съветници, които са пренебрежителни или твърдят, че биткойнът е мода или измама, защото това показва, че не знаят какво говорят.“Дигиталните активи представляват клас активи, който е също толкова легитимен в диверсифициран портфейл като всеки друг клас активи: акции, облигации, недвижими имоти, злато, държавни ценни книжа, стоки, нововъзникващи пазари и т.н. Ако вашият съветник не може да отговори на въпроси или лично инвестира, без да ви каже, трябва да помислите за намиране на финансов съветник, който ще ви помогне с инвестиционните стратегии на 21-ви век.
5. Блокчейн и цифровите активи биха могли (реалистично) да премахнат бедността.
Честно е да се запитаме дали имаме нужда от нова финансова система. Обичаме да мразим банките, със сигурност мразим компаниите за кредитни карти и не харесваме борсовите брокери. Но трябва да признаем, че финансовата система на страната ни работи доста добре. Когато влагате пари в сметката си, не се притеснявате, че банката може да фалира или че нашето правителство може да конфискува активите ви. Това не е вярно за милиарди хора по света.
Има държави с разклатени икономики, където инфлацията е хиляда процента, управлявани от диктатори, които заграбват активи по свое усмотрение. Тези милиарди хора се нуждаят от безопасно място за съхранение на пари, което не е ограничено от контролирани от правителството банки. Освен това има около един милиард души, които изобщо нямат банкови сметки, защото не правят достатъчно пари или живеят толкова далеч от банка, че не могат да стигнат до такава. Организацията на обединените нации казва, че близо един милиард души живеят в крайна бедност, живеейки с по-малко от 1,20 долара на ден. Тези хора без банкови услуги също са в САЩ, като общо са 7 процента от домакинствата. Без достъп до банкова сметка сте изложени на риск да бъдете ограбени и физически наранени в процеса. Без банкова сметка не можете да печелите лихва, да получите заем, да си купите кола, да наемете апартамент, да купите къща и в много случаи дори да получите работа или образование.
Тези милиард души може да нямат банкова сметка, но ООН казва, че 700 милиона от тях имат мобилен телефон и това е всичко, от което се нуждаете, за да настроите цифров портфейл за закупуване на биткойн и безопасното му съхранение. ООН казва, че блокчейн и цифровите активи ще бъдат инструмент за премахване на бедността в световен мащаб. Помагайки на хората да се измъкнат от бедността, те могат да ходят на училище и да си намерят работа, което им помага да се издигнат в средната класа. Това означава, че те стават потребители, а повече потребители означават повече производителност и икономически награди за цялата планета. Цените на акциите ще се покачат и всеки навсякъде има възможност да спечели богатство и по-голяма финансова сигурност. Блокчейн и цифровите активи ще помогнат за подобряването на живота на милиарди.
За да слушате аудиоверсията, прочетена от автора Рик Еделман, изтеглете приложението Next Big Idea днес:
