Радж Дхамодхаран започна работа в Mastercard през 2010 г., когато биткойн и крипто бяха разглеждани като маргинални технологии.
Бързо десетилетие напред: Dhamodharan сега е главен човек на Mastercard за крипто, отговарящ за плана на платежния гигант за бързо развиваща се тенденция, която обръща финансовите услуги.
Това е предизвикателна роля, като се има предвид мнението, че крипто представлява сериозна заплаха за Mastercard и основния конкурент Visa. Инвеститорът Chamath Palihapitiya прогнозира през декември, че двете компании ще бъдат „най-големият губещ бизнес за 2022 г.“, наричайки ги „напълно измислен дуопол, който не е необходимо да съществува“.
Прогнозата се основава на „теоретичната способност“ на блокчейн технологията да „замени централизираните посредници“, каза Алекс Джонсън, автор на бюлетина Fintech Takes, пред Protocol. „Но Visa и Mastercard не стигнаха до мястото, където са днес, като приемаха с лека ръка конкурентните заплахи за своята хегемония – колкото и теоретични да са те.“
Mastercard възприе агресивна стратегия за поемане на крипто. Тя придоби компанията за блокчейн разузнаване CipherTrace в края на миналата година. Миналата седмица тя обяви, че кредитна карта за крипто награди, разработена от Gemini, вече е достъпна във всичките 50 щата. Mastercard също разкри партньорство с Nexo за разплащателна карта, базирана на кредитна линия, обезпечена с крипто.
Dhamodharan, който е глобален ръководител на крипто и блокчейн на Mastercard, бързо отхвърля предупрежденията за крипто като заплаха.
„Изобщо не мислим за това по този начин“, каза той пред Protocol. Вместо това Mastercard вижда възможности да направи криптото достъпно за огромната потребителска база на платежната мрежа. Mastercard каза, че нейните клиенти от финансови институции са издали около 3 милиарда карти по целия свят към декември 2021 г.
„Това, което винаги търсим за нашата клиентска база и партньори, е предоставянето на избор по безопасен и лесен начин“, добави той.
Dhamodharan се задълбочи в крипто стратегията на Mastercard в интервю за Protocol. Той също така говори за това как компанията се адаптира към новите тенденции в крипто, водени от възхода на NFT и към нарастващия натиск за крипто регулиране.
Това интервю е редактирано за яснота и краткост.
Каква е настоящата ви роля в крипто стратегията на Mastercard?
Първоначално съм инженер, възстановяващ се, ако желаете. Моята кариера в Mastercard започна в Азия в мобилни продукти и продукти за електронна търговия и работа с региони по целия път от Австралия до Индия. Научих доста за това как да пусна цифрови продукти на пазара по мащабируем начин.
През последните няколко години ръководех тази група, която се фокусира върху криптовалутите, говорейки за това как настоящата ни мрежа всъщност може да улесни безопасното използване на крипто за милиони и милиарди потребители.
Това е много интересна роля. Имам привилегията да съм в това пространство по това време, защото преминаваме през много цикли на еволюция на различни технологии.
Крипто всъщност е пакет от множество технологии. Крипто като инвестиционен актив е може би най-зрелият. Нашата работа наистина разглежда набор от технологии и предложения за стойност, налични в криптовалутата, за да сме сигурни, че може да се изживее по безопасен и сигурен начин. Нашата екосистема има милиарди потребители, милиони търговци и фирми. Как могат безопасно да изпитат крипто?
Биткойн не е само валута. Става въпрос и за веригата. Става въпрос и за криптологията зад него и децентрализацията и всичко това.
Как реагирахте на биткойн и крипто, когато тепърва започваха и хората ги отхвърляха като мимолетна мода?
Не мисля, че някой би могъл да предвиди как биткойнът се е повишил през годините като актив, като запас от стойност и така нататък. Никой не можеше да предвиди това. Но е много ясно, че няколко технологии са опаковани по доста иновативен начин дори по това време.
Става въпрос за криптовалута и дигитална валута и механизми за предотвратяване на двойни разходи. Това също е блокчейн технология, която позволява на хората да имат разпределен механизъм за консенсус.
Всичко това е изобретено почти по едно и също време. Еволюцията на това [води до] множество валути, множество механизми за консенсус, различни вериги. Сега живеем в мултивалутен, многоверижен свят.
