„Биткойн е най-нестабилният от всички активи.“
„Биткойн е най-печелившият актив в историята.“
Дигиталните активи „са най-значимата нова инвестиционна възможност в живота ви“.
Така казва крипто експертът Рик Еделман, плодовит автор и основател на RIA Edelman Financial Engines, в интервю за ThinkAdvisor.
Що се отнася до срива на крипто миналата седмица, той твърди: „Няма нищо ново в този спад на пазара; виждали сме това да се случва седем пъти в историята на биткойн. Цените на крипто спаднаха с повече от 50% през последните осем месеца.“
Разбирането „няма да промени ничии възгледи“, каза той.
Еделман, със съпругата си Жан, основават Edelman Financial Services през 1986 г., като в крайна сметка я превръщат в бизнес на стойност 300 милиарда долара след сливането с Financial Engines.
В края на 2021 г., като председател на отдела за финансово образование и клиентски опит, Еделман се оттегли от мега-RIA („Моментът е подходящ за нас да започнем следващата ни глава“, каза той) и се преоткри като водеща сила в обучението на индустрията и потребителите относно крипто.
Еделман, когото Barron нарече три пъти независим финансов съветник №1, нарича цифровите активи „най-трансформиращият нов клас активи от изобретяването на интернет“.
Новата му книга — неговата 11-та — „Истината за крипто: Практично, лесно за разбиране ръководство за блокчейн, биткойн, NFT и други цифрови активи“ (Саймън и Шустър-10 май), е потребителска приятелски обяснител, обхващащ широк спектър от аспекти на цифровите активи, заедно с множество списъци с ресурси.
Той също така е пълен с глава за „10-те често срещани притеснения относно крипто“, като „Това е мода“. „Това е измама. „Твърде рисковано е.“
В интервюто Еделман обсъжда биткойн като защита срещу инфлацията, някои подходи за инвестиране в крипто, присъщи данъчни проблеми и крипто в пенсионна сметка.
Освен това той изразява мнение относно това, което той нарича „смущаващо глупави изявления за биткойн“, които, според него, са направили Уорън Бъфет и Джейми Даймън.
След като Еделман реши да напусне EFE, той стартира седем нови компании, преди да напусне. До есента на миналата година той дори беше наел служители за тях в дузина щати.
Може би първото предприятие беше Съветът на финансовите специалисти по цифрови активи (DACFP), който той основа преди пет години.
Той предлага на финансовите съветници сертификат за блокчейн и цифрови активи с кредит за продължаващо обучение. DACFP наскоро формира стратегическо партньорство с Асоциацията за финансово планиране.
Две хиляди съветници от осем държави са се записали в програмата за сертифициране до момента.
Другите нови усилия на Еделман включват медийна фирма, компании, изследващи болестта на Алцхаймер и парк с вкаменелости, където посетителите ще могат „буквално да копаят за динозаври“, въодушевява се той.
ThinkAdvisor интервюира Edelman, базиран в Северна Вирджиния, по телефона на 9 май и в последваща размяна на имейли на 12 май.
Той отбелязва, че въпреки че индустрията на финансовите услуги е „изостанала“ в възприемането на дигиталните активи, тя „сега осъзнава, че клиентите изискват съвети в тази област, че съветниците са ангажирани и че „много [фирми] се надпреварват да разработят крипто стратегия."
Ето акцентите от нашето интервю.
THINKADVISOR: Какво мислите относно огромния спад на цените на крипто през последните няколко дни?
РИК ЕДЕЛМАН: Няма нищо ново в този пазарен спад; виждали сме това да се случва седем пъти в историята на биткойн. Цените на крипто са спаднали с повече от 50% през последните осем месеца.
Това [скорошно поражение] няма да промени възгледите на никого: хората, които мразят крипто, ще използват текущия спад, за да докажат, че са прави, докато онези, които разбират технологичната революция, която крипто носи в глобалната търговия, ще гледат на този спад като на огромен възможност за закупуване.
Високият риск на цифровите активи „всъщност служи като най-важната причина да инвестирате в тях“, пишете вие. Защо?
