На 28 април 2022 г. Държавният департамент на финансовите услуги на Ню Йорк (DFS) издаде насоки за използването на блокчейн анализи за бизнеси с виртуална валута, лицензирани съгласно 23 NYCRR част 200 (известен също като BitLicense) или лицензирани като доверителни дружества с ограничена цел съгласно Закона за банките в Ню Йорк (наричани заедно юридически лица с виртуална валута на Ню Йорк). Насоките на DFS сигнализират за нарастващи регулаторни очаквания, че институциите, ангажирани с дейности с виртуална валута, ще се възползват от уникалните възможности, които блокчейн анализите предлагат, за да поддържат функции за съответствие, като надлежна проверка на клиента, мониторинг на транзакции и скрининг на санкции.
В насоките DFS изтъкна, че докато виртуалните валути представляват нови предизвикателства за съответствие (например чрез позволяване на равноправни псевдонимни трансфери без регулирани посредници), те също така предоставят нови възможности за контролни мерки, като например проследяване на произхода (проследяване на транзакции с монети), тъй като блокчейн технологията обикновено позволява исторически преглед на предаването на виртуална валута между адресите на портфейла. По този начин, обясни DFS, виртуалните валути могат да предложат по-голяма видимост на трансакционната линия, отколкото обикновено е възможно с традиционните парични преводи.
DFS „подчертава [d] важността на анализите на блокчейн“ в съответствие с изискванията за борба с изпирането на пари (AML) съгласно 23 NYCRR §200.15 и в редица от Закона за банковата тайна/AML и свързаните със санкции контроли за съответствие. В него бяха обсъдени подробно три области:
В адресирането на тези области DFS обясни, че юридическите лица с виртуална валута на Ню Йорк могат да използват доставчици на услуги от трети страни или вътрешно разработени продукти за анализ на блокчейн за допълнителни контролни мерки, отделно или в комбинация. Въпреки това, до степента, в която контролните функции са възложени на външни изпълнители, DFS подчертава, че те трябва да имат ясно документирани политики, процеси и процедури относно това как дейността по анализ на блокчейн се интегрира в цялостната контролна рамка на предприятието, в съответствие с неговия рисков профил.
Общо взето, DFS подчерта, че стратегията за намаляване на риска на предприятието за виртуална валута в Ню Йорк трябва да вземе предвид неговия бизнес профил, за да оцени риска във всички типове виртуална валута и да предприеме стъпки за справяне със специфичните характеристики на всички съответни виртуални валути. Въпреки че подходящите мерки за контрол може да варират между юридическите лица с виртуална валута в Ню Йорк, в зависимост от техните рискови профили, във всички случаи документацията трябва да описва процесите на управление на случаи и ескалация и трябва ясно да очертава ролите и отговорностите в бизнеса и функцията за съответствие.
Значение на насоките
Насоките на DFS подчертават значението на анализите на блокчейн в програмите за съответствие от фирми, опериращи в пространството на виртуалната валута. Въпреки че е насочен към регулирани от Ню Йорк субекти, той може да сигнализира за по-широка промяна в регулаторните очаквания извън щата, където се очаква бизнесът с виртуална валута да използва блокчейн анализи, за да поддържа функциите си за съответствие, и може да послужи като полезно ръководство за индустрията като цяло.
Насоките са положително развитие, тъй като сигнализират, че регулаторите може да са надхвърлили обсъждането на правната допустимост на дейностите с цифрови активи и сега са по-силно фокусирани върху надзора на тези дейности, за да гарантират, че се извършват по безопасен и надежден начин .
Сътрудникът Джо Сандман помогна в подготовката на този сигнал.
Изтеглете PDF