Има хора, които вярват, че блокчейните представляват заплаха за това, което се описва като дуопол, доминирането на Visa и Mastercard в плащанията.
Изобщо не мислим за това по този начин. Връщам се към циклите на зрялост на различни технологии в крипто. Потенциално най-зрелият е крипто като клас инвестиционен актив. NFT е следващият. И има няколко други технологии като от страна на идентичността и страната на DeFi, които идват на различни нива на зрялост и цикли.
Това, което винаги търсим за нашата клиентска база и партньори, е предоставянето на избор по безопасен и лесен начин. Безопасността и простотата са всичко. Днес управлявахме множество мрежи. Преместването на стойност и предоставянето на потребители и търговци на различни начини за преместване на стойност не е нещо ново за нас. Ние винаги търсим това.
Когато стана ясно, че можем да предоставим безопасен начин за отваряне на нашата мрежа, за да осигурим механизъм за хората да купуват карти, използвайки карти, които имат днес за биткойн или етер, защото искат да купят това като инвестиция, ние го отворихме нагоре.
Това е един от нарастващите потоци в нашата мрежа в момента, купуване на криптовалута чрез нашите карти чрез преобразуване на криптовалута във фиат. Сега, след като го купиха, те искаха начин за достъп до тези притежания по безопасен и сигурен начин.
Не всеки иска да харчи своите крипто. Казахме: „Добре, какви са различните начини, по които можем да предоставим достъп?“ Има четири различни вида крипто карти, които имаме на пазара днес.
Първата е карта, която се свързва директно с вашите криптовалути. Ние не местим крипто. Издателят на картата е този, който предоставя необходимата фиат и се разплаща с нас.
Картата от втори тип е, че потребителят е изрично помолен да продаде активите си и да стигне до фиат. След това имате наличности в щатски долари, които харчите точно както бихте харчили предплатена карта или нещо подобно.
Третият тип е картата Gemini, която гласи: „Имам криптовалута, но искам да я използвам като инвестиционни активи и не е задължително да се интересувам от харченето й. Интересувам се да печеля повече крипто." Gemini каза, че има 500 000 души, които чакат да получат тази карта. Те работят през този тръбопровод. Аз самият съм в списъка на чакащите. Не искам да прескачам линията. Ще изчакам с други потребители. Това е популярна карта, защото хората печелят крипто и след това тя стои във вашия портфейл Gemini, независимо дали искате биткойн или етер.
Значи това е обикновена кредитна карта, която използва fiat, но наградите са в bitcoin?
Биткойн или друга криптовалута, която поддържат. Красотата на това е, че се интересувате от крипто инвестиции, но не се интересувате да харчите [крипто], интересувате се да печелите. Мислете за това като за новата карта с точки или нова карта за връщане на пари. Вместо връщане на пари, вие получавате крипто обратно.
Нещото Nexo е доста уникално. Имате, да речем, няколко биткойна, които сте закупили преди известно време и искате да вземете назаем срещу тях... Това ви позволява да отидете в компания като Nexo и да кажете, че имате биткойн холдинги и аз ще взема назаем срещу тях.
Идеята зад това е: независимо къде попадате, имате много крипто, което искате да похарчите, или имате много крипто, срещу което искате да вземете назаем, ние предоставяме тези възможности.
Има много от крипто и DeFi, които не се доверяват на централизирани, традиционни финансови институции като Mastercard. Какви бяха някои от препятствията, които трябваше да преодолеете в тази връзка?
Не бих казал препятствие, а нещо повече: Как организирате пространството по начин, по който можете да донесете просто потребителско изживяване на потребителите?
Ще дам истински осезаем пример. Следващото нещо, което ще излезе след тези класове активи в пространството, е NFT. NFT е страхотно изобретение и в момента се прилага в изкуството. За създателите това отваря възможности да продават своите творения по безпрецедентни начини. Но доскоро, ако не сте роден в крипто [и искате] да купите NFT, трябва да отидете да купите крипто и трябва да хоствате това в портфейл, който се поддържа от вас, да се свържете с уебсайт и да похарчите това крипто. Изживяването е много тромаво.
Сравнете това с това, което отворихме с Coinbase и много други NFT пазари. Отивате там, разглеждате различни предложения от различни творци, щракате, въвеждате картата си. В края на това във вашия портфейл е вашият NFT.