Волатилността създава възможност за подобряване на диверсификацията на портфолиото, намаляване на риска на цялостното портфолио и подобряване на възвръщаемостта.
Биткойн е най-нестабилният от всички активи и следователно е отличен принос към съвременната теория за портфолиото, широко приета като най-добрата инвестиционна стратегия в света и изискваща използването на променливи активи.
Какъв процент от инвестиционен портфейл трябва да бъде посветен на цифрови активи?
Не е необходимо да имате прекалено голяма експозиция. Целта е да се подобри възвръщаемостта, като същевременно се намали рискът. Можете да постигнете това с ниско едноцифрено разпределение.
Препоръчвам разпределение на активите от 1%. До 5% са достатъчни, за да имат съществено въздействие върху портфолиото ви.
Дигиталните активи добра защита ли са срещу инфлацията?
Една от причините биткойнът да бъде изобретен е да осигури защита срещу инфлация. Към днешна дата има много силен опит в това. Основната причина е, че има ограничено количество биткойни, за разлика от доларите, които непрекъснато се печатат.
Има фиксирано предлагане на биткойни; така че с нарастването на търсенето, цената също трябва да се повиши. Поради тази причина много хора вярват, че биткойнът е много ефективен хедж срещу инфлацията.
Какво трябва да знаят съветниците и клиентите, когато инвестират в цифрови активи в пенсионна сметка?
Ако възнамерявате да поставите крипто в IRA, уверете се, че използвате квалифициран попечител от IRA.
Това ви гарантира, че отговарят на всички федерални и щатски разпоредби и спазват най-високото ниво на защита на киберсигурността.
Каква е идеята за използването на цифрови активи в план 401(k)?
Най-лесният начин да инвестирате в крипто в пенсионен план е чрез 401(k) на Fidelity. Те обявиха, че ще позволят на работниците да инвестират директно в биткойни толкова лесно, колкото инвестират в други възможности за избор в рамките на плана.
Това е страхотна новина за инвеститорите.
Какво е значението?
Fidelity е най-големият доставчик на 401(k) в Америка, с 23 000 компании, които използват тяхната програма 401(k).
Една компания решава дали да постави биткойн на своята платформа. Ако го направят, зависи от служителя да реши дали иска да го купи.
За какви проблеми с данъка върху доходите трябва да са наясно съветниците и клиентите във връзка с крипто?
Инвестирането в цифрови активи има същите данъчни задължения като инвестирането в други активи.
Когато печелите доход или генерирате печалба, имате задължения за данъчно отчитане и дължите отговорност към IRS.
В някои случаи правилата са много ясни. В други IRS все още не е издала правила, тъй като елементите на крипто са чисто нови и уникални за класа активи, като залагане, копаене, airdrops и форкове.
Тъй като са толкова нови, IRS все още не е публикувала разпоредби, които ги регулират.
Когато използвате биткойни за закупуване на стоки или услуги, трябва ли да плащате данък върху дохода върху тях?
Всеки път, когато използвате биткойн, за да закупите нещо, вие генерирате капиталова транзакция.
IRS казва, че ако конвертирате своя биткойн в долари и използвате доларите за закупуване на стоките [или услугите], трябва да докладвате реализираната печалба или загуба в данъчната си декларация.
Това не е ли недостатък при използването на биткойни?
Да, използването на биткойн като механизъм за плащане е недостатък; но не е недостатък да го използвате като превод, ако, да речем, трябва да изпратите пари в друга държава.
[Обикновено] прехвърлянето на пари от една държава в друга отнема пет дни при средна цена от 6,5%. С Bitcoin можете да го направите за 10 минути практически безплатно.
Интервюирах един финансово разбиращ секс работник, който беше доста заинтересован да инвестира в крипто в бъдеще. Освен това се чудя: Може ли крипто да се използва за нейните вземания?
Дигиталните пари оставят дигитален отпечатък. Така че, ако се опитвате да ги използвате, за да бъдете анонимни, едва ли ще успеете толкова, колкото сте се надявали.
Ето защо [руският президент Владимир] Путин не успя да използва биткойн, за да избегне санкциите [срещу Русия за нахлуването в Украйна].
Какви са вашите очаквания за регулирането на цифровите активи?