Има милиони нови създатели с много иновации. От страна на купувача те са ограничени до няколко души от страната на крипто-нативите, които биха могли да навигират в това тромаво изживяване. Сега сме отворили до 3,4 милиарда карти.
Кой беше най-трудният разговор, докато се опитвахте да разберете „Как да влезем в него?“
Никога не мислим за това като „О, как да влезем в него?“ Става въпрос повече за това „Коя от тези технологии е готова за масова употреба за огромна потребителска база, която имаме? Кой може да бъде пренесен в мрежата, така че всеки да може да го изпита?“
Това не са предизвикателства. Това е пътуване. Как да внесем повече безопасност, повече сигурност в това? Как да предоставим повече яснота на това, което се случва в публичната блокчейн, така че да можем да намерим с кое от тези пространства можем да взаимодействаме?
Безопасността и сигурността са на първо място. Мисля, че това е продължаващо предизвикателство колективно за индустрията.
Второто нещо, в което смятам, че колективно се ориентираме като индустрия и като екосистема, е регулаторният климат в различните юрисдикции.
Не се опитваме да прокараме това по един или друг начин. Но работи с политиците. Как да насърчим яснотата в регулирането, така че повече хора да могат да влязат с увереност? Мисля, че намеренията са на правилното място и ще го повторим.
Видяхте изпълнителната заповед на [Байдън], която поставя рамка за включване на различни федерални агенции. Също така съм окуражен от усилията на Европейския парламент да направи регламент. Всичко това помага. Когато правилата са написани по ясен начин, това улеснява спазването им от всички.
Но някои крипто компании се притесняват от гласуването на ЕС за по-строг KYC за крипто. Някои от тях наистина протестираха, включително Джемини. Как реагирате на това?
Винаги има хора, които ще намерят няколко неща, които харесват, и неща, които може да не харесат от тяхна гледна точка, и аз уважавам това. Това, което аз и ние като компания като цяло приветстваме, е повече яснота. Правилата за движение са ясни. Хората могат да се ангажират с много по-голяма сигурност.
Но има хора в крипто индустрията, които казват, че няма яснота, че е объркващо.
Мисля, че тези два примера, които дадох, са мястото, където хората се опитват да осигурят яснота. Мисля, че бихме могли да използваме повече яснота в различни юрисдикции. Говорихме само за две юрисдикции и има много повече.
Очевидно ще се ангажираме и ще предоставим нашите гледни точки. Ние сме в много от работните групи или консултативни групи с много от тези правителствени органи, където даваме нашето мнение за това как всъщност можем да осигурим безопасен и сигурен достъп на милиони хора.
SEC повдигна въпроси относно крипто като продукт за кредитиране и наскоро наказа BlockFi за неговия продукт за кредитиране. Как гледате на тези въпроси, свързани с това как крипто се използва за кредитиране?
Общото ни мнение е, че всеки пазар трябва да следва законите на страната, което е много важно. Съответствието е много, много важно за нас.
Наскоро подадохте документи за търговски марки в метавселената. Как метавселената се вписва във вашия план за крипто игра?
Това е друго изживяване, което потребителите могат да изпитат. Има много повторения на метавселената. Не мисля, че някой се е съгласил, „О, „метавселена“ означава това.“ Това означава много неща за различните хора. Но за нас ние бихме подходили към това, както към всяка друга иновация. Например, NFT всъщност са налични в някои метавселени като търговски център, където да отидете да изживеете и закупите. Това е едно преживяване, което е осезаемо.
Мисля, че това ще продължи да се развива. Ще видите как непрекъснато експериментираме с това, за да видим какво е полезно за потребителите, какво е иновативно и какво е просто и безопасно потребителско изживяване.
Какви са начините, по които се развиват блокчейн и крипто, които ви притесняват?
Притеснявам се от броя на проблемите със сигурността, които се случват в публичния свят на блокчейн. Нивото на иновация и потенциалът на тази технология е огромен. Мисля, че като общност и включвам всички нас в това, фокусирането върху това и облягането на това и коригирането му и осигуряването на безопасно изживяване всъщност ще донесе ползите от това на още повече хора. Това е колективен вид тревога за всички нас в крипто общността.
За това ли се тревожите най-много?
Това прави пространството безопасно.
